CHƯƠNG 4 : KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
5.4 Hạn chế của luận văn này và hướng nghiên cứu tiếp theo
Điều hạn chế đầu tiên trong luận văn này là việc mơ hình nghiên cứu chỉ giải thích được 75% sự biến thiên của yếu tố Quyết định tham gia bảo hiểm. Mơ hình sau khi tiến hành khảo sát và chiết xuất còn tồn tại 7 yếu tố độc lập, bao gồm:
1 - Tâm lý chi tiêu – tiết kiệm. 2 - Động cơ tham gia BHNT. 3 – Rào cản.
4 – Nhận thức về giá trị sản phẩm. 5 - Thương hiệu công ty.
6 – Kinh nghiệm tham gia BHNT từ trước. 7 – Ý kiến người thân.
Vì vậy, cịn một tỉ lệ rất lớn gần 25% của sự biến thiên chưa được giải thích. Điều này cần được cải thiện bằng cách bổ sung nhiều hơn các yếu tố thành phần có ảnh hưởng đến Quyết định của khách hàng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ tại công ty AIA Việt Nam – khu vực TP.HCM vào mơ hình nghiên cứu.
thành phố Hồ Chí Minh nên tính chất đại diện của mẫu nghiên cứu trong tổng thể nghiên cứu chưa cao. Mặt khác, những đánh giá chủ quan của tác giả cũng như của các đối tượng thuộc các nhóm được khảo sát cũng có thể ảnh hưởng đến tính khách quan, chính xác của nghiên cứu, gây ra sự sai lệch trong kết quả. Vì vậy, tác giả đề nghị phương pháp chọn mẫu theo xác xuất và phân lớp đối tượng cụ thể chi tiết hơn nhằm tăng tính khái qt cho nghiên cứu sau này.
Ngồi, việc nghiên cứu nằm trong phạm vi tệp khách hàng của riêng công ty BHNT AIA Việt Nam – khu vực TP.HCM cũng tạo nên những sự đặc trưng riêng của nghiên cứu này bởi chính sách hoạt động, tổ chức và đối tượng khách hàng chính của mỗi cơng ty sẽ khác nhau. Vì vậy, để có cái nhìn tổng qt và bảo qt hơn trên toàn bộ thị trường hay cụ thể tại một cơng ty khác thì các nhà quản lý, nghiên cứu của mỗi công ty cần áp dụng những phương thức khảo sát khác nhau và những mơ hình nghiên cứu khác nhau. Đây sẽ là hướng đi tiếp theo cho những bài khảo sát và nghiên cứu sau này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu trong nước
1. www.aia.com.vn
2. Laura P. Hartman - Joe Desjardins (2011) - Đạo đức kinh doanh - phát huy lợi thế cạnh tranh, Nhà xuất bản trẻ.
3. PGS.TS Bùi Anh Tuấn (chủ biên) (2003): Giáo trình Hành vi Tổ chức; Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Nhà Xuất Bản Thống kê.
4. PGS.TS Bùi Anh Tuấn (2018): Tập bài giảng môn học Hành vi Tổ chức, Trường Đại học Ngoại thương.
5. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Ngọc Mộng (2003 và 2008): Phân tích dữ liệu nghiên cứu SPSS, Nhà xuất bản Thống kê.
6. Luật doanh nghiệp 2020 số 59/2020/QH14 ngày 17 tháng 06 năm 2020 của Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam.
7. Luật kinh doanh BH số 24/2000/QH10 ngày 09 tháng 12 năm 2000 của Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam.
8. Sửa đổi bổ sung một số điều của luật kinh doanh BH số 61/2010/QH12 ngày 24 tháng 11 năm 2010 của Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam.
9. Sửa đổi bổ sung một số điều của luật kinh doanh BH số 42/2019/QH14 ngày 14 tháng 06 năm 2019 của Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam.
10. Tổng cục thống kê (2022): Báo cáo tác động của dịch Covid-19 đến tình hình lao động, việc làm quý I năm 2022.
11. Tổng cục thống kê (2022): Báo cáo tác động của dịch Covid-19 đến tăng trưởng kinh tế khu vực quý I năm 2022.
12. Nguyễn Thị Búp (2012) : Mơ hình nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng tới quyết định mua các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trên địa bàn TP Trà Vinh, luận văn thạc sĩ, Đại học Bách khoa Tp HCM.
13. Nguyễn Thị Thùy (2014): Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ Prudential ở Việt Nam, luận văn tốt nghiệp đại học, Đại học Huế.
14. Phạm Thị Loan (2014): Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ Manulife trên địa bàn tỉnh Khánh Hòa, luận văn thạc sĩ, Đại học Nha Trang.
15. Nguyễn Thị Trang Mai và Nguyễn Đình Thọ (2003): Nguyên lý Marketing, Nhà xuất bản Đại học quốc gia TP HCM.
16. Philip Kotler (2001 và 2004): Marketing cở bản, quản trị Marketing, Nhà xuất bản Thống kê.
17. Lê Minh: Những kỹ năng khơng ai nói với bạn trong nghề tư vấn bảo hiểm, (2020).
18. Cục giám sát, quản lý bảo hiểm - Trung tâm nghiên cứu và đào tạo bảo hiểm (2014): Giáo trình đại lý bảo hiểm cơ bản.
19. Hồ Sĩ Sà (2000): Giáo trình bảo hiểm, Nhà xuất bản Thống kê Hà nội.
Tài liệu ngoài nước
20. Principals of Marketing (8th European edition) (2019), Prentice Hall. 21. John A. Goodman (2013): Strategic Customer Service: Managing the Customer Experience to Increase Positive Word of Mouth, Build Loyalty, and Maximize Profit.
22. Leon Schiffman and Joseph Winsenblit (2018): Consumer Behavior (What new in Marketing).
23. Insurance Agents (2017): 6 Factors that influency customer behavier and choices.
24. Huihui Wang (2010): Factors influencing consumer’s life insurance purchasing decisions in China.
25. Babita Yadav and Anshuja Tiwari (2012): A study on factors affecing customer investment toward life insurance policies.
26. Edward E. Graves (2012): McGill's Life Insurance 8th Edition. 27. Dwayne Burnell (2012): Financial Independence in the 21st century. 28. Lauren R. Jahnke (2020): Decoding Health Insurance and the Alternative.
29. William Stokes McIntyre & Jack P. Gibson & Robert A. Bregman (2002): 101 Ways to Cut Business Insurance Costs Without Sacrificing Protection, Third Edition Paperback.
30. Jesus Salcedo & Keith McCormick (2017): SPSS Statistics for Data Analysis and Visualization.
31. Julie Pallant: SPSS Survival Manual (2020): A Step by Step Guide to Data Analysis Using IBM SPSS 7th ed. Edition.
32. Wiley (2017): SPSS Statistics for Data Analysis and Visualization.
33. Sage (2019): Adventures in Social Research: Data Analysis Using IBM SPSS Statistics.
34. Raymond Noe (2019): Employee Training & Development.
35. Paul Falcone (2016): 75 Ways for Managers to Hire, Develop, and Keep Great Employees.
36. Bruce Tulgan (2015): Bridging the Soft Skills Gap: How to Teach the Missing Basics to Today’s Young Talent.
37. Elaine Biech (2015): Training & Development For Dummies.
38. Rob Meyerson (2021): Brand Naming: The Complete Guide to Creating a Name for Your Company, Product, or Service.
PHỤ LỤC NỘI DUNG THẢO LUẬN
1. Thiết kế nghiên cứu
Tác giả quyết định tiến hành thực hiện nghiên cứu này thông qua 2 bước: Bước 1: Nghiên cứu sơ bộ bằng phương pháp thảo luận 1 vs 1 và thảo luận nhóm với mục đích tìm kiếm, chỉnh sửa, bổ sung, loại bỏ các nhân tố của đề tài và các phát biểu, câu hỏi được đề ra trong bảng hỏi phóng vấn nhằm mục đích chuẩn bị chu tồn nhất cho bước nghiên cứu chính thức.
Bước 2: Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ, tiến hành nghiên cứu chính thức thơng qua kỹ thuật phỏng vấn, thu thập thơng tin bằng bảng hỏi chi tiết. Ở đây, tác giả sử dụng cả bảng hỏi truyền thống và bảng hỏi trên cơng cụ google form nhằm tối đa hóa độ chính xác. Từ đó, có một kết quả chuẩn hơn cho các thang đo và mơ hình lí thuyết đã được đề xuất.
2. Nghiên cứu sơ bộ
2.1. Thảo luận 1 vs 1, thảo luận nhóm
Với mục tiêu làm rõ, loại bỏ và bổ sung các yếu tố được tác giả đề xuất trong mục II của bài nghiên cứu có phải là các yếu tố có tác động đến quyết định tham gia BHNT AIA Việt Nam – khu vực Tp. HCM hay là không, tác giả quyết định tiến hành hai cuộc thảo luận trực tiếp. Cuộc thảo luận đầu tiên là một cuộc đàm thoại 1 vs 1 với các nhân viên cấp cao như trưởng phịng kinh doanh, trưởng nhóm sale, trưởng phịng của bộ phận chăm sóc khách hàng. Cuộc thảo luận thứ hai là một buổi thảo luận nhóm với thành viên là 30 nhân viên ở các bộ phận như sale, tư vấn sản phẩm … những người có tương tác thường xuyên và trực tiếp với các đối tượng khách hàng của cơng ty. Bên cạnh đó là sự góp mặt của 10 khách hàng thân thiết của công ty chúng tác giả. [Đường dẫn phụ lục I].
Công cụ được sử dụng cho việc thảo luận là các tài liệu, bảng hỏi được tác giả chuẩn bị từ trước nhằm thu thập các luồng ý kiến một cách nhanh gọn, chính xác, đúng với trọng tâm của đề tài.
2.2. Điều chỉnh mơ hình lí thuyết cho nghiên cứu
Trong phạm vi của cuộc đàm thoại thứ nhất, đã có nhiều ý kiến đóng góp nhằm loại bỏ và điều chỉnh lại các yếu tố, biến quan sát được tác giả đề xuất:
- Ơng, bà và ơng đã đưa ra ý kiến cho rằng nhân tố “Các sự kiện trong cuộc sống” không ảnh hưởng nhiều đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ tại công ty AIA Việt Nam. Mọi người đều đồng thuận với ý kiến rằng chỉ có biến “Anh/chị mua BHNT khi có con” là có tác động đến quyết định mua BHNT do áp lực để nuôi dưỡng một đứa trẻ đến khi đủ 18 tuổi là ngày càng nặng nề. Còn các biến khác đều khơng quan trọng. Sau đó, tác giả tiến hành lấy ý kiến và thu thập nhận định từ từng cá nhân, kết quả cho thấy có 7 người đồng ý hồn tồn với ý kiến trên, 2 người trung lập và 1 người khơng đồng ý. Vì vậy, tác giả đã tiến hành loại bỏ nhân tố “Các sự kiện trong cuộc sống” ra khỏi bảng các yếu tố.
- Ông đã đưa ra ý kiến nên thêm biến quan sát “Cân nhắc giữa rủi ro và đầu tư” vào yếu tố “Tâm lí chi tiêu, tiết kiệm”, ơng cho rằng ngày nay các khách hàng có độ tuổi dưới 45 tuổi đều có hiểu biết và có nhu cầu đầu tư rất lớn, vì vậy, họ hiểu rõ và cân nhắc cẩn thận các yếu tố rủi ro, lợi nhuận khi đầu tư vào bất cứ lĩnh vực nào.
- Đối với các biến quan sát của yếu tố “Rào cản trong việc mua BHNT”, chị có nhận định rằng: Phí bảo hiểm vẫn còn khá cao đối với phần lớn người dân Việt Nam và sự cân nhắc giữa việc bỏ ra một số tiền lớn vào một khoản đầu tư, bảo vệ dài hạn so với những phương pháp sinh lời nhanh gọn nhưng rủi ro cao hơn khác thường ít được cân nhắc đến.
- Trong yếu tố “Kinh nghiệm mua BHNT từ trước” tác giả có đề xuất một biến quan sát là “Anh/chị chỉ tìm đến, mua bảo hiểm khi thu nhập tăng cao”, biến này đã được một số anh, chị đề nghị loại bỏ. Do khi các khách hàng tìm đến BHNT đều có tìm hiểu trước và dự tính trước khả năng tài
chính của bản thân mình, bên cạnh đó, hiện nay cơng ty AIA Việt Nam đã tung ra nhiều gói BHNT mới, siêu tiết kiệm mà vẫn đảm bảo được các lợi ích tối thiểu của khách hàng.
Trong phạm vi của cuộc thảo luận nhóm của chúng tác giả, cũng như việc nhắc lại những kết luận từ vòng đàm thoại trước, mọi người đã cho thấy nhiều ý kiến đóng góp tích cực vào nghiên cứu này:
- Anh Nguyễn Hải Tường, một khách hàng lâu năm của AIA Việt Nam, đã có nhận định: Cơng ty cần coi mọi người trong xã hội đều là khách hàng của mình, việc cung cấp những dịch vụ tốt, mang lại lợi ích thiết thực cho khách hàng này làm cho những người chưa tham gia BHNT cảm nhận được giá trị mà các sản phẩm BHNT mang lại. Từ đó, thu hút nhiều khách hàng tiềm năng khác cùng tham gia. Vì vậy, cần thêm biến “Tác giả tham gia khi thấy được lợi ích của BHNT từ người khác” vào yếu tố “Động cơ mua BHNT”. - Trong yếu tố “Rào cản khi mua BHNT”, anh là nhân viên tư vấn của AIA
Việt Nam đã có phát biểu về việc đưa thêm biến “Anh/chị chưa có được một nguồn thu nhập ổn định” vào bảng khảo sát. Điều này là cần thiết bởi các khách hàng trẻ tuổi làm việc ít gắn bó lâu dài tại một cơng ty, từ đó sinh ra nhiều rủi ro trong việc cân bằng tài chính, khó đảm bảo được một nguồn thu nhập ổn định trong một khoản thời gian dài như các sản phẩm BHNT. - Đối với nhân tố “Nhận thức giá trị của sản phẩm” những người được khảo
sát đều đưa ra sự đồng thuận trong việc giữ lại yếu tố này trong bảng khảo sát. Trong đó, ơng là khách hàng mới của cơng ty là bà là nhân viên sale của công ty đã đưa ra một biến quan sát “Mua BHNT giúp khách hàng cũng cố tâm lý, vững tin sống và làm việc”. Để chứng minh cho yếu tố này, hai người đã đưa ra luận điểm cho rằng giữa nhịp sống nhanh và vội vã hiện nay, áp lực công việc thường xuyên làm cho con người lo lắng quá mức, điều đó dẫn tới những suy nghĩ tiêu cực dễ phát sinh, nhất là về rủi ro trong tương lai, tác động xấu đến chất lượng sống. Nhưng, sự xuất hiện của các sản phẩm BHNT giúp con người ta có một chỗ dựa vững chắc về cả mặt tài
chính, sức khỏe khi các sự kiện mang tính rủi ro xảy ra. Đó khơng chỉ là sự đảm bảo cho bản thân mà cịn cả gia đình, những người xung quanh.
- Chị Nguyễn Thị Thu Trang và Bùi Thị Thanh Nga là hai khách hàng uy tín của cơng ty AIA đã có đóng góp cho việc đưa biến “Anh/chị/em chúng tác giả ủng hộ mua BHNT” vào yếu tố “Ý kiến người thân”. Điều này đều được mọi người đồng ý do xã hội Việt Nam tạo nên các sợi dây liên kết chặt chẽ giữa mỗi cá thể trong gia đình, nhất là anh chị em với nhau, đối với các quyết định trong cuộc sống mọi người đều lựa chọn tham khảo và đặt niềm tin vào người thân của mình, nhất là anh, chị người cùng độ tuổi và nhiều kinh nghiệm hơn trong cuộc sống.
- Cuối cùng, trong yếu tố trọng tâm của đề tài “Quyết định mua BHNT” mọi người đã đưa ra nhận định về giá trị của BHNT ngày càng được nhìn nhận lâu dài hơn do tuổi thọ tăng cao của con người. BHNT trọn đời từ đây, đã trở thành một sản phẩm thu hút khách hàng với những ưu đãi, lợi ích mà các sản phẩm này mang lại. Các sản phẩm trọn đời cung cấp cho khách hàng một dịch vụ, sự đảm bảo đầy đủ nhất về cả tài chính, sức khỏe, rủi ro, đầu tư. Bên cạnh đó, việc thu nhập của người dân ngày càng tốt hơn, nhiều người giàu hơn cũng giúp sản phẩm này dành được thị phần lớn hơn. Vì vậy, biến quan sát “Để bảo vệ trọn đời” được mọi người đồng thuận đưa vào bảng khảo sát.
Kết luận: Như vậy, sau hai cuộc thảo luận, chỉ còn lại 8 yếu tố trong nghiên cứu. Loại bỏ đi yếu tố “Các sự kiện trong cuộc sống” và cập nhật thêm nhiều biến quan sát khác có liên quan mật thiết và ảnh hưởng tới quyết định của khách hàng khi tham gia BHNT tại công ty AIA Việt Nam – khu vực TP.HCM. Những thay đổi trên đều được sự thông qua của đa số các thành viên có mặt trong cuộc thảo luận.
2.3. Xây dựng thang đo
Sau khi thực hiện việc nghiên cứu sơ bộ và điều chỉnh lại mơ hình lí thuyết, thang đo dùng cho bài nghiên cứu này chính thức được hồn thành. Thang đo bao gồm 40 câu hỏi với vai trò là đại diện cho 40 biến quan sát đã được mọi người nhất trí đồng thuận, các biến này mang tính quyết định đến ý định mua BHNT tại Cơng
ty AIA Việt Nam của các khách hàng tại khu vực TP. Hồ Chí Minh [Đường dẫn phụ lục I]. Tác giả quyết định sử dụng thang đo Likert 5 điểm từ mức 1 không quan trọng đến mức 5 quan trọng.
PHỤ LỤC I : THIẾT KẾ DỮ LIỆU BÀI THẢO LUẬN TAY ĐƠI VÀ THẢO LUẬN NHĨM
A. GIỚI THIỆU:
Xin chào q Anh/Chị. Hiện tác giả đang thực hiện một đề tài nghiên cứu về những yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ tại công ty bảo hiểm AIA Việt Nam – khu vực TP.HCM. Kính xin sự hợp tác cũng như một chút thời gian của quý Anh/Chị nhằm đóng góp ý kiến cho bài nghiên cứu của tác