4.1.3 .Nguyên nhân của những tồn tại
4.1.3.1. Nguyên nhân khách quan
- Môi trường kinh tế chưa thực sự ổn định: Thực tế, trong vài năm qua kinh tế nước ta tăng trưởng cao nhưng còn tiềm ẩn nhiều bất ổn. Mặc dù đã có sự quản lý của Nhà nước nhưng mơi trường kinh tế vĩ mơ vẫn có nhiều biến động do nhiều yếu tố như giá vàng và USD diễn biến bất thường, thị trường chứng khoán chưa được kiểm sốt chặt chẽ, giá cả một số hàng hóa thiết yếu như lương thực, xăng dầu, điện nước có mức tăng rất cao khiến cho mức lương tuy tăng nhưng không bù đắp nổi tốc độ tăng giá. Do đó, thu nhập dân cư khơng được cải thiện, lịng tin vào tương lai bị giảm sút làm cho mức cầu tiêu dùng khơng tăng. Điều này đã có những tác động khơng nhỏ tới việc phát triển cho vay tiêu dùng của PGD.
từng thời kỳ có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động cho vay tiêu dùng của PGD. Thực tế trong thời gian qua, việc hạn chế cho vay lĩnh vực phi sản xuất trong đó có cho vay tiêu dùng đã hạn chế rất nhiều qui mơ cho vay tiêu dùng của PGD nói riêng và cả hệ thống ngân hàng nói chung.
- Các văn bản pháp luật về cho vay tiêu dùng chưa được hoàn thiện. Hiện nay vẫn
chưa có quy định cụ thể đối với cho vay tiêu dùng mà mới chỉ tạo ra được một cơ sở pháp lý ban đầu cho hoạt động cho vay tiêu dùng tại các NHTM tuy nhiên còn rất khái quát, chung chung và chưa đi vào chi tiết. Hiện tại các ngân hàng chỉ dựa vào các luật, quyết định, hướng dẫn chung về nghiệp vụ cho vay, bảo đảm khi cấp tín dụng cho khách hàng như: Luật các tổ chức tín dụng, quyết định 1627 về qui chế cho vay…
Hơn nữa ở Việt Nam người dân chủ yếu có xu hướng tiết kiệm tiền mặt gửi tiết kiệm, dự trữ vàng, đất đai hoặc đợi tiết kiệm đủ tiền rồi mua sắm, chứ chưa có thói quen vay ngân hàng để mau hàng hóa tiêu xài cho bản thân. Với sự thay đổi về chính sách lãi suất vĩ mơ khơng ổn định cũng gây e ngại cho người có nhu cầu vay vốn.