2.1.3.1. Những lĩnh vực kinh doanh chủ đạo của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh
Hiện nay, Vietcombank chi nhánh Đông Anh thực hiện kinh doanh ở rất nhiều lĩnh vực, bao gồm:
- Huy động vốn: Nhận tiền gửi, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và các giấy tờ có giá khác để huy động vốn, vay vốn của các tổ chức tín dụng trong và ngồi nƣớc; Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNN.
- Hoạt động tín dụng: Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng VND và ngoại tệ; Các hình thức cho vay thƣơng mại, chiết khấu và tái chiết khấu các giấy tờ có giá,
bảo lãnh ngân hàng, cho thuê tài chính, phát hành thẻ tín dụng và các hình thức khác theo quy định của NHNN.
- Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: Bao gồm mở tài khoản, cung ứng các phƣơng tiện thanh tốn trong và ngồi nƣớc, thực hiện dịch vụ thanh tốn trong và ngồi nƣớc, thu hộ, chi hộ; thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng.
- Các hoạt động khác: Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh bảo hành, tạm ứng…
2.1.3.2. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh ở Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh trong giai đoạn 2019 – 2021
Chi nhánh tọa lạc tại nơi có lợi thế về vị trí địa lý, với nhiều cơ quan ban ngành và các cơ sở kinh doanh sầm uất trên địa bàn huyện Đông Anh, cùng với thế mạnh về hệ thống sản phẩm dịch vụ đa dạng, cơng tác chăm sóc khách hàng chun nghiệp của đội ngũ cán bộ nhân viên, tình hình hoạt động của Vietcombank Đơng Anh có sự thay đổi rõ rệt qua các năm. Điều đó đƣợc thể hiện qua các bảng dƣới đây (giai đoạn 2019 – 2021).
* Về hoạt động huy động vốn
Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng có thể nói vốn là tiền đề, là khâu đầu tiên trong quá trình hoạt động kinh doanh, là nền tảng của hoạt động tín dụng, quyết định quy mơ, phạm vi hoạt động của ngân hàng. Chính sách nguồn vốn đƣợc coi là một trong những chính sách quan trọng, quyết định thành công trong kinh doanh ngân hàng. Vietcombank chi nhánh Đông Anh luôn coi trọng công tác huy động vốn, đặt nhiệm vụ huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm, là nền tảng cho hoạt động kinh doanh của đơn vị.
Vietcombank Đông Anh luôn chú trọng và coi công tác huy động vốn là một trong những công tác quan trọng hàng đầu nhằm phục vụ đầu tƣ phát triển. Ngân hàng đã đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, áp dụng chính sách linh hoạt, cạnh tranh. Mặt khác, chi nhánh đã áp dụng dịch vụ khách hàng trọn gói, đồng thời nâng cao chất lƣợng ngân hàng tạo ra các giải pháp vốn hiệu quả.
Bảng 2.1. Hoạt động huy động vốn tại chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 Đơn vị tính: triệu đồng Đơn vị tính: triệu đồng Năm 2019 Tỷ trọng (%) Năm 2020 Tỷ trọng (%) Năm 2021 Tỷ trọng (%) THEO KỲ HẠN
Tiền gửi không kỳ hạn 41.096 5,3% 46.429 4,59% 51.177 4,89%
Tiền gửi có kỳ hạn 734.021 94,7% 964.387 95,41% 995.854 95,11% Tổng vốn huy động 775.117 100% 1.010.816 100% 1.047.031 100% THEO ĐỐI TƢỢNG Cá nhân 704.091 90,84% 933.860 92,39% 966.375 92,3% Không kỳ hạn 14.714 2,09% 17.551 1,88% 22.091 2,29% Có kỳ hạn 689.377 97,91% 916.309 98,12% 947.284 97,71% Doanh nghiệp 71.026 9,16% 76.956 7,61% 80.656 7,7% Không kỳ hạn 26.382 37,14% 28.878 37,53% 29.086 36,06% Có kỳ hạn 44.644 62,86% 48.078 62,47% 48.570 63,94% Tổng vốn huy động 775.117 100% 1.010.816 100% 1.047.031 100%
(Nguồn: phịng Kế tốn Vietcombank chi nhánh Đơng Anh)
Nhìn vào bảng số liệu cho thấy sự thu hút tiền gửi của khách hàng trong 3 năm liên tiếp luôn tăng trƣởng không ngừng mặc dù trong năm 2020 và năm 2021 cả nền kinh tế phải chịu sự ảnh hƣởng của đại dịch Covid – 19. Năm 2020, tổng nguồn vốn huy động là 1.010.816 triệu đồng, tăng 235.699 triệu đồng so với năm 2019; năm 2021, tổng nguồn vốn huy động là 1.047.031 triệu đồng, tăng 36.215 triệu đồng so với năm 2021. Nguồn vốn huy động của Vietcombank Đơng Anh có xu hƣớng tăng trƣởng ổn định với cơ cấu hợp lý, đảm bảo hoạt động kinh doanh tổng thể an toàn của chi nhánh. Đây là kết quả khá khả quan trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Về huy động vốn theo kỳ hạn, chi nhánh Đông Anh đang chú trọng vào nguồn vốn có kỳ hạn vì đây là nguồn vốn có tính ổn định cao, giúp ngân hàng thực hiện các khoản tín dụng trung và dài hạn của mình. Tỷ trọng nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn khá cao, tăng đều trong giai đoạn 2019 – 2021. Cụ thể, năm 2020, tiền gửi có kỳ hạn là 964.387 triệu đồng, tăng 230.366 triệu đồng so với năm 2019, chiếm
95,41% tổng nguồn vốn huy động trong năm; năm 2021, tiền gửi có kỳ hạn là 995.854 triệu đồng, tăng 31.467 triệu đồng, chiếm 95,11% tổng nguồn huy động trong năm. Nguồn vốn huy động có sự thay đổi nhƣ vậy là do nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp và cá nhân đều biến động. Nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp trong giai đoạn 2019 – 2021 có sự suy giảm là do biến động của đại dịch Covid-19 lên nền kinh tế khiến mọi ngành nghề đều phải ngừng hoạt động trong thời gian giãn cách xã hội, làm tổn hại nghiêm trọng đến hoạt động sản xuất, kinh doanh. Điều này cho thấy ngân hàng đã có những chính sách, chƣơng trình nhằm huy động vốn một cách có hiệu quả trong 2 năm chịu ảnh hƣởng của đại dịch.
Về huy động vốn theo đối tƣợng, tiền gửi của khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng đáng kể trong kết cấu nguồn vốn và tỷ lệ duy trì tăng khá ổn định qua các năm. Năm 2020, tiền gửi của khách hàng cá nhân là 933.860 triệu đồng, tăng 229.769 triệu đồng tƣơng ứng tăng 32,63% so với năm 2019. Năm 2021, tiền gửi của khách hàng cá nhận là 966.375 triệu đồng, tăng 32.515 tỷ đồng tƣơng ứng tăng 3,48% so với năm trƣớc.
Qua phân tích thấy rằng, trong giai đoạn vừa qua, tình hình huy động vốn của Vietcombank Đông Anh khá khả quan. Sự tăng trƣởng này đạt đƣợc nhờ sự tích cực, nỗ lực khơng ngừng của tồn thể cán bộ nhân viên cùng với sự tin tƣởng mà khách hàn dành cho Vietcombank. Bên cạnh đó, ban Giám đốc Chi nhánh cũng không ngừng nghiên cứu, đƣa ra các sản phẩm dịch vụ đa dạng, phong phú nhằm tận dụng tối đa nguồn tiền nhàn rỗi của khách hàng, từ đó tạo tiền đề vững chắc cho những hoạt động tín dụng của ngân hàng.
* Về hoạt động tín dụng
Trong tất cả hoạt động của NHTM, tín dụng là hoạt động kinh doanh truyền thống nhất, cũng nhƣ đem lại nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng. Từ những ngày đầu thành lập đến nay, Vietcombank Đông Anh luôn tạo điều kiện tối đa cho khách hàng và góp phần đem lại lợi nhuận cho tồn hệ thống thơng qua các sản phẩm tín dụng chất lƣợng.
Bảng 2.2. Hoạt động tín dụng tại chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 Đơn vị tính: triệu đồng Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2019 Tỷ trọng (%) Năm 2020 Tỷ trọng (%) Năm 2021 Tỷ trọng (%) THEO KỲ HẠN Nợ ngắn hạn 382.247 64,73% 475.223 63,72% 537.583 63,07% Nợ trung & dài
hạn 208.298 35,27% 270.617 36,28% 314.738 36,93% Tổng dƣ nợ cho vay 590.545 100% 745.840 100% 852.321 100% THEO ĐỐI TƢỢNG Cá nhân 418.960 70,94% 523.984 70,25% 591.358 69,38% Doanh nghiệp 171.585 29,06% 221.856 29,75% 260.963 30,62% Tổng dƣ nợ cho vay 590.545 100% 745.840 100% 852.321 100%
(Nguồn: phịng Kế tốn Vietcombank chi nhánh Đơng Anh)
Mặc dù tăng trƣởng tín dụng đầu năm 2021 ở mức thấp do khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế thấp bởi ảnh hƣởng của dịch Covid – 19 dẫn đến nhu cầu vay vốn của nhiều doanh nghiệp sụt giảm do khơng tìm đƣợc đầu ra cho sản phẩm… Bên cạnh đó, nhu cầu vay vốn của khách hàng cá nhân cũng giảm mạnh do thu nhập khơng ổn định, thậm chí bị sụt giảm do cắt giảm giờ làm, nghỉ việc tạm thời… tuy nhiên, hệ thống Vietcombank nói chung cũng nhƣ Vietcombank Đông Anh nói riêng đã xác định chiến lƣợc hoạt động kinh doanh phù hợp, thích ứng với thị trƣờng biến động và nhanh chóng phục hồi trạng thái hoạt động. Do đó, trong năm 2021, tổng dƣ nợ cho vay của chi nhánh đạt 852.321 triệu đồng, tăng 106.481 triệu đồng tƣơng ứng tăng 14,28% so với năm 2020. Đây là một mức tăng trƣởng khá tốt. Qua đây thể hiện đƣợc hiệu quả hoạt động của toàn chi nhánh cũng nhƣ những sản phẩm tín dụng chất lƣợng đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng của Vietcombank trong bối cảnh dịch bệnh. Trong năm 2020, cho vay của chi nhánh đạt 745.840 triệu đồng, tăng 155.295 triệu đồng so với năm 2019.
Cũng trong giai đoạn 2019 – 2021, cho vay ngắn hạn của chi nhánh lần lƣợt là 382.247 triệu đồng; 475.233 triệu đồng; 537.583 triệu đồng; cho vay trung & dài hạn lần lƣợt là 208.298 triệu đồng; 270.617 triệu đồng; 314.738 triệu đồng. Điều này cho thấy cơ cấu dƣ nợ nợ giữa cho vay ngắn hạn và cho vay trung & dài hạn của chi nhánh phù hợp với mục tiêu, định hƣớng tín dụng của Vietcombank trong giai đoạn 2019 – 2021, đáp ứng các quy định của NHNN Việt Nam về việc sử dụng
vốn ngắn hạn và vốn trung & dài hạn, đảm bảo an toàn trong sử dụng vốn. Tỷ lệ nợ xấu của Vietcombank Đông Anh trong những năm vừa qua ở mức dƣới 3%, đảm bảo tỷ lệ an tồn tín dụng do NHNN khuyến cáo.
Hoạt động cho vay của Vietcombank Đông Anh chủ yếu đến từ đối tƣợng là khách hàng cá nhân với tỷ trọng khoảng 70%, cao nhất chiếm 70,94% vào năm 2019. Đối với khách hàng doanh nghiệp, tổng dƣ nợ cho vay cũng thay đổi rõ rệt trong giai đoạn này: năm 2021 đạt 260.963 triệu đồng chiếm 30,62% tỷ tọng cho vay, tăng 89.398 triệu đồng so với năm 2019.
* Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 2021 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 2019 - 2020 2020 - 2021 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng thu nhập 234.698 278.487 310.823 43.789 18,66% 32.336 11,61% Tổng chi phí 97.492 123.171 141.948 25.679 26,34% 18.777 15,24% Lợi nhuận 137.206 155.316 168.875 18.110 13,2% 13.559 8,03%
(Nguồn: phịng Kế tốn Vietcombank chi nhánh Đơng Anh)
Từ bảng trên có thể thấy qua các năm 2019 đến năm 2021, Vietcombank Đông Anh luôn tăng về lợi nhuận. Cụ thể, lợi nhuận trƣớc thuế năm 2020 đạt 155.316 triệu đồng, tăng 18.110 triệu đồng tƣơng ứng tăng 13,2% so với năm 2019. Tƣơng tự, năm 2021 đạt 168.875 triệu đồng, tăng 13.559 triệu đồng tƣơng ứng tăng 8,3% so với năm 2020. Từ đó, có thể thấy tình hình kinh doanh của chi nhánh đang rất tốt.
Tổng thu nhập từ các nguồn hoạt động tín dụng, hoạt động dịch vụ, ngân quỹ, kinh doanh ngoại tệ, thu khác… Trong đó, năm 2020 đạt 278.487 triệu đồng tăng 43.789 triệu đồng tƣơng ứng tăng 18,66% so với năm 2019. Năm 2021, chi nhánh đạt 310.823 triệu đồng tổng doanh thu, tăng 32.336 triệu đồng tƣơng ứng tăng 11,61%. Sở dĩ có sự sụt giảm về tỷ lệ doanh thu năm 2020 – 2021 là do đại dịch Covid đã ảnh hƣởng nghiêm trọng đến nền kinh tế. Tuy nhiên, do có chiến lƣợc kinh doanh phù hợp, thích ứng đƣợc với thị trƣờng biến động nên Vietcombank Đông Anh luôn đứng đầu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Tổng chi phí từ chi hoạt động huy động vốn, chi hoạt động dịch vụ, ngân quỹ, kinh doanh ngoại tệ, chi khác… Năm 2020, tổng chi phí là 123.171 triệu đồng, tăng 25.679 triệu đồng tƣơng ứng với tỷ lệ 26,34% so với năm trƣớc. Thêm vào đó,
mặc dù năm 2021 tăng 18,777 triệu đồng so với năm 2020 nhƣng tốc độc tăng chi phí thấp hơn. Có thể do ngay từ những ngày đầu năm 2021, Vietcombank đã chủ động triển khai hàng loạt các biện pháp cắt giảm chi phí, cùng với sự đồng long của ban lãnh đạo chủ động giảm lƣơng để dành nguồn lực hỗ trợ khách hàng. Đồng thời, ngân hàng đã tích cực tham gia vào các chƣơng trình phịng chống dịch bệnh do NHNN và Chính phủ phát động.
Kết quả trên có đƣợc nhờ Vietcombank Đơng Anh xác định chiến lƣợc hoạt động kinh doanh phù hợp, thích ứng với thị trƣờng biến động và nhanh chóng khơi phục trạng thái hoạt động ngay khi hoạt động kinh tế - xã hội trở lại bình thƣờng. Kết quả này cũng đã củng cố thêm vị thế vững chắc của Vietcombank trên thị trƣờng, đồng thời giúp ngân hàng nâng cao khả năng hỗ trợ khách hàng và chia sẻ trách nhiệm với xã hội trong thời gian tới, khi dịch bệnh Covid – 19 vẫn gây tác động tới mọi mặt của cuộc sống.