vốn tiền gửi của NHTM
1.4.1 Các yếu tố thuộc về bên trong NHTM
1.4.1.1Trình độ đội ngũ nhân viên
Mặc dù trong thời đại ngày nay, khoa học công nghệ đã trở thành lực lượng sản xuất chính nhưng con người vẫn ln khẳng định vị trí trung tâm của mình, vừa là chủ thể vừa là mục tiêu cuối cùng của mọi hoạt động sản xuất kinh doanh. Con người là nhân tố quyết định đến sự thành bại trong hoạt động kinh doanh của NHTM cũng như hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Như vậy để nâng cao hiệu quả huy động vốn thì ngân hàng cần phải có một đội ngũ cán bộ có năng lực, được đào tạo một cách bài bản, có chun mơn nghiệp vụ cao, đồng thời phải nắm bắt được những kiến thức ở nhiều lĩnh vực khác nhau.
1.4.1.2Trình độ cơng nghệ
Cơng nghệ thơng tin giữ một vai trị khơng thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Hoạt động ngân hàng luôn gắn liền với công nghệ thông tin ở hầu hết các nghiệp vụ từ việc nhận, nhập tiền gửi, hay thanh toán qua tài khoản khách hàng đến việc cho vay, đầu tư trên thị trường tài chính. Hệ thống cơng nghệ và thơng tin càng hiện đại thì càng phục vụ hữu ích cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian, chi phí trong việc tìm kiếm, quản lý thơng tin về khách hàng, thị trường cũng như toàn bộ ngân hàng. Đồng thời một hệ thống công nghệ và thông tin tốt cũng giúp cho việc triển khai các kế hoạch chiến lược huy động vốn của ngân hàng có hiệu quả tốt nhất, đồng thời sẽ gây được ấn tượng tốt đẹp với khách hàng
1.4.1.3Kinh nghiệm thị trường và chiến lược kinh doanh
NHTM phải tự hoạch định cho mình một chiến lược kinh doanh riêng biệt, phù hợp với các điều kiện bên trong và bên ngoài Ngân hàng. Chiến lược kinh doanh có tính quyết định tới hiệu quả hoạt động của Ngân hàng. Ngân hàng cần phải xác định vị trí hiện tại của mình trong hệ thống, thấy được điểm mạnh, điểm yếu, thấy được những cơ hội và thách thức. Trên cơ sở đó dự đốn sự thay đổi của mơi trường để xây
dựng được chiến lược kinh doanh phù hợp phát huy được điểm mạnh và khác phục những yếu kém của NHTM.
1.4.1.4Chính sách khách hàng
Khách hàng là tâm điểm để ngân hàng khai thác tiềm năng từ họ, tuy theo từng đối tượng khách hàng, mỗi ngân hàng sẽ có một chế độ đặc biệt để chăm sóc, phục vụ, thu hút và giữ chân khách hàng. Cụ thể: tặng quà cho khách hàng nhân ngày sinh nhật và các ngày lễ đặc biệt của khách hàng cung cấp miễn phí các thơng tin mới về sản phẩm dịch vụ, cung cấp thơng tin về trạng thái tài chính của khách hàng, tư vấn miễn phí về sản phẩm dịch vụ và các kênh đầu tư nguồn vốn của khách hàng ( nếu khách hàng có nhu cầu), khách hàng được tham gia các chương trình chăm sóc khách hàng thân thiết và chương trình ưu đãi của ngân hàng, tôn vinh khách hàng là doanh nghiệp tiêu biểu, tôn vinh doanh nhân, tri ân khách
hàng …
1.4.1.5Chính sách sản phẩm
Mỗi một ngân hàng phải có một chính sách sản phẩm đa dạng, phong phú, nhanh chóng, tiện lợi cho khách hàng khi họ sử dụng sản phẩm dịch vụ của mình. Cần mở rộng hệ thống chi nhánh, phịng giao dịch, máy ATM để tạo thuận lợi cho họ. Thậm chí, để thực sự thu hút có thể giao, nhận số tiền lớn tại nơi kinh doanh, vừa đảm bảo an toàn, vừa tiết kiệm thời gian cho người tiêu dùng. Một số biện pháp ưu đãi dành cho doanh nghiệp lớn, có uy tín cũng cần áp dụng như về lãi suất, về phí, kết nối giao dịch qua internet, tư vấn tài chính; thủ tục thực hiện các hợp đồng vay vốn cần rõ ràng và nhanh chóng để khơng làm ảnh hưởng đến kế hoạch sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Đối với các giao dịch quốc tế, vấn đề thanh tốn lại càng quan trọng do đó cần phải có nhân viên nắm vững và am hiểu thủ tục để hướng dẫn thực hiện.Vì theo kết quả điều tra cho thấy là doanh nghiệp rất quan tâm đến nghiệp vụ thanh toán và tài trợ thương mại quốc tế vì đó là hoạt động chính của doanh nghiệp trong ngành xuất nhập khẩu. Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng ở nước ta đang phát triển hết sức nhanh chóng, đem lại tiện ích cho người dân, thúc đẩy chu chuyển vốn trong xã hội và thúc đẩy nền kinh tế phát triển.
Và một số yếu tố khác… NHTM phải chú trọng đầu tư, phát triển một cách đúng mức các yếu tố nội bộ để nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM.
1.4.2 Các yếu tố bên ngoài NHTM
1.4.2.1Các đối thủ cạnh tranh
Trong những năm gần đây, thị trường tài chính ngày càng sơi động do sự tham gia của nhiều loại hình ngân hàng và các tổ chức tài chính phi ngân hàng, dẫn đến số lượng ngân hàng ngày càng tăng, trong khi nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế có giới hạn. Vì thế các ngân hàng để có thể tồn tại phải nâng cao năng lực cạnh tranh của mình so với ngân hàng khác. NHTM phải chú trọng đến các chiến lược, hoạt động kinh doanh của ngân hàng đối thủ để có những bước tiến phù hợp, giữ vững – nâng cao vị thế của mình trên thị trường.
1.4.2.2Mơi trường kinh tế
Tình trạng phát triển của nền kinh tế là một nhân tố vĩ mơ có tác động trực tiếp đến hoạt động của NHTM nói chung và đến hoạt động huy động vốn nói riêng. Trong điều kiện nền kinh tế phát triển tăng trưởng và ổn định, thu nhập của người dân được đảm bảo và ổn định thì nhu cầu tích lũy của dân cư cao hơn từ đó lượng tiền gửi vào ngân hàng tăng lên hay khả năng huy động vốn tăng lên. Ngược lại, khi nền kinh tế lâm vào tình trạng suy thối, hoạt động kinh tế khơng hiệu quả nợ xấu ngân hàng có nguy cơ tăng cao, khả năng ngân hàng sụp đỗ gia tăng, lòng tin của khách hàng vào đồng tiền-ngân hàng suy giảm, năng lực cạnh tranh của một số ngân hàng suy giảm.
Trong nền kinh tế hội nhập sâu và rộng như ngày nay, ngành ngân hàng là một trong những ngành kinh tế hội nhập mạnh mẽ, các NHTM không ngừng mở rộng thị phần ra nước ngồi tìm cơ hội đầu tư mới.
Trong quá trình hội nhập này, các NHTM ở các nước phát triển có lợi thế cạnh tranh về vốn, trình độ, kinh nghiệm cũng như thương hiệu, đây là một thách thức lớn cho các NHTM ở các nước đang phát triển, để tồn tại các NHTM này phải nâng cao khả năng cạnh tranh, mở rộng phạm vi hoạt động, nâng cao vị thế của mình.
Đây là yếu tố có tác động rất lớn tới sự phát triển của NHTM, nó quyết định tới sự sống cịn của NHTM. Thơng qua nhu cầu của khách hàng mà NHTM có thể tận dụng được lợi thế, từ đó cải thiện các hoạt động kinh doanh dịch vụ của mình.
Nhu cầu của khách hàng cịn có thể gợi mở ra cho NHTM phát triển các loại hình dịch vụ huy động vốn mới. Các loại hình này có thể được phát triển rộng rãi ra thị trường bên ngồi và khi đó NHTM là người có lợi thế cạnh tranh trước tiên.
1.4.2.4Ảnh hưởng của quá trình hội nhập
Tồn cầu hóa kinh tế dẫn tới q trình hội nhập các ngân hàng, thực tế cho thấy tồn cầu hóa kinh tế là một phương thức thúc đẩy mạnh mẽ tiến trình hội nhập của các quốc gia, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, qua đó các NHTM đã không ngừng mở rộng quy mô hoạt động và thị phần bằng cách vươn tới những thị trường vượt ra khuôn khổ quốc gia.
Cạnh tranh không giới hạn phạm vi quốc gia mà diễn ra ở khắp châu lục, trong cuộc cạnh tranh này các NHTM ở các nước phát triển, có quy mơ lớn và tiềm lực tài chính, giàu kinh nghiệm sẽ có lợi thế hơn các ngân hàng ở các nước đang phát triển, nguy cơ bị thơn tính của các ngân hàng tại các quốc gia này sẽ tăng, song nó cũng tạo ra những động lực nhất định để các ngân hàng có quy mơ nhỏ ý thức hơn trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh huy động vốn tiền gửi, mở rộng quy mô và phạm vi hoạt động, nâng cao vị thế của mình.