I. GIỚI THIỆU TÀI SẢN ĐẢM BẢO TIỀN VAY (TSĐBTV) 1 Danh mục và hỡnh thức đảm bảo
XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BèNH
3.3.6. Nõng cao chất lượng thẩm định tớn dụng tài trợ XNK và thực hiện tốt cỏc biện phỏp hạn chế rủi ro
biện phỏp hạn chế rủi ro
Chất lượng thẩm định tớn dụng là vấn đề vụ cựng quan trọng mà dựa vào đú ngõn hàng sẽ cõn nhắc quyết định cú tài trợ cho doanh nghiệp hay khụng và tài trợ đến đõu, cho hưởng ưu đói hoặc ỏp dụng những biện phỏp hạn chế nào,… nú ảnh
lượng thẩm định phụ thuộc nhiều vào kiến thức, trỡnh độ, kinh nghiệm và sự nhạy bộn của cỏn bộ thẩm định. Trong lĩnh vực XNK, bờn cạnh cỏc mặt quan trọng cần thẩm định như uy tớn, năng lực, kinh nghiệm của khỏch hàng, quy mụ của doanh nghiệp, tỡnh hỡnh hoạt động sản xuất kinh doanh, xu hướng thị trường, tỡnh hỡnh tài chớnh của doanh nghiệp, tớnh khả thi của phương ỏn dự ỏn kinh doanh,… đũi hỏi cỏn bộ thẩm định cũn phải am hiểu về hoạt động XNK, cỏc điều kiện, điều khoản kinh doanh trong thương mại quốc tế, tập quỏn kinh doanh quốc tế, vận tải giao nhận hàng húa, thanh toỏn quốc tế,… Sự am hiểu của cỏn bộ thẩm định ngõn hàng trong lĩnh vực ngoại thương sẽ hỗ trợ tốt hơn nhu cầu cần tài trợ của cỏc doanh nghiệp, tạo cho doanh nghiệp sự an tõm, tin tưởng khi giao dịch và trong nhiều trường hợp họ cú thể tư vấn, tham mưu hỗ trợ cho doanh nghiệp để thực hiện hiệu quả cỏc giao dịch ngoại thương. Vỡ vậy, để nõng cao chất lượng thẩm định tớn dụng tài trợ XNK, ABBANK cần khụng ngừng huấn luyện, nõng cao kiến thức cho cỏc cỏn bộ thẩm định, đặc biệt cần bổ sung kiến thức về nghiệp vụ ngoại thương, giao nhận vận tải và thanh toỏn quốc tế.
Để nõng cao chất lượng tớn dụng tài trợ XNK khụng thể thiếu vai trũ của cỏc biện phỏp hạn chế rủi ro tớn dụng tài trợ XNK. ABBANK cần tập trung thực hiện tốt những biện phỏp sau:
+ Đảm bảo tớnh khỏch quan trong cụng tỏc thẩm định, đỏnh giỏ tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo phải được xỏc định đỳng giỏ trị, đỳng mức độ thanh khoản để cõn nhắc mức tài trợ hợp lý tựy theo uy tớn, mức độ quan hệ và hạng tớn dụng của doanh nghiệp nhằm bảo đảm an toàn thu hồi vốn cho ngõn hàng.
+ Thường xuyờn kiểm tra tỡnh hỡnh tài sản đảm bảo. Trong lĩnh vực XNK, tài sản đảm bảo cú thể là chớnh những lụ hàng XNK nờn việc quản lý sẽ khú khăn hơn so với bất động sản. Ngõn hàng cần thường xuyờn theo dừi và quản lý sỏt quỏ trỡnh chuyển dịch tài sản của doanh nghiệp và cú biện phỏp xử lý kịp thời, phự hợp vừa tạo thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, vừa đảm bảo an toàn tớn dụng cho ngõn hàng. + Định kỳ kiểm tra tỡnh hỡnh sử dụng vốn vay của doanh nghiệp. Việc kiểm
hàng sử dụng vốn đỳng mục đớch, qua đú ngõn hàng luụn nắm bắt được tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh, tỡnh hỡnh tài chớnh của doanh nghiệp để cú chớnh sỏch xử lý kịp thời, phự hợp. ABBANK cần xõy dựng quy chế kiểm tra trước, trong và sau khi tài trợ.
+ Tăng cường cho vay tài trợ XNK bằng ngoại tệ hoặc cho vay bằng đồng Việt Nam cú đảm bảo bằng ngoại tệ để hạn chế rủi ro khi tỷ giỏ biến động mạnh.
3.3.7. Phỏt triển đa dạng cỏc sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu và cỏc dịch vụ
ngõn hàng hỗ trợ
Sản phẩm tài trợ XNK của ABBANK cũn rất hạn chế, chủ yếu là cho vay sản xuất hàng xuất khẩu và thanh toỏn L/C nhập khẩu, chưa đỏp ứng tốt nhu cầu đa dạng của cỏc doanh nghiệp trong lĩnh vực XNK. Để phỏt triển tốt mảng tớn dụng này, ABBANK cần cung cấp đầu đủ cỏc sản phẩm tài trợ XNK phổ biến, chớnh yếu mà cỏc doanh nghiệp hiện đang cú nhu cầu như cho vay vốn sản xuất hàng xuất khẩu, nhận chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu, chiếu khấu hối phiếu, ứng trước tiền hàng xuất khẩu, mở L/C thanh toỏn hàng nhập khẩu, bảo lónh, chấp nhận hối phiếu, cho vay thanh toỏn tiền hàng nhập khẩu,… ABBANK cần thường xuyờn gặp gỡ, tiếp xỳc với cỏc doanh nghiệp XNK để nắm bắt nhu cầu phỏt sinh của họ để cú định hướng xõy dựng và phỏt triển sản phẩm tài trợ phự hợp và kịp thời. Bờn cạnh cỏc sản phẩm tài trợ XNK, ABBANK cần phỏt triển nhiều loại hỡnh dịch vụ ngõn hàng để hỗ trợ cho hoạt động XNK của cỏc doanh nghiệp như kinh doanh ngoại tệ, cho thuờ tài chớnh, cho thuờ kho bói, tư vấn,…
Cựng với sự phỏt triển của hoạt động ngoại thương của Việt Nam, nhu cầu về tài trợ tớn dụng của cỏc doanh nghiệp XNK ngày càng đa dạng. Nếu như trước đõy cỏc doanh nghiệp XNK Việt Nam chủ yếu giao dịch theo điều kiện FOB (Free On Board) và CIF (Cost, Insurrance and Freight) thỡ nay rất nhiều doanh nghiệp xuất khẩu hàng húa cho khỏc hàng theo điều kiện DDU và DDP. Cựng với hai hỡnh thức giao hàng này, cú rất nhiều loại chi phớ đó phỏt sinh mà ngõn hàng cú thể tài trợ cho doanh nghiệp được như cước phớ vận tải quốc tế, thuế nhập khẩu phải nộp ở nước
chuyển nội địa ở nước ngoài,… Thụng thường cỏc đại lý giao nhận hàng húa XNK sẽ chi trả những chi phớ này và ghi nợ cho doanh nghiệp. ABBANK cần nghiờn cứu liờn kết hợp tỏc với cỏc đại lý vận tải, giao nhận hàng húa XNK để cung cấp sản phẩm tài trợ tớn dụng trọn gúi cho cỏc doanh nghiệp XNK, từ chi phớ chuẩn bị cho sản xuất hàng xuất khẩu đến cỏc chi phớ như chi phớ vận chuyển, phớ bảo hiểm, nộp thuế nhập khẩu, chi phớ dịch vụ giao nhận hàng húa,…
3.4. NHểM GIẢI PHÁP VỀ NHÂN SỰ VÀ CễNG NGHỆ
3.4.1. Tăng cường cụng tỏc đào tào, huấn luyện cho nhõn viờn ABBANK nghiệp
vụ tớn dụng tài trợ xuất nhập khẩu
Phần lớn cỏn bộ tớn dụng của ABBANK núi riờng và ngành ngõn hàng núi chung ớt am hiểu về lĩnh vực ngoại thương, cụ thể là thanh toỏn quốc tế và nghiệp vụ XNK. Để phỏt triển hiệu quả hoạt động tớn dụng tài trợ XNK, bờn cạnh việc khụng ngừng nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ chuyờn mụn cho nhõn viờn, ABBANK cần trang bị, bồi dưỡng kiến thức về lĩnh vực kinh tế ngoại thương, về nghiệp vụ XNK cho cỏc nhõn viờn tớn dụng để họ cú thể hiểu và nắm bắt được nhu cầu của khỏch hàng từ đú cú thể tư vấn và hỗ trợ hiệu quả hơn cho hoạt động sản xuất kinh doanh XNK của doanh nghiệp. Nhõn viờn tớn dụng khụng phải là người chỉ biết cho vay mà phải cũn là người bạn đồng hành, sỏt cỏnh cựng doanh nghiệp, hiểu và tư vấn, hỗ trợ kịp thời những nhu cầu thiết thực của doanh nghiệp. Mặt khỏc, trờn cơ sở nền tảng kiến thức được trang bị tốt về XNK, cỏc cỏn bộ tớn dụng dẽ dàng theo dừi, kiểm tra tỡnh hỡnh hoạt động sản xuất kinh doanh XNK của doanh nghiệp, hiểu được những khú khăn cũng như thuận lợi mà doanh nghiệp đang cú, từ đú giỳp phỏt hiện và xử lý kịp thời những vấn đề phỏt sinh, đảm bảo an toàn cho hoạt động tớn dụng của ngõn hàng.
3.4.2. Hiện đại húa mỏy múc thiết bị, đổi mới cụng nghệ ngõn hàng, tăng cường
phỏt triển cỏc kờnh thụng tin liờn lạc giữa ABBANK với cỏc doanh nghiệp
Mỏy múc thiết bị hiện đại, cụng nghệ tiờn tiến trợ giỳp rất đắc lực cho cụng việc hàng ngày của nhõn viờn ngõn hàng, giỳp nõng cao năng suất lao động, tăng độ chớnh xỏc trong cụng việc, tạo thuận lợi cho cụng tỏc quản lý và tăng cường khả năng
trao đổi thụng tin liờn lạc giữa cỏc bộ phận phũng ban trong nội bộ ngõn hàng, giữa ngõn hàng với cỏc ngõn hàng đại lý ở nước ngoài cũng như giữa ngõn hàng với khỏc hàng.
ABBANK cần đầu tư nõng cấp hệ thống mỏy vi tớnh và mạng thụng tin của mỡnh, tiến tới thiết lập quy trỡnh trao đổi dữ liệu, trỡnh, duyệt hồ sơ trực tuyến thay cho việc luõn chuyển hồ sơ một cỏch thủ cụng như hiện nay rất mất thời gian.
Về cụng nghệ quản lý, ABBANK cần phỏt triển thờm nhiều tiện ớch sử dụng của phần mềm quản lý hiện tại, mở rộng số lượng đăng ký thuờ bao truy cập,… để tăng hiệu quả khai thỏc cụng nghệ, nõng cao chất lượng quản lý và hiệu quả kinh doanh của ngõn hàng. Phỏt triển cụng nghệ ngõn hàng phải chỳ trọng cỏc dịch vụ, tiện ớch phục vụ nhu cầu trao đổi, khai thỏc thụng tin của khỏch hàng. ABBANK cần tạo điều kiện để khỏch hàng cú thể kiểm tra mọi hoạt động giao dịch tài khoản của đơn vị họ đang diễn ra tại ABBANK một cỏch thuận lợi, nhanh chúng. Trong lĩnh vực XNK, sự hiện đại húa cụng nghệ sẽ giỳp cho sự liờn lạc, trao đổi thụng tin và giao dịch giữa ABBANK và cỏc ngõn hàng trờn thế giới phải được thực hiện nhanh chúng, chớnh xỏc và hiệu quả, thỳc đẩy hoạt động thanh toỏn quốc tế của ABBANK hiệu quả hơn, hỗ trợ đắc lực cho cỏc doanh nghiệp kinhdoanh XNK và gúp phần vào thành cụng chung trong hoạt động kinh doanh của ABBANK.
* Kết luận chương III
Để hoàn thiện, tăng cường sức cạnh tranh và phỏt triển, ABBANK cần khắc phục nhanh những hạn chế đang tồn tại và tạo ra những tiện ớch ưu việt của ngõn hàng mỡnh nhằm thu hỳt và phỏt triển khỏch hàng doanh nghiệp XNK.
Bờn cạnh những giải phỏp kiến nghị chớnh phủ xem xột, ABBANK cần cõn nhắc thực hiện cỏc giải phỏp liờn quan đến quy trỡnh quy chế, chớnh sỏch, nghiệp vụ, nhõn sự, cụng nghệ của mỡnh. Cỏc giải phỏp cần được tiến hành đồng bộ và triệt để, trong đú cần chỳ trọng việc xõy dựng thương hiệu mạnh, hoàn thiện quy trỡnh tớn dụng, phỏt triển mạng lưới ngõn hàng đại lý ở nước ngoài, nõng cao trỡnh độ năng lực của cỏn bộ nhõn viờn, thường xuyờn cải tiến nõng cấp cụng nghệ ngõn hàng, phỏt triển đa dạng sản phẩm tài trợ XNK và đa dạng húa cỏc loại hỡnh dịch vụ ngõn hàng