CHƢƠNG 2 : THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU VÀ
3.1. Khái quát chung về Ngân hàng
3.1.1. Vài nét về NHTM Cổ phần Quân đội MB Bank
Từ ý tƣởng ban đầu là xây dựng một tổ chức tín dụng phục vụ ngân hàng quân đội trong nhiệm vụ sản xuất kinh doanh thời kỳ tiền hội nhập, ngày 4/11/1994, Ngân hàng TMCP Quân đội đƣợc thành lập với số vốn gần 20 tỷ đồng, 25 nhân sự và một điểm giao dịch duy nhất tại 28A Điện Biên Phủ, Hà Nội.
Mƣời năm đầu (1994-2004) là giai đoạn mang tính “mở lối” định hình phƣơng châm hoạt động, xác định chiến lƣợc kinh doanh và xác định thƣơng hiệu. Kiên định với mục tiêu và tầm nhìn dài hạn, MB Bank áp dụng linh hoạt các giải pháp hợp lý để từng bƣớc tích lũy kinh nghiệm và năng lực tài chính, từng bƣớc khẳng định vai trị và có những đóng góp quan trọng vào sự phát triển của nền kinh tế, góp phần thực hiện nhiệm vụ kinh tế - quốc phòng của Quân đội. MB đã vững vàng vƣợt qua cuộc khủng hoảng tài chính Châu Á năm 1997 và là ngân hàng cổ phần duy nhất có lãi; năm 2004, tròn 10 năm thành lập, tổng vốn huy động của MB tăng gấp trên 500 lần, tổng tài sản trên 7.000 tỷ đồng, lợi nhuận trên 500 tỷ và khai trƣơng trụ sở mới to đẹp hơn tại số 3 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội.
Giai đoạn 2005 – 2009: Giai đoạn này đánh dấu bƣớc chuyển mình quan trọng, tạo nền tảng quan trọng để vƣơn lên phát triển mạnh mẽ trong những năm tiếp theo.
Trong giai đoạn này, MB áp dụng một loạt các giải pháp đổi mới tổng thể từ mở rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lƣới, đầu tƣ công nghệ, tăng cƣờng nhân sự, hƣớng mạnh về khách hàng với việc tách bạch chức năng quản lý và chức năng kinh doanh giữa Hội sở và Chi nhánh, tổ chức lại đơn vị kinh doanh theo nhóm khách hàng cá nhân, khách hàng ngân hàng vừa và nhỏ, nguồn vốn và kinh doanh tiền tệ… có thể nói, giai đoạn 2005 – 2009 đã tạo cơ sở vững chắc để MB đẩy mạnh triển khai các sáng kiến chiến lƣợc sau này, góp phần đƣa MB trở thành
45
một trong những định chế tài chính hàng đầu Việt Nam hiện nay. Năm 2009, đánh dấu 15 năm phát triển, MB vinh dự nhận Huân chƣơng Lao động Hạng Ba do Chủ tịch nƣớc trao tặng.
Giai đoạn 2010 – 2016: Năm 2010 là bƣớc ngoặt quan trọng đƣa MB ghi dấu ấn trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam sau này.
MB bắt đầu nghiên cứu xây dựng chiến lƣợc giai đoạn mới 2011 – 2015, với kỳ vọng đƣa MB vào TOP 3 ngân hàng TMCP không do nhà nƣớc nắm cổ phần chi phối. Đây cũng là giai đoạn hết sức khó khăn của nền kinh tế. Dƣới tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, Ngành Ngân hàng thực hiện tái cấu trúc mạnh mẽ, nhiều ngân hàng suy giảm lợi nhuận, thậm chí phải sát nhập, bán lại với giá 0 đồng. Trong bối cảnh đó, MB kiên định với chiến lƣợc phát triển bền vững, an toàn đã vƣơn lên dẫn đầu về nhiều chỉ tiêu tài chính quan trọng, hồn thành mục tiêu nằm trong TOP 3 trƣớc 2 năm – vào năm 2013.
Với những thành quả đã đạt đƣợc, năm 2014, MB vinh dự đón nhận Huân chƣơng Lao động Hạng Nhất. Đến năm 2015, tiếp tục đƣợc Phong tặng danh hiệu Anh Hùng Lao động.
Năm 2016 là bƣớc đệm chuyển giao giữa hai giai đoạn chiến lƣợc 2011 – 2015 và 2017 – 2021. Trong năm này, MB tiếp tục thành lập hai thành viên mới trong lĩnh vực Bảo hiểm Nhân thọ là MB Ageas Life và Tài chính Tiêu dùng là Mcredit, kiện tồn mơ hình tập đồn tài chính đa năng. Những nền tảng vững chắc MB đã xây dựng trong những năm qua sẽ tạo đà phát triển vững chắc cho MB trong giai đoạn mới.
Năm 2017 – Nay: Đây là năm mở đầu quan trọng của giai đoạn chiến lƣợc mới 2017 - 2021, trong đó MB định hƣớng tầm nhìn "Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất" với mục tiêu đến năm 2021 sẽ nằm trong Top 5 hệ thống Ngân hàng Việt Nam hiệu quả kinh doanh và an toàn.
Năm 2018, với phƣơng châm "Đổi mới, hiện đại, hợp tác, bền vững", Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đã hoàn thành xuất sắc các nhiệm vụ, chỉ tiêu kinh doanh đề ra từ đầu năm. Trong đó, đáng chú ý là lợi nhuận trƣớc thuế đạt 7.767 tỷ
46
đồng, tăng 68% so với năm 2017. Bên cạnh việc hoàn thành vƣợt mức các chỉ tiêu kinh doanh, MB cũng hoàn thành xuất sắc các mục tiêu lớn đặt ra gồm: triểu khai chiến lƣợc 2017 - 2021; chuyển dịch ngân hàng số với 2,6 triệu users đang hoạt động với sản phẩm chủ lực nhiều tiện ích là ứng dụng App MBBank; thay đổi nhận diện hình ảnh cho 100% điểm giao dịch, triển khai quyết liệt các dự án nhằm tăng trƣởng đột phá. MB đang đƣợc thực hiện mạnh mẽ ở ngân hàng mẹ và các Chi nhánh thành viên, tạo nên tinh thần làm việc sáng tạo, hạnh phúc và hiệu quả hơn.
Hiện nay, Ngân hàng Quân đội đã có mạng lƣới khắp cả nƣớc với trên 100 chi nhánh và trên 190 điểm giao dịch trải dài khắp 48 tỉnh thành phố. Ngân hàng cịn có Văn phịng đại diện tại Liên bang Nga, chi nhánh tại Lào và Campuchia.
Các cơng ty có trên 50% cổ phần do MB nắm giữ nhƣ sau:
Công ty Cổ phần Chứng khốn MB (MBS)
Cơng ty Cổ phần Quản lý Quỹ Đầu tƣ MBCapital
Công ty Quản lý Tài sản Ngân hàng Quân đội (MBAMC)
Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC)
Cơng ty Tài chính TNHH MB SHINSEI (MCredit): Vốn điều lệ 800 tỷ đồng, MB sở hữu 50%.
Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ MB Ageas (MBAL)
Tại Thành phố Hồ Chí Minh, Số lƣợng Chi nhánh và phòng giao dịch của MB Bank chƣa nhiêu. Riêng trên địa bàn Quận 6, MB Bank có 01 Phịng giao dịch và 01 Chi nhánh - MB Bank Chi nhánh Quận 8.
3.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của MB Bank Chi nhánh Quận 8
Ngày 31/10/2011 Chi nhánh cấp II thuộc Chi nhánh ngân hàng MB Bank (tiền thân của MB Bank quận 8 hiện nay) đƣợc thành lập. Ngày 16 tháng 09 năm 2016 Chi nhánh đƣợc nâng cấp lên Chi nhánh cấp I thông qua quyết định số 0254 /QĐ – HĐQT của chủ tịch hội đồng quản trị Ngân hàng MB Bank.
Địa chỉ: Chi nhánh Quận 8, Số 310-312 Liên Tỉnh 5, phƣờng 6, Quận 8, thành phố Hồ Chí Minh.
47
hàng trung và dài hạn từ các thành phần kinh tế và các tổ chức phi chính phủ,các tổ chức tín dụng,các ngân hàng dân cƣ,các tổ chức nƣớc ngoài bằng VNĐ và USD để tiến hành các hoạt động cho vay ngắn,trung và dài hạn đối với mọi tổ chức thành phần kinh tế và dân cƣ,từ đó đến nay ngân hàng đã không ngừng phát triển và lớn mạnh.
Chi nhánh đƣợc giao những nhiệm vụ, mục tiêu cụ thể, với định hƣớng phát triển trở thành một Ngân hàng thƣơng mại hiện đại năng động, có sức cạnh tranh cao trên địa bàn phía Nam thành phố Hồ Chí Minh.
Chức năng và nhiệm vụ của MB Bank Chi nhánh Quận 8
Chi nhánh thực hiện nhiệm vụ từ Hội sở MB Bank giao, thực hiện nghĩa vụ sử dụng có hiệu quả, bảo tồn và phát triển vốn cùng các nguồn lực khác của Ngân hàng MB Bank Việt Nam, cụ thể là:
Thực hiện cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng VNĐ, ngoại tệ, bảo lãnh cho các khách hàng theo các chế độ tín dụng hiện hành, đảm bảo tính an tồn và hiệu quả của đồng vốn.
Thực hiện các dịch vụ tƣ vấn trong hoạt động tín dụng và ủy thác đầu tƣ theo quy định, hoàn trả đầy đủ đúng hạn tiền vốn cho khách hàng gủi tiền theo thỏa thuận.
Huy động vốn (VNĐ hay USD) từ mọi nguồn hợp pháp của các khách hàng.
Tổ chức việc lập kế hoạch kinh doanh hàng tháng, quý, năm của từng phòng tại Chi nhánh và tham gia xây dựng kế hoạch kinh doanh của Ngân hàng MB Bank Việt Nam.
Thực hiện các báo cáo thống kê cho trụ sở về chiến lƣợc kinh doanh, chính sách khách hàng, tín dụng lãi suất của MB Bank Chi nhánh Quận 8 theo chuyên đề định kỳ hoặc đột xuất, đặc biệt là các hoạt động về tín dụng và bảo lãnh theo quy định của toàn hệ thống MB Bank.
Tổ chức lập, lƣu trữ, bảo quản hồ sơ, tài liệu, thu chi kiểm đếm vận chuyển, bảo quản tiền mặt, ngân phiếu thanh toán, ngoại tệ, vàng bạc, đã quý, in ấn giấy tờ có giá tại quỹ nghiệp vụ theo quy định.
48
nâng cao tính hiệu quả, thực hiện việc khai thác khách hàng truyền thống và mở rộng, phát triển số lƣợng cũng nhƣ chất lƣợng các khách hàng tiềm năng.
Cơ cấu tổ chức và hoạt động của MB Bank Chi nhánh Quận 8:
Hình 3.1: Mơ hình cơ cấu tổ chức MB Bank Chi nhánh Quận 8
Ngu n: H sơ chi nhánh
Chức năng, nhiệm vụ của các Phòng Ban:
Phòng giao dịch:
Trực tiếp nhận tiền gửi của các tổ chức kinh tế, huy động vốn dân cƣ, thực hiện nghiệp vụ tín dụng và một số nhiệm vụ ngân hàng theo sự phân cơng của Giám đốc Chi nhánh.
Phịng tín dụng:
Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi đƣợc phân công theo đúng quy trình tín dụng (tiếp thị, tìm kiếm khách hàng, dự án, giới thiệu sản phẩm, phân tích thơng tin, nhận hồ sơ, xem xét quyết định cho vay, bảo lãnh; quản lý giải ngân, quản lý, kiểm tra sử dụng các khoản vay, theo dõi thu đủ nợ, đủ lãi, đến khi
Giám đốc
Phòng
giao dịch Quỹ tiết kiệm
Phịng tín dụng. Phịng hành chính- nhân sự. Phịng thẩm định và quản lý tín dụng Phịng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân Phịng kiểm tra nội bộ Phó Giám đốc
Phịng tài chính, kế tốn
49
tất tốn hợp đồng tín dụng) đối với mỗi khách hàng. Thực hiện các bịên pháp phát triển tín dụng, đảm bảo an toàn, hiệu quả, bảo đảm quyền lợi của ngân hàng trong hoạt động tín dụng của phịng, góp phần phát triển bền vững, an tồn hiệu quả tín dụng của Chi nhánh.
Phịng thẩm định và Quản lý tín dụng:
Trực tiếp thực hiện công tác thẩm định, tái thẩm định theo quy định của Nhà Nƣớc và các quy trình nghiệp vụ liên quan ( Quy trình thẩm định, cho vay và quản lý tín dụng, bảo lãnh…) đối với các dự án, khoản vay, bảo lãnh; đánh giá tài sản đảm bảo nợ ( tính pháp lý, giá trị, tính khả mại ) ; có ý kiến độc lập về quyết định cấp tín dụng, phê duyệt khoản vay, bảo lãnh cho khách hàng.
Phòng dịch vụ khách hàng ngân hàng:
Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng là ngân hàng, là các tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội ( từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng của khách hàng, hƣớng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền, rút tiền, thanh toán, chuyển tiền…); tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng; tiếp nhận các ý kiến phản hồi của khách hàng về dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hƣớng dẫn cải tiến để khơng ngừng đáp ứng sự hài lịng của khách hàng.
Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân:
Chịu trách nhiệm xử lý các giao dịch đối với khách hàng là các cá nhân nhƣ: thực hiện giải ngân vốn vay cho khách hàng, mở tài khoản tiền gửi, thực hiện giao dịch nhận tiền gửi và rút tiền bằng nội ngoại tệ, thực hiện giao dịch mua ngoại tệ giao ngay, duy trì và kiểm sốt các giao dịch , thực hiện cơng tác tiếp thị các sản phẩm đối với khách hàng.
Phòng tiền tệ kho quỹ:
Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ về quản lý kho tiền và quỹ nghiệp vụ ( tiền mặt, hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố chứng từ có giá, vàng , bạc, đá quý; các tài sản do khách hàng gửi giữ hộ…)
Phịng tài chính kế tốn:
50
chế độ báo cáo kế toán, theo dõi quản lý tài sản, vốn, quỹ của Chi nhánh theo đúng quy định của Nhà nƣớc và Ngân hàng. Thực hiện cơng tác hậu kiểm, kiểm sốt, lƣu trữ, bảo quản bảo mật các loại chứng từ, sổ sách kế tốn theo quy định Nhà Nƣớc.
Phịng hành chính- nhân sự:
Trực tiếp thực hiện chế độ tiền lƣơng, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động theo dõi thực hiện nội quy lao động, thoả ƣớc lao động tập thể; theo dõi, tổ chức thực hiện kế hoạch đào tạo và kế hoạch phát triển nguồn lực đảm bảo nhu cầu phát triển của Chi nhánh theo quy định.
Phòng kiểm tra nội bộ:
Xây dựng trình giám đốc Chi nhánh duyệt chƣơng trình, kế hoạch, giải pháp kiểm tra nội bộ phù hợp với chƣơng trình kế hoạch chung của hệ thống kiểm tra nội bộ của Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam.
3.1.3. Tình hình nhân lực trong những năm qua
Bảng 3.1: Cơ cấu lao động theo giới tính
Giới tính Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Số lƣợng (ngƣời) Tỷ lệ (%) Số lƣợng (ngƣời) Tỷ lệ (%) Số lƣợng (ngƣời) Tỷ lệ (%) Nam 23 43,7 26 38,3 27 38,8 Nữ 30 56,6 42 61,7 45 62,2 Tổng cộng 53 100 68 100 72 100
(Ngu n: Phịng Hành Chính – Nhân Sự và tính tốn của tác giả)
Qua bảng số liệu ta thấy tỷ lệ lao động nam ít hơn tỷ lệ lao động nữ. Cụ thể: Năm 2017 số lao động nam là 23, chiếm tỷ lệ 43,3%, đến năm 2018 là 26 ngƣời tăng 3 ngƣời so với năm 2016, chiếm tỷ lệ là 38,2%. Đến năm 2019, số lao động nam là 27 ngƣời tăng 1 ngƣời so với năm 2017, chiếm tỷ lệ là 38,8%.
Trong ba năm qua số lao động nữ chiếm tỷ lệ nhiều hơn lao động nam, cho thấy đội ngũ Ngân hàng cần những nhân viên cần cù, chăm chỉ. Cụ thể: Năm 2017 số lao động nữ là 30 ngƣời chiếm tỷ lệ 56,6%, đến năm 2018 là 42 ngƣời tăng 12 ngƣời so với năm 2017, chiếm tỷ lệ 61,7%. Đến năm 2019 số lao động nữ là 45
51 ngƣời tăng 3 ngƣời và chiếm tỷ lệ là 62,5%.
Bảng 3.2: Cơ cấu lao động theo độ tuổi
Độ tuổi (tuổi)
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Số lƣợng (ngƣời) Tỷ lệ (%) Số lƣợng (ngƣời) Tỷ lệ (%) Số lƣợng (ngƣời) Tỷ lệ (%) Dƣới 30 26 49,1 38 55,9 42 58,3 Từ 30-45 21 39,6 24 35,3 24 33,3 Trên 45 6 11,3 6 8,8 6 8,3 Tổng cộng 53 100 68 100 72 100
(Ngu n: Phịng Hành Chính – Nhân Sự và tính tốn của tác giả)
Số lao động dƣới 30 tuổi: Chiếm tỷ lệ cao nhất trong Ngân hàng và tăng qua các năm. Cụ thể: năm 2017 là 26 ngƣời chiếm tỷ lệ 49,1%, sang năm 2018 tăng thêm 12 ngƣời với tỷ lệ là 55,9%. Đến năm 2019 tổng số LĐ này là 42 ngƣời tăng thêm 4 ngƣời so với năm 2018 với tỷ lệ là 58,3%.
Số lao động trong độ tuổi từ 30 đến 45: Có sự biến động qua các năm nhƣng có xu hƣớng giảm dần. Năm 2017 tổng số LĐ này là 21 ngƣời, chiếm tỷ lệ là 39,6%, năm 2018 là 24 ngƣời chiếm 35,3%, giảm 4% so với năm 2017, và giữ nguyên mức lao động là 24 ngƣời ở năm 2019 nhƣng tỷ lệ giảm 2% còn 33,3% lao động.
Số lao động trên 45 tuổi: Chiếm tỷ lệ nhỏ nhất trong các nhóm tuổi và có số lƣợng LĐ khơng đổi qua ba năm, tuy nhiên tỷ lệ có xu hƣớng giảm dần. Năm 2017 tổng số có 6 ngƣời chiếm 11,3%, năm 2018 số lao động là 6 ngƣời, tỷ lệ giảm 2,5% còn 8,8%, đến năm 2019 tỷ lệ lao động vẫn ở mức 6 ngƣời và tỷ lệ tiếp tục giảm 0,5% cịn 8,3%.
Về độ tuổi, nhìn chung Ngân hàng có lực lƣợng LĐ tƣơng đối trẻ. Điều này thể hiện Ngân hàng rất coi trọng vấn đề trẻ hóa đội ngũ cán bộ cơng nhân viên, bởi vì các nhà quản lý hiểu rằng họ chính là lực lƣợng nòng cốt trong tƣơng lai.
52 Bảng 3.3: Tình hình biến động nhân lực Đơn vị: ngƣời STT Bộ phận 2017 2018 2019 1 Hành chính – nhân sự 12 16 17 2 Tài chính- Kế tốn 13 15 15