2.1.3 .Cho vay tiêu dùng cá nhân là gì? Phân loại
3.2Đánh giá tổng quan ảnh hưởng của các nhân tố môi trường đến hoạt động
2.1.3.3 .Các hình thức cho vay tiêu dùng cá nhân
3.2Đánh giá tổng quan ảnh hưởng của các nhân tố môi trường đến hoạt động
động marketing nhằm phát triển thị trường dịch vụ cho vay tiêu dùng cá nhân của PGD Kinh Đô.
3.2.1. Ảnh hưởng của mô trường vĩ mô.a. Môi trường kinh tế a. Môi trường kinh tế
Trong những năm qua, khủng hoảng và suy thoái kinh tế vẫn tiếp diễn, tăng trưởng kinh tế thấp, lạm phát, lãi suất cao, thu nhập thực của người dân giảm mạnh ảnh hưởng đáng kể tới mức tiêu dùng của người dân. Tuy nhiên thị trường Việt Nam với dân số trẻ vẫn là thị trường tiêu dùng tiềm năng, thúc đẩy cho vay tiêu dùng tiếp tục tăng trưởng.
Quy mô của thị trường.
Về thị trường cho vay tiêu dùng của các ngân hàng trên địa bàn Hà Nội trong những năm gần đây vẫn có những kết quả khả quan tạo cơ hội cho sự phát triển thị tường cho vay tiêu dùng của PGD Kinh Đơ- HDBank nói chung và hệ thống các ngân hàng trên địa bàn nói riêng. Dù nền kinh tế cịn gặp nhiều khó khăn do khủng hoảng kinh tế, người tiêu dùng thắt chặt chi tiêu hơn nhưng mức tăng trưởng tín dụng của khu vực Hà Nội vẫn tăng 24%, là một tín hiệu tốt cho hoạt động kinh doanh của các ngân hàng.
b, Mơi trường chính trị - pháp luật
Các quy định của NHNN về lãi suất cho vay , điều kiện cho vay sẽ ảnh hưởng rất lớn đối với chính sách và các biện pháp marketing mà ngân hàng thực hiện. Khi NHNN thực hiện thả lỏng tiền tệ, khuyến khích tiêu dùng nhằm tăng trưởng kinh tế, đây là điều kiện thuận lợi để NHTM cho vay. Ngược lại, nếu Nhà nước định hướng tập
trường cho vay tiêu dùng cũng sẽ gặp nhiều khó khăn. Ngân hàng phải điêu chỉnh các biện pháp và chính sách marketing cho phù hợp.
c. Mơi trường văn hóa – xã hội.
Trình độ văn hóa và tập qn, thói quen của người dân có ảnh hưởng rất lớn đến hành vi và nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng.Ví dụ , khi trình độ tin học của người dân cao, như tại các thành phố lớn như Hà Nội, Internet phổ biến tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ đăng kí cho vay trực tuyến.
Thói quen của người dân Việt Nam là tiết kiệm và tích trữ , ít khi vay ngân hàng để chi tiêu cá nhân, điều này cũng tạo nên khó khăn khi phát triển dịch vụ cho vay.
3.2.2. Ảnh hưởng của môi trường vi mô.
a. PGD Kinh Đô và HDBank
Nhân tố đầu tiên của môi trường vi mô là bản thân doanh nghiệp . Lập kế hoach và xây dựng chiến lược marketing cần xem xét khả năng của cơng ty, khả năng tài chính, nhân sự và tổ chức quản lý. HDBank và PGD Kinh Đô luôn nỗ lực không ngừng để nâng cao chất lượng, hiệu quả dịch vụ cung ứng, phong cách phục vụ chuyên nghiệp. Ngân hàng liên tục đạt nhiều giải thưởng uy tín như “ Ngân hàng gửi tiết kiệm tốt nhất” , “ Giải vàng Báo cáo thường niên”,…và nhiều giải thưởng uy tín khác.
Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, năng lực cao ln nhiệt tình phục vụ. PGD ln đón đầu cơng nghệ kĩ thuật ứng dụng cho ngành ngân hàng nhằm cải tiến và nâng cao hơn nữa năng lực cạnh tranh.
b. Khách hàng.
Để thỏa mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng PGD cần nghiên cứu kĩ về khách hàng của mình. Khách hàng của PGD chủ yếu ở Quận Đống Đa và các quận, huyện phụ cận như Cầu Giấy, Ba Đình, Hồn Kiếm, Hai Bà Trưng,.. và mọt số khách hàng ở ngoại thành. Chủ yểu là những người có thu nhập cao và ổn định phải lô toan cho cuộc sống kinh tế gia đình và có nhu cầu chi tiêu về nhiều lĩnh vực như mua sắm nội thất, ăn uống , du lịch, mua ô tơ, nhà cửa,..Vay với mục đích du học và chữa bệnh cịn khá ít.
c. Đối thủ cạnh tranh
Khu vực Đống Đa và đường Thái Thịnh nơi đặt trụ sở PGD Kinh Đô là vùng trung tâm của nội thành Hà Nội với mật độ dày đặc các PGD và trụ sở ngân hàng như Maritime Bank, Viettinbank, Agribank, MB, … PGD Kinh Đô là một trong những Chi nhánh lớn của HD Bank, đang trong quá trình phát triển mạnh mẽ. Với mật độ ngân hàng dày đặc trong khu vực có nhiều khó khăn nhưng cũng tạo nhiều cơ hội phát triển mới cho Ngân hàng. Nằm trên đường Thái Thịnh là tuyến giao thông huyết mạch trung tâm thành phố, khu vực đường Thái Thịnh, Thái Hà cũng tập trung nhiều các loại hình thương mại dịch vụ, có dân cư đơng đúc, phát triển nhiều ngành nghề kinh doanh đa dạng. Do đó nhu cầu vay vốn tiêu dùng rất cao, vẫn là một khu vực tiềm năng phát triển rất cao đối với ngân hàng.
Hướng đi của cạnh tranh.
Thực tế hiện nay cho thấy, nhu cầu vay tiêu dùng của dân cư là rất lớn nhưng số lượng khách hàng đến Ngân hàng còn chưa nhiều. Nguyên nhân chủ yếu của điều này là do chính khách hàng cá nhân chưa có được những thơng tin đầy đủ về hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng, hoặc nếu biết được thơng tin rồi thì cũng chưa nhận thức được đầy đủ về những lợi ích mà hoạt động cho vay mang lại, họ còn đắn đo, e ngại khi tới vay Ngân hàng.
Nguồn thông tin chủ yếu mà khách hàng cá nhân có thể tiếp cận để hiểu về Ngân hàng cũng thường xuyên được đăng tải trên mặt báo, nhưng những báo này thường là báo chuyên ngành nên chỉ có những người trong ngành Ngân hàng, những người làm việc hoạt động có liên quan đến Ngân hàng, những người học về Ngân hàng mới đọc nó. Cịn đại đa số người dân ít biết tới những loại báo này, vì vậy, sự hiểu biết về tín dụng Ngân hàng nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng cịn rất hạn chế.
Tóm lại, việc tiến hành chiến lược quảng bá, tiếp thị là nguồn thơng tin quan trọng và có hiệu quả nhất đối với người dân cũng như với Ngân hàng trực tiếp tiếp cận với những người có nhu cầu vay vốn.
Ngoài ra , do cạnh tranh gay gắt nên để thu hút khách hàng thì việc từng bước hồn thiện các sản phẩm của Ngân hàng, hoàn thiện dịch vụ cung ứng, cung cấp thêm các lợi ích bổ sung cho khách hàng là một điều tất yếu.