Cỏc NHTM Mỹ rất chỳ trọng QTRRTD và thực tế đõy là một hoạt động thường xuyờn và quan trọng nhất trong hoạt động của cỏc NHTM. Nhiều biện phỏp được đưa ra và đó được ỏp dụng hiệu quả trong việc kiểm soỏt rủi ro tớn dụng, bao gồm:
Thứ nhất, cú mối quan hệ chặt chẽ với khỏch hàng, người cho vay sẽ hiểu
nhiều hơn về tớnh hỡnh tài chớnh của khỏch hàng và cú được lợi nhuận khi bỏn cỏc sản phẩm tài chớnh đa dạng, trong khi đú bờn vay sẽ cú được một nguồn hỗ trợ lõu dài cựng với dịch vụ tớn dụng.
Thứ hai, nhấn mạnh việc thẩm định khoản vay hơn là việc kiểm soỏt khoản
vay. Việc cắt giảm hoặc làm tắt trong quỏ trỡnh thẩm định sẽ dẫn đến cỏc khoản nợ xấu. Cần đỏnh giỏ đỳng tỡnh trạng của bờn vay hơn là dựa dẫm vào cỏc phương phỏp và cụng thức tự động, vớ dụ như chấm điểm tớn dụng. Chấm điểm tớn dụng, căn cứ vào cụng thức sẵn cú để đo lường và tiờn đoỏn về mức độ rủi ro của cỏc khỏch hàng tiềm năng, được thiết kế cải tiến quy trỡnh thẩm định khoản vay. Mặc dự chấm điểm tớn dụng theo cỏch truyền thống thường được sử dụng cho vay tiờu dựng, và dựa vào đú để phờ duyệt khoản tớn dụng thẻ hoặc tớn dụng để mua ụ tụ, họ là khỏch hàng tiềm năng trong một chuỗi khỏch hàng.
Thứ ba, trỏnh sử dụng những đơn vị mụi giới, vỡ cỏc đơn vị mụi giới khụng cú
động cơ để đem lại cỏc khoản vay cú chất lượng cao hơn do họ được trả khụng căn
GVHD: ThS. Lờ Nam Long 20SVTH: Đặng Việt Hà
Khoa Tài chớnh – Ngõn hàng
cứ vào chất lượng khoản vay.
Thứ tư, yờu cầu bờn vay phải chứng tỏ được kinh nghiệm của mỡnh trong kinh
doanh, yờu cầu cung cấp thế chấp cả tài sản cỏ nhõn và tài sản doanh nghiệp để tạo ra động lực về tõm lý cho bờn vay đối với khoản vay.
Thứ năm, gắn trỏch nhiệm của cỏn bộ cho vay đối với từng khoản vay. Mặc dự
khụng nhấn mạnh việc phạt cỏc cỏn bộ khi cú nợ khú đũi, trong đa số trường hợp cỏc cỏn bộ cho vay phải hỗ trợ việc thu hồi cỏc khoản vay khú đũi.
Thứ sỏu, Ngõn hàng cần cú một hệ thống chấm hệ số tớn nhiệm hoặc cú kế
hoạch để tạo ra một chương trỡnh chấm điểm. Trong một chương trỡnh điển hỡnh, một khoản vay mới sẽ ỏp được ỏp dụng một giỏ trị bằng số thể hiện mức rủi ro vào thời điểm thẩm định khoản vay. Trong suốt thời gian vay vốn, giỏ trị này cú thể được duyệt lại căn cứ vào lịch trả nợ của bờn vay và cỏc yếu tố khỏc.
Thứ bảy, xỏc định nợ xấu sớm và tăng cường cỏc nỗ lực thu hồi nợ mạnh mẽ,
luụn theo dừi để xỏc định sớm những dấu hiệu của khoản vay xấu trong tương lai. Do đú cần phải giữ mối liờn hệ chặt chẽ với khỏch hàng, khụng đợi cho đến khi khoản vay trở nờn quỏ hạn. Tớch cực xỏc định và tỡm kiếm khả năng thu hồi cỏc khoản nợ chỉ trong vài ngày kể từ khi khoản vay bị quỏ hạn, hoặc cho phộp bờn vay điều chỉnh thời hạn trả nợ hoặc giải quyết cỏc vấn đề khỏc của bờn vay sớm.