1.4. Kinh nghiệm về mơ hình xếp hạng tín dụng cá nhân của một số NHTM và các tổ
1.4.5. Hệ thống xếp hạng tín dụng của CIC
Trung tâm Thơng tin tín dụng (CIC) là tổ chức sự nghiệp Nhà nước thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thơng tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước; thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và của pháp luật. Kho dữ liệu của CIC hiện nay đã thu nhập được thông tin từ 100% các TCTD hoạt động theo Luật các TCTD, một số tổ chức khác có hoạt động ngân hàng như Quỹ Đầu tư và phát triển đơ thị TPHCM, Bình Dương, Đà Nẵng, Quỹ Bảo vệ môi trường…với tổng dư nợ được cập nhật đạt trên 95% tổng dư nợ nền kinh tế.
Trung tâm Thơng tin tín dụng (CIC) – NHNN thời gian qua đã đóng góp tích cực trong việc đáp ứng nhu cầu thông tin quản lý vĩ mô của NHNN và thông tin thẩm định, đánh giá, kiểm tra khách hàng của các ngân hàng. Đặc biệt, sản phẩm Cảnh báo tín dụng gồm có 7 sản phẩm: cảnh báo nhóm chi nhánh TCTD, cảnh báo nhóm khách hàng pháp nhân, cảnh báo nhóm khách hàng thể nhân, cảnh báo khách hàng có nợ xấu tại TCTD khác, cảnh báo khách hàng vay (tức thời), cảnh báo khách hàng phát sinh nợ cần chú ý, khách hàng thuộc tiêu chí cảnh báo. Đây là những sản phẩm mới của CIC nhằm hỗ trợ cơng tác đánh giá tổng thể tình hình nợ dưới chuẩn của hệ thống ngân hàng, hỗ trợ công tác giám sát từ xa, cảnh báo sớm rủi ro phục vụ công tác chỉ đạo, điều hành hoạt động ngân hàng của NHNN và công tác thanh tra, giám sát bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng. Đối với TCTD, sản phẩm này giúp TCTD nắm được thông tin về hoạt động của hệ thống chi nhánh thuộc tổ chức tín dụng, thơng tin về khách hàng, về tình hình dư nợ của đối tượng cần cảnh báo một cách nhanh chóng, có hệ thống, góp phần giám sát hiệu quả hệ thống chi nhánh, khách hàng của TCTD, nâng cao chất lượng công tác thẩm định, đánh giá ra quyết định tín dụng và quản trị rủi ro.
Bên cạnh các sản phẩm cảnh báo tín dụng, hiện CIC đã có Website Cảnh báo tín dụng (http://cib.vn). Đây là một trong các nghiệp vụ của Trung Tâm Thơng tin tín dụng (CIC) nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao về cung cấp thơng tin tín dụng của các đối tượng sử dụng trong toàn hệ thống ngân hàng. Truy cập vào Website này, độc giả được cung cấp các thông tin về nợ xấu của các TCTD, thông tin về khách hàng vay vốn của các TCTD và các thơng tin khác có liên quan đến Tiền tệ - Tín dụng – Ngân hàng. Hiện nay, khi truy cập vào trang creditinfo.org.vn, người sử dụng có thể chấm điểm thể nhân trực tiếp bằng cơng cụ trên trang web. Tổ chức tín dụng sẽ tự nhập thông tin chi tiết về từng cá nhân, sau đó thơng tin về tình hình quan hệ tín dụng cá nhân đó với hệ thống ngân hàng sẽ được chiết xuất từ kho dữ liệu của CIC. Chương trình tự động chạy ra bản trả lời với các chỉ tiêu chấm điểm như sản phẩm Báo cáo chấm điểm tín dụng cá nhân.