2.2.3 .1Đánh giá sự tăng trưởng về số lượng thẻ thanh toán
3.1 CÁC KẾT LUẬN VÀ PHÁT HIỆN QUA NGHIÊN CỨU
3.1.3.2. Nguyên nhân chủ quan
Công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực cịn nhiều khó khăn:
Cơng tác đào tạo và phát triển trình độ chun mơn nghiệp vụ của đội ngũ nhân sự luôn được chi nhánh đặt lên hàng đầu trong chiến lược phát triển kinh doanh của toàn ngân hàng. Trong thời gian qua, mặc dù ngân hàng đã có rất nhiều cố gắng trong công tác đào tạo, tuyển dụng nhân sự nhưng thực tế, ngân hàng vẫn cịn nhiều khó khăn: tình hình nhân sự ln có nhiều biến động, chế độ đãi ngộ nhân viên chưa cao, chưa khuyến khích nhân viên làm việc. Trình độ quản lý điều hành sử dụng các thiết bị ngân hàng hiện đại của các cán bộ ngân hàng nước ta còn hạn chế. Số lượng cán bộ ngân hàng có khả năng thiết kế, vận hành hệ thống công nghệ thông tin trong lĩnh vực ngân hàng cịn ít và chủ yết tập trung ở các sở giao dịch, các ngân hàng lớn ở đô thị, các trung tâm thương mại. Nhiều khi cán bộ đã đào tạo về nghiệp vụ thẻ nhưng lại bị điều sang bộ phận khác, dẫn đến tình trạng lãng phí nguồn nhân lực, ngược lại các cán bộ mới chưa nắm vững nghiệp vụ, thao tác sai quy trình làm ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng, cũng như ảnh hưởng tới khách hàng. Việc thiếu nguồn nhân lực được đào tạo bài bản về công nghệ thơng tin là ngun nhân gây khó khăn đối với việc đổi mới công nghệ NHVN, trong khi thẻ thanh toán là một sản phẩm thanh toán được phát hành dựa trên nền tảng công nghệ khoa học hiện đại.
So với nhiều ngân hàng đang hoạt động tại Việt Nam hiện nay thì mức lương của NHNN & PTNT cịn thấp. Đây cũng là lý do khiến ngân hàng bị mất nhiều nhân
viên có năng lực. ngồi ra sự thiếu hiệu quả trong thơng tin nội bộ, trong việc phối hợp giữa các bộ phận thẻ với các bộ phận khác trong ngân hàng nhiều khi cũng gây khó khăn cho nhân viên bộ phận thẻ khi phục vụ khách hàng.
Kinh phí để đầu tư lắp đặt những thiết bị cơng nghệ hiện đại cịn nhiều hạn chế.
Với năng lực tài chính tăng khá nhanh và vững chắc, trong 5 năm qua nhờ sự ủng hộ của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và bộ tài chính, vốn điều lệ của ngân hàng NN & PTNT đã tăng 3 lần (từ 2.200 tỉ đồng lên trên 6.500 tỉ đồng xấp xỉ 450 triệu USD).
Theo lộ trình đã được chính phủ duyệt, các biện phát tăng vốn sẽ được áp dụng mạnh hơn, ngân hàng NN & PTNT phấn đấu cuối năm 2010, đạt mức an toàn theo tiêu chuẩn quốc tế, vốn điều lệ/ tổng tài sản có rủi ro = 8%
Nhưng kinh phí để lắp đặt các thiết bị cơng nghệ hiện đại để phục vụ thanh tốn cịn hạn chế: thiết lập các Terminal đầu cuối như máy rút tiền ATM hay máy thanh toán thẻ tại các điểm bán hàng POS là quá lớn, nhất là khi trang thiết bị cho khoảng 2000 đại lý trên tốn tồn quốc. Cho đến nay, thẻ ATM Agribank hầu như chỉ thực hiện mỗi chức năng rút tiền mặt trong hệ thống NHNN & PTNT.
Các chương trình quản lý mạng hệ thống chưa đáp ứng được yêu cầu. chưa thực hiện được việc gửi nơi rút nhiều nơi cho khách hàng… Công nghệ thông tin gia tăng chưa gắn với nâng cao năng xuất lao động, giảm tải lao động thủ cơng.
Chính sách khuyến khích các đơn vị chấp nhân thẻ Agribank chưa hiệu quả so với các ngân hàng khác. Các ngân hàng như UOB Hongkongbank, thưởng lại cho các đơn vị dưới dạng phần trăm trên doanh số (một hình thức của giảm phí) khi họ nộp hóa đơn thanh tốn thẻ đạt mức thanh tốn nào đó. Hoặc như ngân hàng ANZ cho các đại lý là khách hàng thanh toán vay vốn với lãi suất ưu đãi, thủ tục dễ dàng hơn.
Chính sách marketing, quảng cáo dịch vụ sản phẩm thẻ ATM của ngân hàng chưa được thực hiện một cách bài bản, có hệ thống
Đến nay ngân hàng NN & PTNT chưa có hoạt động chuyên sâu nào về sản phẩm thẻ, công tác quảng cáo chủ yếu dựa vào các ấn phẩm thông thường như: báo cáo thường niên, tờ rơi, lịch mà chưa có chiến dịch quảng cáo , tiếp thị sâu rộng, tập chung vào đối tượng khách hàng mục tiêu cho từng sản phẩm thẻ. Công tác phân đoạn thị trường và khách hàng chưa được đầu tư thỏa đáng, ngân hàng chưa có những sản
phẩm thẻ dành riêng cho từng loại khách hàng với những loại nhu cầu khác nhau, mẫu mã các sản phẩm cịn đơn giản. khơng gây ấn tượng.
Việc quảng cáo để tạo ra một hình ảnh thống nhất tại các địa điểm đặt máy ATM chưa thực hiện một cách triệt để, do đó chưa tạo ấn tượng với khách hàng khi đến giao dịch các lần sau. Ngân hàng có khi thực hiện khuyến mãi chưa đúng chủ trương của NHNN & PTNT Việt Nam, không thực hiện việc phân loại khách hàng tiềm năng; khuyến mại tràn lan nên dẫn đến tình trạng khách hàng mặc dù đăng ký phát hành thẻ xong lại không đến nhận thẻ.