2.1.3 .Cho vay tiêu dùng cá nhân là gì? Phân loại
2.1.3.3 .Các hình thức cho vay tiêu dùng cá nhân
3.3. Thực trạng về thị trường và hoạt động marketing-mix phát triển thị trường cho vay
3.3.1. Thực trạng thị trường cho vay tiêu dùng cá nhân của PGD Kinh Đô
PGD Kinh Đô đã khẳng định được thương hiệu và uy tín HDBank trên địa bàn Hà Nội. Theo báo cáo kinh doanh 3 năm gần đây của phòng kinh doanh cho thấy thị trường cho vay tiêu dùng cá nhân tăng trưởng đều mỗi năm.
Bảng 3: Dư nợ cho vay đối với KHCN của theo mục đích vay
ĐVT: Triệu đồng 2010 2011 2012
Cho vay mua nhà, sửa chữa nhà 8.706 11340 13017
Cho vay mua ô tô 1080 986 803
Cho vay tiêu dùng tín chấp 1473 2428 2.854
Cho vay thấu chi 1171 2.302 2.560
Cho vay cán bộ HDBank 1049 1.431 1.624
Mục đích khác 1684 2708 2202
Tổng 15.163 21.195 23.060
Theo báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 3 năm gần đây của phịng kinh doanh thì cho thấy thị trường cho vay tiêu dùng tăng trưởng đều mỗi năm. Xét về tổng dư nợ : năm 2010 dư nợ tín dụng tiêu dùng đạt tăng 39,78 % so với năm 2010, năm 2012 đạt mức cho vay 23,06 tỉ đồng và tăng 8,8%. Mức tăng trưởng cao và ổn định mặc dù thị trường khó khăn do biến động lãi suất và ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế. Số lượng khách hàng tăng liên tục và đạt 252 khách năm 2012. Tuy nhiên xét về thị phần của PGD Kinh Đô trên địa bàn Hà Nội còn khiêm tốn, do mới thành lập được hơn 4 năm và mật độ phòng giao dịch, chi nhánh ngân hàng dày đặc ở khu vực này, công tác phát triển thị trường gặp nhiều khó khăn do sự cạnh tranh khá gay gắt.
Hoạt động kinh doanh của PGD cho thấy PGD vẫn cho vay phục vụ chủ yếu nhu cầu vay vốn để sửa chữa nhà cửa, mua bất động sản , chiếm phần lớn giá trị vay, khoảng hơn 80 %, tiếp đến là cho vay tiêu dùng tín chấp, cho vay thấu chi , mua ơ tơ và các mục đích khác như du học, kinh doanh,…
Trong đó vay tiêu dùng dưới hình thức tín chấp và vay mua bất động sản có một số rủi ro tiềm ẩn khi nền kinh tế khó khăn, thị trường bất động sản đang đóng băng chờ
giải cứu. Nếu Ngân hàng cho khách hàng dùng chính thu nhập hàng tháng của mình để đảm bảo và trả góp thì trong tương lai sẽ gặp nhiều rủi ro như khách hàng đau ốm, qua đời hoặc lãi suất tăng mạnh.
Thực trạng phát triển thị trường của PGD Kinh Đô trên địa bàn Hà Nội những năm qua đã đạt được những thành tựu khả quan, tuy nhiên , với một thị trường lớn như nội thành Hà Nội và các vùng phụ cận, PGD Kinh Đơ cịn có một thị trường tiềm năng rất lớn cần khai thác để đáp ứng nhu cầu thị trường đồng thời khai thác triệt để năng lực của Ngân hàng.