hàng nước ngoài và ngõn hàng thương mại trong nước khỏc
Hầu hết cỏc ngõn hàng kinh doanh thành cụng đều cú hoạt động tớn dụng tài trợ XNK phỏt triển khỏ mạnh và hiệu quả. Điều này cho thấy việc khai thỏc mảng tớn dụng này đem lại nhiều lợi ớch, hiệu quả với độ an toàn khỏ cao cho cỏc ngõn hàng. Qua nghiờn cứu, cú thể đỳt kết kinh nghiệm phỏt triển tớn dụng tài trợ XNK của một số ngõn hàng thành cụng hiện nay như sau:
* Kinh nghiệm phỏt triển tớn dụng tài trợ XNK của ngõn hàng ANZ:
Với phương chõm thu hỳt và phỏt triển khỏch hàng theo định hướng chuyờn nghiệp, cung cấp cho khỏch hàng cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng với chất lượng tốt nhất, thuận lợi và nhanh chúng nhất, ANZ luụn chỳ trọng:
+ Đa dạng húa sản phẩm để phục vụ nhu cầu đa dạng của khỏch hàng, luụn cung cấp cho doanh nghiệp cỏc giải phỏp và sản phẩm phự hợp.
+ Cung cấp đa dạng cỏc dịch vụ ngõn hàng như: Quản lý rủi ro thương mại, hổ trợ kiểm soỏt luồngtiền thương mại, giỏm sỏt việc thanh toỏn, giữ cỏc khoản thanh toỏn và chuyển trả tiền.
+ Xõy dựng cỏc sản phẩm mang tớn “trọn gúi”. + Phỏt triển dịch vụ ngõn hàng điện tử.
* Kinh nghiệm phỏt triển tớn dụng tài trợ XNK của ngõn hàng HSBC:
+ Đa dạng húa sản phẩm tài trợ XNK với chất lượng cao.
+ Đa dạng húa dịch vụ tài chớnh, bảo đảm tài chớnh cho doanh nghiệp. + Đơn giỏn húa thủ tục, đề cao yếu tố “tớn nhiệm” trong giao dịch.
+ Cung cấp cho doanh nghiệp cỏc giải phỏp thương mại điện tử nhanh chúng, an toàn nhằm tối đa húa lợi ớch của cỏc doanh nghiệp.
+ Xõy dựng và cung cấp cỏc dịch vụ trọn gúi cho doanh nghiệp.
+ Khụng ngừng mở rộng chi nhỏnh và nõng cao chất lượng hợp tỏc với cỏc ngõn hàng đại lý trờn khắc thế giới.
* Kinh nghiệm phỏt triển tớn dụng tài trợ XNK của VIB Bank:
+ Luụn chỳ trọng phỏt triển đối tượng khỏch hàng doanh nghiệp XNK, “Chung sức cựng doanh nghiệp XNK”.
+ Phỏt triển nhiều ngõn hàng đại lý ở nước ngoài.
+ Liờn kết hợp tỏc và mở hoạt động tài khoản với cỏc ngõn hàng lớn trờn thế giới để hổ trợ hoạt động của cỏc doanh nghiệp XNK.
+ Phỏt triển mạnh hoạt động dịch vụ thanh toỏn quốc tế.
+ Đa dạng húa sản phẩm dịch vụ phự hợp nhu cầu của doanh nghiệp XNK trong mọi thời điểm như dịch vụ ngoại hối, dịch vụ tài khoản, dịch vụ thư tớn dụng xuất khẩu, dịch vụ thư tớn dụng nhập khẩu, nhờ thu xuất khẩu, nhờ thu nhập khẩu, chuyển tiền nhanh quốc tế thụng qua mạng SWIFT, chuyển phỏt nhanh bộ chứng từ (vớ dụ qua DHL), cho vay dựa trờn L/C,… + Liờn kết với cỏc cụng ty vận tải, cỏc Forwarder và cỏc cụng ty bảo hiểm
nổi tiếng để cung cấp cho cỏc doanh nghiệp XNK giải phỏp tài chớnh trọn gúi như bao thanh toỏn trong nước và quốc tế, dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gúi, dịch vụ thanh toỏn hộ thuế xuất nhập khẩu,…
* Kinh nghiệm phỏt triển tớn dụng tài trợ XNK của Eximbank:
+ Đẩy mạnh nghiệp vụ như kinh doanh ngoại tệ và thanh toỏn quốc tế để hổ trợ hoạt động tài trợ XNK.
+ Xõy dựng chớnh sỏch ưu đói đối tượng khỏch hàng là cỏc doanh nghiệp XNK.
+ Đa dạng húa cỏc sản phẩm và dịch vụ hỗ trợ hoạt động XNK của doanh nghiệp XNK.
+ Mở rộng hạn mức cho vay tài trợ XNK đối với cỏc doanh nghiệp uy tớn và cú thời gian hợp tỏc lõu dài với ngõn hàng để khuyến khớch.
+ Triển khai nghiệp vụ xuất nhập khẩu trọn gúi.
+ Phỏt triển mạnh mạng lưới ngõn hàng đại lý ở tất cả cỏc quốc gia, xõy dựng quan hệ hợp tỏc với nhiều cụng ty kiều hối lớn, uy tớn ở nhiều thị trường khỏc nhau để giỳp cho việc chuyển tiền kiều hối và thanh toỏn quốc tế được thực hiện nhanh chúng với chi phớ thấp.
* Kinh nghiệm phỏt triển tớn dụng tài trợ XNK của Techcombank:
+ Luụn quan tõm phỏt triển khỏch hàng doanh nghiệp, đặc biệt là cỏc cỏc doanh nghiệp XNK.
+ Phỏt triển mạng lưới ngõn hàng đại lý, liờn kết với cỏc đối tỏc lớn trờn thế giới như Citibank, The Bank of NewYork, Wachovia,… để hổ trợ hoạt động kinh doanh, thanh toỏn quốc tế và tư vấn cho cỏc doanh nghiệp XNK.
+ Đẩy mạnh cụng tỏc tiếp thị, đối thoại với cỏc doanh nghiệp thụng qua hội thảo, tạo đàm tư vấn,…
+ Phỏt triển cỏc sản phẩm mang tớn “trọn gúi” và “một cửa” như sản phẩm thanh toỏn quốc tế trọn gúi, sản phẩm tớn dụng kho vận (Logistic finance) trờn cơ sở liờn kết với cỏc cụng ty kho vận tờn tuổi.
1.3.6. í nghĩa của việc tài trợ xuất nhập khẩu của cỏc ngõn hàng thương mại
đối với sự phỏt triển kinh tế xó hội
Từ xa xưa, hoạt động thương mại quốc tế rất cần đến sự hỗ trợ của cỏc ngõn hàng. Ngay từ thế kỷ 12, trong cỏc hội chợ diễn ra thường kỳ tại cỏc địa điểm khỏc nhau, cỏc ngõn hàng thường giữ vai trũ tổ chức, trung gian trao đổi cần thiết, cho phộp thực hiện cỏc giao dịch giữa những người buụn bỏn với nhau từ tất cả cỏc khu vực và bằng cỏc đồng tiền khỏc nhau.
Ngày nay, cỏc NHTM đúng vai trũ quan trọng, thực hiện về mặt kỹ thuật những hoạt động chu chuyển vốn, hoạt động thanh toỏn với nước ngoài, đảm nhận những rủi ro gắn liền với những việc ấy. Sự tài trợ kịp thời và hiệu quả của cỏc NHTM cho hoạt động sản xuất, kinh doanh của cỏc doanh nghiệp XNK vừa giỳp cỏc doanh nghiệp và nền sản xuất trong nước phỏt triển, gúp phần đỏng kể vào việc thỳc đẩy phỏt triển ngoại thương, phỏt triển XNK, vừa mở rộng hoạt động và nõng cao hiệu quả kinh doanh của chớnh cỏc ngõn hàng và xột về tổng thể sẽ thỳc đẩy nền kinh tế xó hội phỏt triển.
1.3.6.1 Đối với cỏc Ngõn hàng thương mại
Tài trợ XNK của NHTM là hỡnh thức tài trợ thương mại mà đối tượng nhận tài trợ là cỏc doanh nghiệp hoạt động trờn lĩnh vực XNK. Đẩy mạnh phỏt triển hoạt động tài trợ này cú thể giỳp cỏc NHTM phỏt triển kinh doanh tăng lượng khỏch hàng, đa dạng húa sản phẩm và nõng cao được hiệu quả hoạt động ngõn hàng do đảm bảo
được việc khỏch hàng sử dụng vốn đỳng mục đớch, đảm bảo thu hồi được nợ an toàn, thuận lợi và phỏt triển được khỏch hàng, nõng cao uy tớn, vị thế của ngõn hàng trờn thị trường tài chớnh khu vực và quốc tế, cụ thể là:
* Đảm bảo khỏch hàng sử dụng vốn đỳng mục đớch
Trong tài trợ XNK, vốn tài trợ của ngõn hàng luụn gắn liền một thương vụ cụ thể trong một thời gian xỏc định. Trong nhiều trường hợp, vốn tài trợ được thanh toỏn trực tiếp cho bờn thứ ba như thanh toỏn tiền hàng nhập khẩu, thanh toỏn tiền mua nguyờn vật liệu, tiền hàng cho cỏc đại lý thu gom hàng cho nhà xuất khẩu,… việc này giỳp cho ngõn hàng an tõm và chắc chắn rằng vốn vay được sử dụng đỳng mục đớch. Khi tài trợ cho nhà xuất khẩu, cỏc NHTM thường cũng chớnh là người theo dừi, kiểm tra cỏc chứng từ thanh toỏn giữa cỏc bờn mua bỏn như L/C, TTR,… cú thể kiểm soỏt, quản lý được mục đớch sử dụng vốn của khỏch hàng và hạn chế được cỏc rủi ro tớn dụng cho ngõn hàng.
* Đảm bảo thu hồi nợ an toàn
Cựng với việc tài trợ vốn cho cỏc doanh nghiệp XNK, cỏc NHTM thường sẽ quản lý, theo dừi, kiểm soỏt cỏc nguồn thu chi, thanh toỏn của cỏc doanh nghiệp. Đối với nhà xuất khẩu, khi cỏc NHTM chuyển bộ chứng từ giao hàng cho nhà nhập khẩu nước ngoài hoặc ngõn hàng đại lý ở nước ngồi để đũi tiền đó chỉ định việc thanh toỏn tiền hàng phải thụng qua tài khoản của nhà xuất khẩu mở tại ngõn hàng mỡnh. Đối với nhà nhập khẩu, khi tài trợ, cỏc NHTM thường yờu cầu họ phải chuyển cỏc giao dịch thanh toỏn của họ với cỏc khỏch hàng về tài khoản của họ mở tại ngõn hàng. Chớnh vỡ thế, cỏc nguồn thu của doanh nghiệp được tài trợ luụn được ngõn hàng theo dừi và quản lý rất chặt chẽ, nõng cao khả năng thu hồi nợ của ngõn hàng.
* Phỏt triển khỏch hàng, khuếch trương thương hiệu và nõng cao uy tớn của ngõn hàng trờn thị trường tài chớnh khu vực và quốc tế
Thụng qua hoạt động tài trợ XNK, cỏc NHTM mở rộng được mối quan hệ với cỏc doanh nghiệp xuất nhập khẩu và cỏc ngõn hàng nước ngoài. Về lõu dài, hoạt động này sẽ giỳp nõng cao uy tớn, địa vị của cỏc NHTM Việt Nam trờn thị thường tài chớnh của khu vực và quốc tế. Uy tớn của cỏc NHTM Việt Nam càng cao sẽ giỳp cỏc doanh nghiệp XNK Việt Nam hoạt động, đàm phỏn, thương lượng, giao dịch,… càng
thuận lợi và đem lại hiệu quả kinh tế cao. Đõy cũng chớnh là lý do để cỏc NHTM Việt Nam chỳ trọng đầu tư phỏt triển theo chiều sõu.
1.3.6.2. Đối với cỏc doanh nghiệp xuất nhập khẩu
Tài trợ XNK của NHTM giỳp cỏc doanh nghiệp cú đủ điều kiện thực hiện cỏc hợp đồng, cỏc thương vụ kinh doanh XNK đó hoặc sẽ được ký kết, đặc biệt là đối với những hợp đồng cú giỏ trị lớn. Sự tài trợ của ngõn hàng giỳp nõng cao năng lực tài chớnh, nõng cao uy tớn cho cỏc doanh nghiệp trong quỏ trỡnh đàm phỏn, thương lượng và thực hiện hợp đồng, làm tăng hiệu quả của cỏc doanh nghiệp.
- Đối với cỏc doanh nghiệp xuất khẩu: Sự tài trợ vốn của ngõn hàng giỳp cỏc doanh nghiệp cú thể thu mua hàng đỳng thời vụ, gia cụng, chế biến và giao hàng đỳng hạn. Sự tài trợ của ngõn hàng cũn giỳp cỏc doanh nghiệp xuất khẩu nhận được tiền thanh toỏn trước khi đến hạn (bằng cỏch chiết khấu,…) đảm bảo cho hoạt động sản xuất diễn ra liờn tục, khụng bị giỏn đoạn,…
- Đối với cỏc doanh nghiệp nhập khẩu: Sự tài trợ của ngõn hàng (mở L/C, chấp nhận hối phiếu, cho vay,…) giỳp cỏc doanh nghiệp cú thể mua được những lụ hàng lớn, cú giỏ trị lớn với giỏ cả cạch tranh.
Tuy cỏc NHTM ớt thực hiện tài trợ cỏc dự ỏn tầm cỡ quốc gia, giỏ trị quỏ lớn và thời gian thu hồi vốn lõu nhưng vẫn thường tham gia tài trợ cỏc dự ỏn cú qui mụ nhỏ và vừa, thời gian thu hồi vốn khụng quỏ dài như đầu tư dõy chuyền cụng nghệ, mỏy múc thiết bị,… chớnh điều này đó giỳp cỏc doanh nghiệp cú thể phỏt triển qui mụ sản xuất, tăng năng suất lao động, hạ giỏ thành sản phẩm,… cạnh tranh thắng lợi trờn thị trường trong nước và quốc tế.