1.4. Kinh nghiệm về mơ hình xếp hạng tín dụng cá nhân của một số NHTM và các tổ
1.4.1. Hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân của E & Y
Công ty TNHH Ernst & Young Việt Nam (E&Y) là tổ chức kiểm tốn có xây dựng hệ thống XHTD riêng phục vụ cho việc đánh giá xếp hạng khách hàng được kiểm toán, đồng thời E&Y cũng được một số NHTM tin cậy sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính như: Hợp đồng Xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng nội bộ Ngân hàng TMCP Việt Á (VAB) đã được ký kết ngày 06/05/2008; Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) cũng ký kết thỏa thuận tư vấn với E&Y để hoàn thiện hệ thống xếp hạng nội bộ của mình.
Mơ hình chấm điểm XHTD cá nhân của E&Y bao gồm hai phần là chấm điểm khả năng trả nợ (Trọng số của tổng điểm là 40%) và chấm điểm nhân thân (Trọng số của tổng điểm là 60%). Các chỉ tiêu chấm điểm và điểm số được thiết kế như trình bày trong Phụ lục 01.
Trong mơ hình này, E&Y chú trọng nhiều hơn đến các thông tin nhân thân với mười chỉ tiêu đánh giá, trong khi đó chấm điểm khả năng trả nợ chỉ có ba chỉ tiêu đánh giá. Hệ thống ký hiệu xếp hạng cá nhân của E&Y mười mức giảm dần từ A+ đến D như trình bày trong Phụ lục 02. Căn cứ vào tổng điểm đạt được tối đa giảm dần từ 100 điểm của từng cá nhân để xếp hạng tương ứng.
Mơ hình chấm điểm cá nhân của E&Y được trình bày như trên cũng chỉ mang tính chất là xây dựng khái niệm mơ hình chung. Với tư cách là cơng ty tư vấn xây dựng hệ thống tín nhiệm nội bộ cho các tổ chức tín dụng, thì nhằm đảm bảo tính cạnh tranh lành mạnh và phù hợp với khẩu vị rủi ro của từng tổ chức tín dụng thì cơng ty E&Y sẽ tiếp tục xây dựng chi tiết các tiêu chí đánh giá một cách cụ thể hơn để đánh giá hết mức độ rủi ro của từng nhóm năng lực của khách hàng nhằm đưa ra kết quả xếp hạng tín nhiệm một cách chính xác và bao quát nhất.