Cỏn bộ tớn dụng tiến hành thu thập, điều tra và tổng hợp thụng tin về khỏch hàng và cựng với đú là phương ỏn sản xuất kinh doanh hoặc dự ỏn đầu tư. Cỏc chủ doanh nghiệp cú thể cung cấp những bỏo cỏo tài chớnh với những con số khụng chớnh xỏc. Ở bước này phụ thuộc rất lớn ở năng lực nghiệp vụ của cỏn bộ tớn dụng qua việc tiếp xỳc khỏch hàng. RRTD cũng cú nguy cơ xảy ra khi cỏn bộ tớn dụng thụng đồng với khỏch hàng để làm đẹp cỏc con số trong hồ sơ xin vay vốn. Thụng tin thu thập chớnh xỏc là yếu tố quyết định tới hiệu quả của đo lường RRTD. Cỏc nguồn thu thập thụng tin bao gồm:
-Hổ sơ do khỏch hàng cung cấp: cỏc bỏo cỏo tài chớnh và giấy tờ phỏp lý
Khoa Tài chớnh – Ngõn hàng
-Đến thăm thực địa khỏch hàng
-Thụng qua bỏo chớ và cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng khỏc
-Bỏo cỏo nghiờn cứu thị trường của cỏc tổ chức chuyờn nghiệp.
-Phũng Thụng tin kinh tế tài chớnh ngõn hàng của NHNNo & PTNT Việt Nam.
-Trung tõm thụng tin tớn dụng của NHNN VN.
-Cỏc nguồn thụng tin khỏc...
Đõy là bước quan trọng nhất phỏt hiện những hồ sơ vay vốn ẩn rủi ro cao.
b.
Bước 2: Xỏc định ngành nghề lĩnh vực sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp
Những ngành nghề khỏc nhau sẽ tiềm ẩn những rủi ro khỏc nhau. Ngõn hàng NNo & PTNT chi nhỏnh tỉnh Nghệ An ỏp dụng biểu điểm khỏc nhau cho 4 loại ngành nghề/lĩnh vực sản xuất kinh doanh khỏc nhau, gổm:
-Nụng, lõm và ngư nghiệp
-Cụng nghiệp
-Thương mại và dịch vụ
-Xõy dựng
Việc phõn loại doanh nghiệp theo ngành nghề/lĩnh vực sản xuất kinh doanh căn cứ vào ngành nghề/lĩnh vực sản xuất kinh doanh chớnh mà doanh nghiệp được đăng ký trờn giấy phộp đăng ký kinh doanh. Trường hợp doanh nghiệp hoạt đụng đa ngành nghề thỡ phõn loại theo ngành nghề/lĩnh vực nào đem lại tỷ trọng doanh thu lớn nhất cho doanh nghiệp. Việc phõn loại này giỳp cho việc đo lường RRTD tiến hành thuận lợi hơn dựa vào đặc điểm rủi ro riờng cú thể xảy ra với từng nghành.