3.2.6 .Tiếp tục cải tiến quy trình, thủ tục cấp tín dụng
3.2.7. Nâng cao chất lượng thẩm định theo đúng quy trình thẩm định vay tín dụng
lại khơng sử dụng vốn có hiệu quả, dẫn đến mất khả năng có thể trả nợ cho Ngân hàng.
Bởi vậy, việc thường xuyên kiểm tra, giám sát và quản lý chặt chẽ khoản vay giúp cho Ngân hàng soát sát sao được rủi ro, sớm phát hiện rủi ro để có thể đưa ra giải pháp xử lý nhanh nhất. Bên cạnh đó khi phân tích khách hàng, khơng nên chỉ dựa vào những thông tin mà khách hàng cung cấp, Ngân hàng nên chủ động tìm kiếm thêm thơng tin về khách hàng bằng các nguồn từ bên ngồi cũng như thơng tin về môi trường ngành mà khách hàng tham gia để có một cái nhìn tổng quan hơn, đầy đủ và chính xác hơn về khả năng tài chính của khách hàng cũng như đánh giá được tính hiệu quả của đầu tư trong tương lai.
3.2.7. Nâng cao chất lượng thẩm định theo đúng quy trình thẩm định vay tíndụng dụng
Thẩm định khách hàng là việc Ngân hàng tiến hành phân tích, nghiên cứu một cách khách quan mọi mặt của doanh nghiệp như thẩm định về uy tín, về tư cách pháp nhân, về năng lực tài chính, tính khả thi của phương án, dự án…Thẩm định là bước quan trọng nhất trong quy trình cung cấp tín dụng. Nó quyết định đến chất lượng cho vay và mức độ rủi ro mà Ngân hàng có thể gặp phải. Do vậy Vietcombank - chi nhánh Hà Nội phải không ngừng nâng cao chất lượng công tác thẩm định khách hàng, để làm được điều này thì Vietcombank - chi nhánh Hà Nội có thể giải quyết tốt các vấn đề sau:
Vấn đề năng lực và trình độ của cán bộ thẩm định
Con người là yếu tố quan trọng trong bất kỳ lĩnh vực hoạt động nào, trong hoạt động cho vay thì yếu tố con người là yếu tố quyết định đến chất lượng cho vay, chất lượng cung ứng dịch vụ, đến hình ảnh Ngân hàng và từ đó quyết định hiệu quả hoạt động cho vay. Cán bộ tín dụng là người trực tiếp hướng dẫn, thực hiện quy trình nghiệp vụ, là yếu tố tạo dựng, duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng. Do đó để nâng cao chất lượng tín dụng thì vấn đề cốt lõi là khơng ngừng nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ làm cơng tác tín dụng cá nhân, tuyển dụng các cán bộ
có đủ tài, đủ đức. Ngân hàng cần quan tâm sát sao đến các đợt đào tạo, tổ chức các buổi hội thảo luận trao đổi kinh nghiệm, nghiệp vụ giữa các phòng ban để các cán bộ nắm được toàn diện hơn về nghiệp vụ Ngân hàng, đặc biệt là các nhân viên mới.
Cán bộ tín dụng phải có trình độ chun sâu về nghiệp vụ tín dụng, nắm rõ bản chất của từng phương thức cho vay, lãi suất, các nhân tố ảnh hưởng đến việc đưa ra quyết định cấp tín dụng, từ đó đưa ra được quyết định về hình thức cho vay, lãi suất cho vay phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Để nâng cao chất lượng, trình độ cán bộ quan hệ khách hàng Ngân hàng cần:
Thứ nhất, Tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp đi đơi với đào tạo nâng cao
trình độ cho các cán bộ tín dụng.
Đẩy mạnh phong trào thi đua, rèn luyện, nâng cao trình độ của cán bộ tín dụng. Tạo mơi trường làm việc chun nghiệp, có nhiều cơ hội học hỏi. Tăng cường trao đổi thông tin và chia sẻ kinh nghiệm
Thứ hai, Xây dựng chính sách khen thưởng hợp lý, có cơ chế khuyển khích sự
cống hiến của cán bộ tín dụng
Liên tục cải tiến chính sách KPIs, chế độ phúc lợi - khen thưởng hấp dẫn đối với nhân sự có hiệu quả cơng việc tốt, năng suất lao động cao, để ngày càng phát triển lực lượng kinh doanh chất lượng, tạo dựng hình ảnh đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, phục vụ khách hàng tận tâm. Nâng cao tính hợp lý của chính sách tiền lương để kích thích tinh thần làm việc của nhân viên
Thứ ba, Thu hút, tuyển dụng và giữ chân nhân sự có năng lực, cam kết và
đóng góp quan trọng cho Ngân hàng; Nâng cao hiệu quả làm việc, chế độ phúc lợi và lương thưởng phù hợp với thị trường; đào tạo và phát triển nguồn nhân lực một cách hiệu quả và toàn diện
Vấn đề tổ chức quản lý hoạt động thẩm định
Hiện nay Vietcombank - chi nhánh Hà Nội nói riêng và hệ thống Vietcombank nói chung chưa phân tách phịng chun trách cơng tác thẩm định riêng mà mà cơng tác thẩm định vẫn do phịng tín dụng thực hiện, cán bộ tín dụng của phịng kiêm ln vai trị cán bộ thẩm định. Đây là một hạn chế ảnh hưởng đến cơng tác thẩm định. Vì vậy Vietcombank - chi nhánh Hà Nội có thể thành lập phịng
chuyên trách thẩm định riêng. Tuy nhiên hiện nay Vietcombank - chi nhánh Hà Nội đã có sự phân cơng nhiệm vụ cụ thể hơn, đó là một bộ phận cán bố tín dụng làm nhiệm vụ chăm sóc khách hàng, hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ và đến phong vấn khách hàng, cịn một bộ phận cán bộ tín dụng làm nhiệm vụ lập hồ sơ khách hàng, thẩm định và lập tờ trình giám đốc. Giữa hai bộ phận này ln hỗ trợ và giúp đỡ nhau trong cơng việc.
Ngồi ra Vietcombank - chi nhánh Hà Nội cần lưu ý mốt số vấn đề khác: Không nên phân biệt khách hàng lớn và khách hàng nhỏ để ưu tiên trong cơng tác thẩm định vì như vây sẽ dẫn đến rủi ro và mất uy tín của Vietcombank - chi nhánh Hà Nội. Hơn nữa việc thẩm định cần được tiến hành trong và sau khi cho vay
3.3. Kiến Nghị