5. Kết cấu của luận văn
1.5.5.1. Nhúm nhõn tố từ phớa Ngõn hàng
* Chớnh sỏch của Ngõn hàng.
- Chớnh sỏch của Ngõn hàng do Ban Lónh đạo vạch ra, đú là hệ thống cú liờn quan đến việc khuyếch trương hay hạn chế tớn dụng để đạt được mục tiờu đó hoạch định hạn chế rủi ro, đảm bảo an toàn trong kinh doanh tớn dụng.
- Đú là việc tập trung đầu tư, nghiờn cứu từng nhúm khỏch hàng mà trờn cơ sở đú cú những chớnh sỏch, cỏch giải quyết đối với từng nhúm khỏch hàng nhất định.
Như vậy chất lượng tớn dụng phụ thuộc chủ yếu vào việc xõy dựng chớnh sỏch tớn dụng của Ngõn hàng.
*Thụng tin tớn dụng:
Thụng tin tớn dụng là cỏc thụng tin liờn quan đến tỡnh hỡnh tài chớnh cũng như sản xuất kinh doanh của khỏch hàng núi chung và hộ sản xuất núi riờng. Thụng tin tớn dụng cú thể được khai thỏc trực tiếp từ khỏch hàng, từ cỏc cơ quan chuyờn thụng tin tớn dụng trong và ngoài nước. Số lượng chất lượng của thụng tin tớn dụng thu thập được cú liờn quan đến mức độ chớnh xỏc trong phõn tớch tớn dụng, thụng tin càng đầy đủ nhanh nhậy, chớnh xỏc và toàn diện
thỡ càng tăng cường khả năng phũng ngừa rủi ro, do đú chất lượng tớn dụng được nõng cao.
* Quy trỡnh tớn dụng:
Quy trỡnh tớn dụng bao gồm những quy định cần phải thực hiện trong quỏ trỡnh cho vay, thu nợ nhằm đảm bảo an toàn nguồn vốn tớn dụng. Nú được bắt đầu từ khi tiếp nhận đơn, thẩm định cho vay, giải ngõn vốn vay đến khi thu hồi được nợ. Sự phối hợp nhịp nhàng giữa cỏc bước trong quỏ trỡnh hoạt động tớn dụng diễn ra sẽ tạo điều kiện cho vốn tớn dụng được luõn chuyển theo đỳng kế hoạch đó định từ đú đảm bảo được chất lượng tớn dụng.
* Cỏn bộ Ngõn hàng:
Trong quỏ trỡnh cho vay, cỏn bộ tớn dụng đúng vai trũ quan trọng nhất. Họ là người kiểm tra tư cỏch khỏch hàng, thẩm định điều kiện và dự ỏn phương ỏn xin vay. Nếu cỏn bộ tớn dụng khụng đủ năng lực để kiểm tra hoặc thẩm định, hoặc làm việc thiếu trỏch nhiệm với cụng việc thỡ hiệu quả tớn dụng đạt được chắc chắn sẽ khụng cao. Thậm chớ nếu tư cỏch đạo đức của cỏn bộ tớn dụng khụng tốt thỡ sẽ ảnh hưởng lớn đến hoạt động tớn dụng Ngõn hàng.
* Cụng tỏc tổ chức của Ngõn hàng:
Tổ chức của Ngõn hàng nếu được bố trớ xắp xếp một cỏch hợp lý cú khoa học sẽ đảm bảo sự phối hợp nhịp nhàng, chặt chẽ giữa cỏn bộ và cỏc phũng ban, là cơ sở để tiến hành cỏc nghiệp vụ tớn dụng lành mạnh và quản lý hiệu quả vốn tớn dụng. Trờn cơ sở đú nú cú tỏc dụng đỏp ứng kịp thời cỏc nhu cầu của khỏch hàng.
* Trang thiết bị phục vụ cho hoạt động tớn dụng:
Để phục vụ cỏc hoạt động Ngõn hàng núi chung và hoạt động tớn dụng núi riờng, Ngõn hàng cần cú đầy đủ cỏc trang thiết bị tiờn tiến phự hợp với khả năng tài chớnh và quy mụ hoạt động của Ngõn hàng. Qua đú Ngõn hàng cú thể đỏp ứng cỏc yờu cầu dịch vụ của khỏch hàng và giỳp cỏc cấp quản lý cú cỏc thụng tin nhanh, đầy đủ, chớnh xỏc để ra quyết định kịp thời.