NHNNo & PTNT CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN
3.1.2 Những hạn chế
Trờn thực tế NHNNo & PTNT chi nhỏnh tỉnh Nghệ An cũng như hầu hết cỏc chi nhỏnh cấp 1, 2, 3 của NHNNo & PTNT Việt Nam thỡ khụng cú phũng quản lý
rủi ro độc lập như tại hội sở chớnh (tại đõy cú trung tõm quản lý rủi ro tỏch riờng với cỏc phũng ban khỏc). Mỗi phũng ban thực hiện một nhiệm vụ cụ thể và độc lập, rủi ro của bộ phận nào bộ phận ấy tự xử lý. Như vậy dẫn đến một hệ quả là quản trị rủi ro nằm rải rỏc và phõn tỏn ở cỏc phũng nghiệp vụ mà khụng cú một đầu mối nào thực hiện việc liờn kết và quản trị rủi ro một cỏch hệ thống. Thực ra ở đõy chưa cú “quản trị” rủi ro đỳng nghĩa mà chỉ là cỏc biện phỏp rời rạc nhằm phũng ngừa và hạn chế rủi ro.
Việc quản lý rủi ro được quy định trong quy chế của phũng nhưng bản thõn trong phũng cũng khụng cú cỏn bộ nào được giao nhiệm vụ chuyờn trỏch về rủi ro cả. Thực tế mỗi cỏn bộ tớn dụng phụ trỏch một hồ sơ vay vốn nào đú thỡ cũng chịu trỏch nhiệm với rủi ro của chớnh hồ sơ đú.
Chớnh vỡ cỏch tổ chức quản trị rủi ro như trờn nờn trong kinh doanh khụng tớnh được rủi ro dự kiến ở cỏc nghiệp vụ là bao nhiờu, cũng khụng xỏc định được rủi ro là giảm bao nhiờu lợi nhuận qua cỏc năm, chỉ thấy được những biểu hiện của rủi ro hoặc những tổn thất khi mà rủi ro đó xảy ra rồi.
Quy trỡnh nghiệp vụ tớn dụng: Một số cỏn bộ chưa thực sự thực hiện chặt chẽ
quy trỡnh nghiệp vụ tớn dụng, do vậy khụng đảm bảo được tớnh khỏch quan trong việc ra quyết định cho vay và dễ gặp phải trường hợp như cỏn bộ tớn dụng cố ý làm sai quy trỡnh, cỏn bộ tớn dụng vay kộ, cỏn bộ đi thu nợ của khỏch hàng nhưng khụng nộp vào ngõn hàng.
Hệ thống đo lường, giới hạn rủi ro cũn quỏ đơn giản: Một khõu quan trọng
của quản lý rủi ro tớn dụng là phải cú một hệ thống đo lường và giới hạn rủi ro. Tuy nhiờn, hệ thống này của NHNNo & PTNT Việt Nam núi chung và NHNNo & PTNT chi nhỏnh tỉnh Nghệ An núi riờng cũn quỏ đơn giản, chưa xõy dựng được một hệ thống đo lường, đỏnh giỏ rủi ro… Đối với giới hạn rủi ro, ngõn hàng chủ yếu căn cứ vào hệ thống xếp hạng khỏch hàng để đưa ra mức cho vay tối đa.
Về mụ hỡnh quản trị rủi ro tớn dụng thiếu một hệ thống quản trị rủi ro toàn
diện cũng như cỏc cụng cụ hữu hiệu để thực hiện một chức năng quản lý rủi ro. Tại
GVHD: ThS. Lờ Nam Long SVTH: Đặng Việt Hà
68
NHNNo & PTNT chi nhỏnh tỉnh Nghệ An vẫn chưa tỏch riờng bộ phận tớn dụng với bộ phận Quản lý rủi ro và quản lý tớn dụng, do đú khõu quản lý rủi ro gặp nhiều vấn đề bất cập. Mặt khỏc, cỏc cụng cụ trong quản trị rủi ro, kiểm soỏt và tài trợ rủi ro cũn nghèo nàn, việc nhận dạng, phõn tớch và đo lường rủi ro chưa được thực hiện đồng bộ, triệt để
Về cơ cấu đầu tư và cỏc sản phẩm tớn dụng: Cơ cấu đầu tư chưa đa dạng, chưa
cú chiến lược quản lý rủi ro danh mục sản phẩm riờng biệt, chớnh sỏch cho vay chưa đạt được tầm chiến lược, chưa triệt để theo nguyờn tắc lợi nhuận và mức độ chấp nhận rủi ro, chưa đảm bảo được cỏc nguyờn tắc trong quản lý, chưa phõn đoạn được khỏch hàng, định hướng mục tiờu.
Cụng nghệ thụng tin trong phũng ngừa rủi ro tớn dụng cũn hạn chế: NHNNo
& PTNT chi nhỏnh tỉnh Nghệ An đẩy mạnh việc ứng dụng cụng nghệ tin học nhưng vẫn chưa đỏp ứng được yờu cầu. Đầu tư cụng nghệ và triển khai ỏp dụng cụng nghệ chưa đồng bộ, hiệu quả sử dụng chưa cao, do đú chưa cú khả năng cung cấp thụng tin kịp thời và chớnh xỏc. Bờn cạnh đú, trang thiết bị tin học cũn thiếu thốn, đặc biệt là những chi nhỏnh ở vựng sõu, vựng xa.
Yếu kém trong cụng tỏc kiểm tra, giỏm sỏt: Việc tớnh toỏn và kiểm soỏt rủi ro
ở NHNNo & PTNT chi nhỏnh tỉnh Nghệ An đang gặp một vấn đề là do rủi ro khụng được dự bỏo tốt nờn việc kiểm soỏt phần nhiều mang tớnh đối phú. Ngõn hàng cú tiến hành tổ chức, phõn cụng cỏn bộ quản trị nhưng là khi rủi ro đó nhỡn thấy dấu hiệu rừ ràng, cỏc khoản nợ xấu được xử lý khi đó quỏ xấu. Mặc dự đến nay cỏc rủi ro bị phỏt hiện đó được xử lý tương đối tốt, chưa cú khoản nợ xấu nào gõy hậu quả nghiờm trọng nhưng điều này khụng đảm bảo trong tương lai những khoản nợ xấu khỏc cũng được xử lý và an toàn như vậy.