4.1.3 .Nguyên nhân của những tồn tại
4.1.3.2.Nguyên nhân chủ quan
-Sự cạnh tranh ngày càng gay gắt của các đối thủ cạnh tranh. PGD đặt tại khu
vực quận Đống Đa là địa điểm tập trung đơng dân cư, có mức thu nhập cao và ổn định, giao thông di chuyển thuận lợi, tập trung nhiều trường trung học và đại học. Vì vậy mật độ các ngân hàng trên địa bàn khá dày đặc. Đặc biệt là sự có mặt của các ngân hàng lớn như Ngân hàng quân đội, Ngân hàng Techcombank, ngân hàng MaritimeBank… Sự có mặt của quá nhiều ngân hàng dẫn đến tình trạng cầu có hạn nhưng cung q nhiều. Ngồi ra, việc có q nhiều ngân hàng chào mời sản phẩm cho vay tiêu dùng nên khách hàng cũng có những lựa chọn kỹ càng hơn và có những yêu cầu ngày càng cao.
- Hoạt động marketing chưa hiệu quả. Các khách hàng tìm tới PGD đa phần là khách hàng thân quen và có sự hiểu biết nhất định ngân hàng cũng như hoạt động cho vay tiêu dùng. Hiện nay khách hàng vay tiêu dùng tại PGD chủ yếu là do các cán bộ tín dụng chủ động tiếp thị qua điện thoại và các mối quen biết. Hoạt động quảng cáo qua báo chí, internet, phát tờ rơi chưa thực sự phát huy hiệu quả. Ngoài ra, thương hiệu của ngân hàng HDBank ở khu vực phía Bắc chưa lớn, tầm ảnh hưởng tới người tiêu
dùng chưa mạnh, do đó gây nên những khó khăn trong việc thu hút khách hàng, mở rộng thị trường cho vay tiêu dùng.
- PGD chính thức hoạt động từ năm 2007 nên kinh nghiệm về cho vay tiêu dùng cịn chưa nhiều, sản phẩm cịn chưa hồn thiện. Mặc dù PGD đã chú trọng đầu tư phát triển cơ sở vật chất kỹ thuật và con người cho lĩnh vực khoa học cơng nghệ, song nhìn chung cơng nghệ tại PGD vẫn chưa hoàn thiện và đồng bộ, khả năng ứng dụng chưa đầy đủ. Hạn chế này gây ra những khó khăn cho PGD trong việc quản lý thông tin thu thập về khách hàng, dẫn tới tốc độ xử lý nghiệp vụ bị chậm (như thấu chi, thẻ tín dụng…). Ngân hàng cịn sử dụng khá nhiều văn bản giấy tờ bằng giấy, làm cho chi phí kinh doanh cao hơn.
- Sản phẩm cho vay tín chấp chưa thực sự phát triển xuất phát từ nguyên nhân HDBank yêu cầu khách hàng phải trả lương qua thẻ của ngân hàng. Ngồi ra đối với các cơng ty khơng trả lương qua thẻ thì đối tượng cho vay phải là giám đốc của các công ty lớn, hoặc cơ quan nhà nước. Đây là một rào cản rất lớn làm ảnh hưởng đến việc phát triển sản phẩm cho vay tín chấp tại PGD.
4.2.Cơ sở định hướng giải pháp marketing nhằm phát triển thị trường cho vay tiêu dùng cá nhân của PGD Kinh Đô- HDBank trên địa bàn Hà Nội.