5. Kết cấu của luận văn
4.3.2. Đối với Chớnh phủ
Chớnh phủ cần quản lý tốt nền kinh tế vĩ mụ trong đú quan trọng nhất là kiềm chế lạm phỏt ở mức hợp lý để khụng làm ảnh hưởng đến khả năng hoạt động của cỏc thành phần kinh tế cũng như khả năng kiểm soỏt của chớnh phủ đối với hoạt động ngõn hàng. Nếu cú được sự ổn định của nền kinh tế khụng cú lạm phỏt, khủng hoảng thỡ sẽ làm cho cỏc doanh nghiệp làm ăn hiệu quả hơn thu nhập của người dõn cũng ổn định hơn, từ đú hoạt động huy động vốn của ngõn hàng cũng đạt được hiệu quả cao hơn.
Cần tạo nờn thị trường vốn cú quy mụ và hoạt động cú hiệu quả để tập trung được cỏc nguồn vốn nhỏ lẻ và phõn tỏn như hiện nay trờn nước ta.
Giải toả vốn bị đúng băng trong cỏc doanh nghiệp quốc doanh làm ăn kộm hiệu quả để giảm bớt rủi ro cho cỏc NHTM. Và thường xuyờn kiểm tra giỏm sỏt để thực hiện kịp thời rỳt vốn đầu tư ra khỏi doanh nghiệp khụng thuộc ngành nghề xương sống của nền kinh tế.
Chớnh phủ cần hoàn thiện hơn nữa chớnh sỏch thuế thật chặt chẽ để đem lại thu nhập cho nhà nước và cũng tạo nờn sự cụng bằng thỳc đẩy hoạt động của cỏc
doanh nghiệp trong nền kinh tế. Bởi sự tồn tại của ngõn hàng phụ thuộc rất lớn vào sự hưng thịnh của nền kinh tế.
Chớnh phủ cần cú những chớnh sỏch khuyến khớch phỏt triển và sử dụng nhiều chớnh sỏch ưu đói cho cỏc ngành sản xuất sản phẩm tiờu dựng. Từ đú tạo nờn điều kiện giảm dần giỏ cỏc sản phẩm hàng hoỏ thiết yếu để nõng cao đời sống và thu nhập của người dõn. Đõy cũng là cơ sở quan trọng để cỏc ngõn hàng thu hỳt vốn từ dõn cư, hiện đang cú rất nhiều tiềm năng chưa được khai thỏc triệt để.
Kết luận chương 4:
Nội dung Chương 4 đó đưa ra tỏm giải phỏp mà Vietinbank Phỳ Thọ cú thể thực hiện trong thời gian tới nhằm tăng cường huy động vốn phự hợp theo định hướng của Vietinbank: Một là, nõng cao chớnh sỏch khỏch hàng; Hai là, mở rộng mạng lưới giao dịch và nõng cao chất lượng dịch vụ; Ba là, Nõng cao chất lượng nguồn nhõn lực; Bốn là, đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động vốn; Năm là, phỏt triển cỏc hoạt động dịch vụ liờn quan đến huy động vốn của ngõn hàng; Sỏu là, thực hiện chớnh sỏch lói suất linh hoạt; Bảy là, hiện đại hoỏ cụng nghệ, nõng cao cơ sở vật chất, kỹ thuật cho chi nhỏnh; Tỏm là,Tăng cường hoạt động Marketing ngõn hàng. Ngoài ra, tại Chương 4, luận văn cũng đó đưa ra những kiến nghị đối với Nhà nước, Ngõn hàng Nhà nước nhằm đạt kết quả cao nhất trong cụng tỏc huy động vốn.
KẾT LUẬN
Việc nghiờn cứu giải phỏp nõng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTM cú ý nghĩa to lớn bởi vốn là yếu tố khụng thể thiếu được trong hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng. Vốn là nhõn tố để Ngõn hàng giỳp khỏch hàng của mỡnh cú thể đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh, gúp phần vào sự phỏt triển của cỏc doanh nghiệp và sự phỏt triển của nền kinh tế, đồng thời cũng tạo nờn sự phỏt triển của Ngõn hàng. Vỡ vậy, việc nghiờn cứu cỏc giải phỏp nõng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP Cụng thương Việt Nam - Chi nhỏnh Phỳ Thọ thực sự cú ý nghĩa cả về lý luận và thực tiễn.
NHTMCP Cụng thương Việt Nam - Chi nhỏnh Phỳ Thọ đó và đang từng bước nõng cao hiệu quả cụng tỏc huy động vốn, gúp phần tạo điều kiện thuận lợi cho cỏc hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh và đúng gúp vào sự phỏt triển kinh tế của địa bàn và cả nước. Tuy nhiờn, để giải quyết hoàn chỉnh cỏc vấn đề liờn quan tới hiệu quả huy động vốn đũi hỏi khụng chỉ nỗ lực của bản thõn Chi nhỏnh mà cần cú sự hợp tỏc của cỏc cơ quan, ban ngành khỏc trong nền kinh tế.
Trong phạm vi nghiờn cứu, luận văn đó đưa ra những vấn đề lý luận cơ bản về huy động vốn, hiệu quả hoạt động huy động vốn, làm cơ sở cho việc nghiờn cứu thực trạng về hoạt động huy động vốn tại NHTMCP Cụng thương Việt Nam - Chi nhỏnh Phỳ Thọ cũng như đề xuất cỏc giải phỏp nõng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Chi nhỏnh.
Trong quỏ trỡnh nghiờn cứu, mặc dự tỏc giả đó cú nhiều cố gắng, nhưng do trỡnh độ nhận thức và sự hiểu biết về lĩnh vực nghiờn cứu cũn hạn chế; đề tài cú liờn quan đến nhiều cỏc lĩnh vực hoạt động ngõn hàng. Vỡ vậy, luận văn khụng thể trỏnh khỏi những khiếm khuyết, bất cập. Tỏc giả rất mong nhận được những ý kiến đúng gúp của cỏc nhà khoa học, thầy giỏo, cụ giỏo, đồng nghiệp và những ai quan tõm đến lĩnh vực này để tỏc giả hoàn thiện đề tài hơn nữa.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Cục Thống kờ tỉnh Phỳ Thọ (2012), Niờn giỏm thống kờ tỉnh Phỳ Thọ 2011, Nhà xuất bản Thống kờ, Hà Nội.
2. Chớnh phủ (1999), Nghị định 89/1999/NĐ-CP ngày 01/09/1999 của Chớnh phủ về bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội
3. Frederic S. Mishkin (2001), Tiền tệ, ngõn hàng và thị trường tài chớnh, Nhà xuất bản khoa học và kỹ thuật, Hà Nội.
4. Học viện Ngõn hàng (2005), Giỏo trỡnh Kế toỏn ngõn hàng, Nhà xuất bản Thống kờ, Hà Nội.
5. Học viện Ngõn hàng (2009), Giỏo trỡnh Ngõn hàng thương mại, Nhà xuất bản Thống kờ, Hà Nội.
6. ISO (2005), ISO9000:2005 Quality management systems, Fundamentals and vocabulary 3rd.
7. Lưu Văn Nghiờm (2008), Giỏo trỡnh Marketing dịch vụ, Nhà xuất bản Đại học Kinh tế quốc dõn, Hà Nội.
8. Ngõn hàng TMCP Cụng thương Việt Nam (2010, 2011, 2012), Bỏo cỏo thường niờn - Bỏo cỏo tổng kết hoạt động kinh doanh cỏc năm 2010, 2011, 2012, Hà Nội.
9. Ngõn hàng TMCP Cụng thương Việt Nam, Chi nhỏnh Phỳ Thọ (2010, 2011, 2012), Bỏo cỏo tổng kết hoạt động kinh doanh cỏc năm 2010, 2011, 2012, Phỳ Thọ.
10. Nguyễn Quang Thỏi (2011), “Vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ”, Doanh nhõn Sài Gũn.
11. Peter S.Rose (2001), Quản trị ngõn hàng thương mại - Commercial bank management (Xuất bản lần thứ tư), Nhà xuất bản Tài chớnh, Hà Nội.
12. Quốc hội Nước Cộng hoà Xó hội chủ nghĩa Việt Nam (1998), Luật cỏc Tổ chức tớn dụng, Hà Nội.
13. Quốc hội Nước Cộng hoà Xó hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật cỏc Tổ chức tớn dụng, Hà Nội.
PHỤ LỤC
PHỤ LỤC 1: PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ
Phiếu điều tra này là một phần trong đề tài nghiờn cứu “Tăng cường cụng tỏc huy động vốn tại Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam - Chi nhỏnh Phỳ Thọ” của học viờn Hà Thị Thu Lan thuộc lớp Cao học Quản lý kinh tế - Trường Đại học kinh tế và quản trị kinh doanh - Đại học Thỏi Nguyờn. Kết quả điều tra sẽ chỉ sử dụng vỡ mục đớch khoa học của đề tài nghiờn cứu. Thụng tin về người được xin ý kiến đỏnh giỏ sẽ được giữ kớn và chỉ được cụng bố khi cú sự đồng ý của người đú.
PHẦN 1: THễNG TIN VỀ NGƢỜI ĐƢỢC XIN í KIẾN ĐÁNH GIÁ
Họ và tờn ễng/ Bà:
Địa chỉ: Phường (Xó): Huyện (Thị xó): Tỉnh (TP thuộc TW): Độ tuổi: Dưới 25 tuổi Từ 25 đến dưới 40 Từ 40 đến 60 tuổi Trờn 60 tuổi Nghề nghiệp: Cụng chức, viờn chức NN Cỏn bộ, nhõn viờn DN Hộ gia đỡnh, hưu trớ Khỏc ………
PHẦN 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐƢỢC ĐÁNH GIÁ
ễng/Bà chọn điểm số bằng cỏch đỏnh dấu [x] vào cỏc số từ 1 đến 5 theo quy ước sau:
Điểm
í nghĩa Kộm Trung bỡnh Khỏ Tốt Rất tốt
STT Chỉ tiờu Điểm
Nhúm tiờu chớ mức độ tin cậy
1. Ngõn hàng tạo được cảm giỏc an toàn trong giao dịch
2. Hỡnh thức và cỏch thức tớnh lói chớnh xỏc và minh bạch
3. Thụng tin cỏ nhõn và khoản tiền gửi được bảo mật
4. Kiểm soỏt được cỏc giao dịch trong tài khoản tiền gửi
5. Ngõn hàng thực hiện tốt cỏc cam kết về thời gian
Nhúm tiờu chớ mức độ đỏp ứng
6. Lói suất tiền gửi được điều chỉnh kịp thời và cú sức cạnh tranh
7. Quy trỡnh thủ tục liờn quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện
8. Việc đỏp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chúng, kịp thời cho
khỏch hàng (Rỳt tiền trước hạn, vay cầm cố chiết khấu)
9. Cỏc hỡnh thức huy động đa dạng, đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng
10. Thời gian giao dịch trong ngày thuận tiện
Nhúm tiờu chớ năng lực phục vụ
11. Bảng thụng bỏo lói suất được thiết kế rừ ràng, đầy đủ thụng tin
12. Khụng mất nhiều thời gian cho một giao dịch tiền gửi
13. Nhõn viờn ngõn hàng sẵn sàng phục vụ
14. Nhõn viờn giao dịch cú kiến thức, kỹ năng và khả năng truyền đạt,
giới thiệu sản phẩm dịch vụ tốt
15. Nhõn viờn giao dịch cú phong cỏch giao dịch văn minh, lịch sự
STT Chỉ tiờu Điểm
16. Những khiếu nại được giải quyết nhanh chúng, hợp lý
17. Nhõn viờn cú sự tư vấn, hướng dẫn và giải thớch rừ ràng cho khỏch hàng
18. Nhõn viờn luụn tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi của khỏch hàng
19. Nhõn viờn khụng cú sự phõn biệt đối xử, thường quan tõm chỳ ý
đến khỏch hàng
20. Nhõn viờn hiểu được những nhu cầu đặc biệt của khỏch hàng
Nhúm tiờu chớ về cơ sở vật chất, phương tiện hữu hỡnh
21. Ngõn hàng cú trang thiết bị, cụng nghệ hiện đại
22. Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trớ chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khỏch hàng
23. Tờ rơi, tài liệu, ấn chỉ tiền gửi đẹp, đầy đủ thụng tin và sẵn cú
24. Trang phục của nhõn viờn đồng bộ, gọn gàng, lịch sự
25. Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp và thuận tiện
PHỤ LỤC 2: BẢNG LÃI SUẤT HUY ĐỘNG TRấN ĐỊA BẢN TỈNH PHÚ THỌ
Đơn vị tớnh: %/năm
Loại tiền/ Kỳ hạn
Thời điểm 31/12/2010 Thời điểm 31/12/2011 Thời điểm 31/12/2012
BIDV Agribank Viet inba nk MB MHB BIDV Agribank Viet inba nk MB MH B BIDV Agribank Viet inba nk MB MHB Loại tiền: VND Khụng kỳ hạn 3.00 2.40 2.40 2.40 3.00 3.00 3.00 3.00 2.40 3.60 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 Kỳ hạn 1 thỏng 14.00 14.00 14.00 14.00 14.00 14.0 14.0 14.0 14.0 14.0 8.0 8.0 8.0 8.0 8.0 Kỳ hạn 3 thỏng 14.00 14.00 14.00 14.00 14.00 14.0 14.0 14.0 14.0 14.0 8.0 8.0 8.0 8.0 8.0 Kỳ hạn 6 thỏng 13.50 13.40 13.60 13.60 13.40 14.0 14.0 14.0 14.0 14.0 8.0 8.0 8.0 8.0 8.0 Kỳ hạn 9 thỏng 13.50 13.40 13.50 13.50 13.50 14.0 14.0 14.0 14.0 14.0 8.0 8.0 8.0 8.0 8.0 Kỳ hạn 12 thỏng 14.00 13.80 13.90 13.90 14.00 14.0 14.0 14.0 14.0 14.0 11.5 12.0 10.5 13.90 14.00 Kỳ hạn 18 thỏng 11.50 11.50 11. 8.20 7.56 11.5 11.40 11.50 11.20 11.30 10.5 11.50 10.0 8.20 8.56
Loại tiền: USD
Khụng kỳ hạn 0.10 0.10 0.10 0.50 1.00 0.10 0.20 0.10 0.25 0.10 0.10 0.10 0.10 0.10 0.10 Kỳ hạn 1 thỏng 3.50 3.40 3.50 3.50 3.50 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 Kỳ hạn 3 thỏng 4.30 4.00 4.40 4.40 4.20 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 Kỳ hạn 6 thỏng 4.40 4.20 4.40 4.50 4.30 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 Kỳ hạn 9 thỏng 4.50 4.30 4.40 4.50 4.40 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 Kỳ hạn 12 thỏng 4.70 4.50 4.50 4.80 4.70 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 Kỳ hạn 18 thỏng 4.50 4.00 4.40 4.30 4.10 1.95 1.98 2.00 1.94 1.95 1.95 1.98 2.00 1.94 1.95