QUAN ĐIỂM VÀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HỖ TRỢ TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CHO DNVVN
3.3.2.1. Cải tiến phương pháp đánh giá, thẩm định tín dụng đối với DNNVV NHTM cần xây dựng hệ thống tính điểm tín dụng riêng, áp dụng đối vớ
NHTM cần xây dựng hệ thống tính điểm tín dụng riêng, áp dụng đối với DNNVV tham gia xuất khẩu, dựa trên số liẹu thu thập về khách hàng tiềm năng và việc kinh doanh của họ được biểu hiện dưới các chỉ số về rủi ro tín dụng. Việc sử dụng hệ thống tính điểm được sử dụng trên nền tảng của công nghệ thông tin. Hoàn thiện hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng DN theo hướng bổ sung đầy đủ các chỉ tiêu tài chính, với các thang điểm có khoảng cách ngắn nhằm chấm điểm và xếp hạng DN đúng thực trạng, tránh cho ra kết quả xếp hạng trùng khớp giữa các đơn vị có tình hình tài chính khác nhau tương đối. Về phương diện đánh giá phi tài chính, cần đưa ra các chỉ tiêu cụ thể, dễ hiểu, dễ đo lường và ủaựnh gia Tính điểm tín dụng đưa ra xếp hạng khách quan đối với khách hàng. Việc tự động hóa cũng đem lại thông tin tốt hơn và tạo điều kiện trao đổi thông tin với các tổ chức tín dụng trong và ngũai nuớc và ngày càng mở rộng hệ thống cơ sở dữ liệu.
Chính sách tín dụng xuất khẩu nên xem xét nâng cao tỷ trọng cho vay đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay và cho vay không có tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo chính là bức tường ngăn cách DNNVV với tín dụng ngân hàng. Về lâu dài, việc thắt chặt tín dụng với những điều kiện đảm bảo bằng tài sản được chú
trọng quá mức sẽ không thể tăng truởng tín dụng và làm ất đi lượng khách hàng tiềm năng. Hơn nữa xứ lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ luôn là giải pháp cuối cùng. Tài sản đảm bảo có thể vị hao mòn hữu hình hoặc vô hình với tốc độ rất nhanh, bị giảm giá, bị mất tính thanh khỏan trên thị trường. Yếu tố quan trọng hàng đầu vẫn là uy tín của khách hàng, hiệu quả kinh tế - xã hội của dự án và khả năng quản lý, giám sát việc sử dụng vốn vay. Trong những trường hợp cho vay không có tài sản đảm bảo, NHTM có thể yêu cầu DNNVV có tỷ lệ vốn đối ứng khoảng 30 - 50% đối với những món vay đầu tiên, và xem xét giảm tỷ lệ này nếu khách hàng có quan hệ tín dụng tốt, trả nợ sòng phẳng. Doanh nghiệp phải xuất trình chứng từ thể hiện việc đã đưa vốn tự có của mình vào dự án sản xuất kinh doanh trước, sau đó ngân hàng mới tiến hành giải ngân theo nguyên tắc vận động của dòng tiền phải đi liền với vận động của hàng hóa. Như vậy độ an tũan của khỏan vay vẫn được đảm bảo.
Bên cạnh đó, để ra quyết định chính xác có cho vay hay không, NHTM cần nắm bắt được thông tin về doanh nghiệp và đối tác nhập khẩu. Cần có sự phối hợp giữa NHTM với các hiệp hội doanh nghiệp, các cơ quan cung cấp thông tin, giữa NHTM với các tổ chức tín dụng trong và ngũai nước để xây dựng những kênh thông tin chính xác, kịp thời. Tăng cường theo dõi, giám sát dòng tiền vào - ra của doanh nghiệp. Việc mở rộng mạng lưới thanh túan và nỗ lực nâng cao tỷ trọng thanh túan không dùng tiền mặt sẽ giúp ích rất nhiều cho quá trình giám sát khỏan vay sau khi giải ngân.