6/ Kết cấu của đề tài nghiên cứu
2.2. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
2.2.5. Dịch vụ tín dụng tại Vietcombank
(Nguồn: Báo cáo thường niên 2009, Vietcombank)
Dư nợ tín dụng năm 2009 là 141.621 tỷ quy đồng, tăng 25,6%. Tỷ trọng sử dụng vốn trên thị trường I trong tổng sử dụng vốn đạt 55,4%.
Tuy nhiên, nếu loại trừ yếu tố tỷ giá thì tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng của Vietcombank trong năm 2009 cịn 23,6%.
Tuy tỷ lệ tăng trưởng tín dụng của Vietcombank thấp hơn nhiều so với tốc độ
tăng trưởng tín dụng chung của tồn ngành ngân hàng (37,7%), nhưng vẫn đảm bảo được sự cân bằng giữa an tồn và hiệu quả trong hoạt động tín dụng.
* Cơ cấu cho vay
Theo khu vực địa lý: So với cuối năm 2008 cả 6 khu vực đều tăng trưởng dư nợ; trong đĩ khu vực Đồng bằng Bắc Bộ & Đồng bằng Sơng Hồng trừ Hà Nội cĩ mức tăng trưởng lớn nhất; tuy nhiên khu vực Thành phố Hồ Chí Minh vẫn đĩng gĩp nhiều nhất vào tăng trưởng tín dụng tồn hệ thống. Khu vực tăng trưởng dư nợ thấp nhất vẫn là
Đơng Nam Bộ trừ TP. HCM.
Theo cơ cấu khách hàng: Dư nợ SME chiếm 27,0% tổng dư nợ - vượt chỉ tiêu kế hoạch. Dư nợ thể nhân chiếm 9,8% tổng dư nợ. Tỷ lệ dư nợ thể nhân cịn thấp hơn so với kế hoạch là do khi Ngân hàng thực hiện các biện pháp thắt chặt tín dụng thì tại hầu hết các chi nhánh đối tượng này bị áp dụng hạn chế cho vay nhiều nhất.
* Tình hình thực hiện các chương trình tín dụng trong năm 2009:
Thực hiện cho vay hỗ trợ lãi suất: Đến 31/12/09 tổng dư nợ được hỗ trợ lãi suất là 47.198 tỷ đồng, trong đĩ dư nợ ngắn hạn là 39.009 tỷ đồng; dư nợ trung dài hạn là
n ă m iet độ ng t
8.187 tỷ đồng và dư nợ cho vay nơng nghiệp nơng thơn là 1,6 tỷ đồng. Tổng tiền lãi đã hỗ trợ lãi suất cho khách hàng là 1.384 tỷ đồng.
Doanh số cho vay hỗ trợ lãi suất trong năm 2009 đạt 151.995 tỷ đồng.
Thực hiện cho vay cĩ bảo lãnh của Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB): Đến 31/12/09 tồn hệ thống ngân hàng ngoại thương đã cho vay cĩ bảo lãnh của VDB đối với 44 doanh nghiệp trên 17 địa bàn với tổng số tiền ký hợp đồng tín dụng là 288 tỷ đồng và dư nợ cho vay đạt 193 tỷ.
* Chất lượng tín dụng
Trong năm 2009, Vietcombank đã theo đuổi chính sách tăng trưởng tín dụng bền vững, coi trọng việc nâng cao chất lượng tín dụng với các biện pháp: cơ cấu lại danh mục đầu tư, củng cố quan hệ khách hàng ; áp dụng kỹ thuật hiện đại vào quản trị danh mục đầu tư, kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng, quản trị rủi ro v.v.. Kết quả là chất lượng tín dụng của Vietcombank trong năm 2009 được cải thiện đáng kể. Đến 31/12/09 tỷ lệ nợ xấu là 2,47% - thấp hơn nhiều so với mức 4,61% vào cuối năm 2008, thấp hơn mức dự kiến mà Đại hội đồng cổ đơng cho phép là 3,5%.
* Trích lập và sử dụng dự phịng rủi ro
Đến thời điểm 31/12/2009, Vietcombank đã trích đủ 100% dự phịng chung và
dự phịng cụ thể theo kết quả phân loại nợ theo quy định hiện hành của NHNN. Số dư Quỹ dự phịng rủi ro đến thời điểm 31/12/09 theo Báo cáo kiểm tốn hợp nhất là 5.502 tỷ đồng trong đĩ dự phịng chung là 1.387 tỷ đồng, dự phịng cụ thể là 4.115 tỷ đồng.
Trong năm, Vietcombank đã tích cực áp dụng các biện pháp thu hồi nợ và số tiền thu hồi được ghi vào thu nhập bất thường là 148 tỷ đồng.