5. Kết cấu của luận văn
3.3.9.Cơ chế lói suất trong huy động vốn
a. Lói suất huy động (lói suất đầu vào)
Lói suất huy động mức lói tớnh trờn số tiền mà khỏch hàng gửi tại ngõn hàng trong một thời gian nhất định. Lói suất của Vietinbank được niờm yết theo năm. Cơ sở tớnh lói của Vietinbank: một năm cú 360 ngày. Tiền lói thực tế khỏch hàng được
hưởng bằng số tiền gửi của khỏch hàng nhõn với (x) lói suất nhõn với (x) số ngày thực tế khỏch hàng gửi tiền tại Ngõn hàng và chia cho (:) cơ sở ngày tớnh lói. Vietinbank ỏp dụng cỏc phương thức trả lói: trả lói trước, trả lói sau, trả lói định kỳ.
Lói suất huy động ỏp dụng trong huy động vốn tại Vietinbank Phỳ Thọ đều do Vietinbank Phỳ Thọ tự quyết định trờn cơ sở lói suất điều chuyển vốn nội bộ, cỏc quy định về lói suất của NHNN và tham khảo lói suất huy động đang ỏp dụng của cỏc NHTM trờn địa bàn cũng như xu hướng biến động lói suất trong tương lai. Lói suất huy động được quy định cụ thể cho từng nhúm khỏch hàng (định chế tài chớnh, tổ chức, dõn cư), từng loại sản phẩm (tiền gửi, phỏt hành giấy tờ cú giỏ), từng kỳ hạn gửi và theo từng loại tiền tệ. Cỏc mức lói suất huy động được cụng bố ỏp dụng chung toàn bộ cỏc điểm giao dịch trực thuộc Vietinbank Phỳ Thọ.
Thụng qua việc thu thập cỏc mức lói suất trả sau một số kỳ hạn ỏp dụng trong một số thời kỳ tại thời điểm 31/12/2010; 31/12/2011 và 31/12/2012 của Vietinbank Phỳ Thọ và một số NHTM khỏc trờn địa bàn là: Agribank; BIDV; MHB; MB, đó cho thấy lói suất huy động vốn của Vietinbank Phỳ Thọ trong cỏc thời kỳ cơ bản đảm bảo khả năng cạnh tranh với cỏc NHTM khỏc, cú thể cú một số mức lói suất cũn thấp hơn, đặc biệt là so với cỏc NHTMCP (Chi tiết so sỏnh cỏc mức lói suất được trỡnh bày tại Phụ lục 2 của luận văn).
b. Lói suất điều chuyển vốn (giỏ điều chuyển vốn, lói suất đầu ra của hoạt động huy động vốn)
Để phỏt triển mở rộng qui mụ trở thành ngõn hàng hàng đầu ở Việt Nam và đỏp ứng được nhu cầu vốn của khỏch hàng, Vietinbank luụn cú cơ chế khuyến khớch cỏc chi nhỏnh tăng trưởng huy động vốn: ỏp dụng lói suất mua vốn với cỏc chi nhỏnh tương đối cao và cú cơ chế thưởng phạt khi chi nhỏnh tăng hoặc giảm nguồn.
Vietinbank đang ỏp dụng cơ chế quản lý vốn tập trung. Tương ứng với lói suất huy động, giỏ điều chuyển vốn cũng được quy định cụ thể cho từng nhúm khỏch hàng (định chế tài chớnh, tổ chức, dõn cư), từng loại sản phẩm (tiền gửi, phỏt hành giấy tờ cú giỏ), từng kỳ hạn gửi và theo từng loại tiền tệ. Việc quy định giỏ điều chuyển vốn do Vietinbank thực hiện trờn cơ sở lói suất thị trường và định hướng cơ cấu tài sản nợ của Vietinbank theo từng thời kỳ.
Giỏ điều chuyển vốn là cụng cụ giỳp Hội sở chớnh điều hành và định hướng cho hoạt động huy động vốn tại Chi nhỏnh. Để tối ưu hoỏ lợi nhuận thu được, cỏc chi nhỏnh cần tập trung huy động vào cỏc kỳ hạn cú chờnh lệch giữa giỏ điều chuyển vốn và lói suất huy động là cao nhất.
Biểu đồ 3.6: So sỏnh lói suất huy động và FTP thời điểm 31/12/2012
(Nguồn: Vietinbank Phỳ Thọ)