92.4 – 100 AAA 84.8 - 92.3 AA 77.2 - 84.7 A 69.6 - 77.1 BBB 62 - 69.5 BB 54.4 - 61.9 B 46.8 - 54.3 CCC 39.2 - 46.7 CC 31.6 - 39.1 C < 31.6 D
(Nguồn: Sổ tay tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam)
Kết luận chương 1
Chương 1 đã trình bày khái quát cơ sở lý luận về xếp hạng tín dụng, tầm quan trọng của xếp hạng tín dụng đối với hệ thống ngân hàng, đối với cơ quan quản lý nhà nước và đối với nền kinh tế. Ngồi ra thì các phương pháp, các mơ hình xếp hạng tín dụng của một số tổ chức trên thế giới cũng được đề cập. Bài nghiên cứu cũng đã giới thiệu sơ lược kinh nghiệm xếp hạng tín dụng tại một số nước trên thế giới và tại các NHTM lớn ở Việt Nam. Từ những cơ sở lý luận này, luận văn sẽ nghiên cứu thực trạng xếp hạng tín dụng của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín tại Chương 2.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẦN VIỆT NAM THƯƠNG TÍN 2.1.
Tín
Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thương
2.1.1. Sơ lược về ngân hàng
2.1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (tên gọi tắt là VietBank) được thành lập theo quyết định số 2399/QĐ-NHNN ngày 15/12/2006, chính thức đi vào hoạt động ngày 02/02/2007, có trụ sở chính đặt tại 35 Trần Hưng Đạo, Thành Phố Sóc Trăng, Tỉnh Sóc Trăng. Tham gia thành lập Ngân hàng Việt Nam Thương Tín gồm 39 cổ đông là doanh nghiệp, cá nhân có tiềm lực tài chính, có kinh nghiệm trong quản trị và điều hành ngân hàng. Trong đó, đóng vai trị quan trọng là Ngân hàng TMCP Á Châu và Công ty cổ phần ơtơ xe máy Hoa Lâm.
Vượt qua mọi khó khăn của nền kinh tế trong thời gian qua, đến cuối năm 2010, VietBank đã hoàn thành việc tăng vốn điều lệ lên 3000 tỷ đồng theo quy định của Ngân hàng nhà nước và cuối năm 2012 VietBank đã nâng vốn chủ sở hữu đạt 3.386 tỷ đồng, tổng tài sản đạt gần 16.844 tỷ đồng. VietBank cũng không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động (từ tháng 2/2009) với 95 điểm giao dịch đặt tại các vùng kinh tế trọng điểm trên cả nước và tuyển dụng gần 1.400 nhân sự trẻ, năng động, sáng tạo có tinh thần trách nhiệm cao sẵn sàng đáp ứng cao nhất mọi nhu cầu của khách hàng.
2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức
Hình 2-1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của VietBank (Nguồn:Tài liệu nội bộ-Ấn phẩm của VietBank)
2.1.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh 2012
Kết thúc năm 2012, thu nhập lãi thuần của Vietbank đạt 643.8 tỷ đồng, giảm 17% so với năm trước; hoạt động kinh doanh ngoại hối đạt 104 triệu đồng tăng 100.9%;
dịch vụ 4.8 tỷ đồng giảm 47.2% so với năm 2011. Ngồi ra, thu nhập từ góp vốn và mua cổ phần của Vietbank cũng giảm mạnh từ mức 86.6 tỷ đồng xuống còn 17 tỷ đồng.
Theo đó, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh của Vietbank đạt 21.6 tỷ đồng, chưa bằng 1/20 cùng kỳ (451.9 tỷ đồng). Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng ở mức khiên tốn 4.4 tỷ đồng. Kết quả, lợi nhuận sau thuế của ngân hàng đạt 16.8 tỷ đồng, chỉ bằng 5% so với năm trước (364 tỷ đồng). Tín dụng tăng thấp, lãi suất vay giảm, chi phí hoạt động và dự phòng rủi ro tăng cao là những nguyên nhân chính khiến cho lợi nhuận của ngành ngân hàng năm 2012 không sáng sủa.
Theo báo cáo của Hội đồng quản trị, lượng tiền huy động từ khách hàng của Vietbank tính đến cuối năm 2012 đạt hơn 6,175 tỷ đồng, tăng 17% so với năm trước. Tuy nhiên, dư nợ cho vay khách hàng của Vietbank lại giảm 14% xuống còn 7,086 tỷ đồng, tương đương 70% kế hoạch năm. Tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng ở mức 3.01%, tương ứng 213 tỷ đồng; giảm 54.2% so với năm trước, bằng 70.8% so với kế hoạch (tham khảo 02 bảng kết quả hoạt động kinh doanh ở phụ lục 2)
2.2. Tình hình hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp tạiVietBank năm 2012 VietBank năm 2012
2.2.1. Dư nợ cho vay theo theo khách hàng