2.2.2 Thực trạng kỹ thuật phát hành thẻ thanh toán
2.2.2.4 Về rủi ro trong hoạt động thẻ
Kinh doanh thẻ mang lại rất nhiều lợi ích cho khách hàng, ngân hàng và xã hội. Tuy nhiên, Hoạt động thẻ cũng chứa đựng rất nhiều rủi ro. Tình hình sử dụng và thanh tốn thẻ gian lận, thẻ giả mạo tại Tiền Giang nói riêng và tại Việt Nam nói chung đang có chiều hướng gia tăng trong những năm gần đây và đã gây ra tổn thất cho các ngân hàng.
Hiện nay, thị trường thẻ phát triển rất mạnh nhưng những loại thẻ mà các ngân hàng đang sử dụng lại là hệ thống thẻ từ, đây là loại thẻ có tính bảo mật yếu, trong khi trên thế giới đã sử dụng hệ thống thẻ thông minh. Nghiệp vụ thẻ là một trong những nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ rất mới, phát triển với tốc độ lớn, quy mơ rộng nên việc tìm hiểu và quản trị rủi ro là vấn đề cần được đặc biệt quan tâm đối với những đối tác tham gia nghiệp vụ này. Nếu nhìn nhận rủi ro trong nghiệp vụ thẻ từ góc độ chủ thể tham gia, rủi ro có thể xảy ra bao gồm một số nguyên nhân cơ bản sau:
-Do chủ thẻ gây ra: chủ yếu là do chủ thẻ khơng thanh tốn được các khoản nợ cho ngân hàng phát hành thẻ dẫn đến những tổn thất, rủi ro tín dụng cho ngân hàng.
-Rủi ro do đơn vị chấp nhận thẻ gây ra bằng cách thông đồng với các cá nhân sử dụng thẻ giả mạo để thanh toán hoặc các trường hợp do chính đơn vị chấp nhận thẻ cố tình thực hiện các giao dịch thẻ giả mạo, theo đó một số đơn vị chấp nhận thẻ đã cố tình gian lận bằng cách thực hiện nhiều giao dịch thẻ nhưng chưa được sự đồng ý của chủ thẻ để thu tiền của ngân hàng thanh toán thẻ.
-Do chính các ngân hàng: Có thể nói ngun nhân xuất phát từ ngân hàng chủ yếu là do sự yếu kém về quản lý đối với hoạt động kinh doanh thẻ nói chung và quản lý về rủi ro nói riêng.
-Do làm thẻ giả bằng cách sử dụng kỹ thuật cơng nghệ cao.
-Cuối cùng đó là do các cá nhân, tổ chức tội phạm gây ra: rủi ro này phát sinh là do một số cá nhân, tổ chức tội phạm trên thế giới làm thẻ giả và cố tình sử
dụng thẻ giả mạo để thanh tốn tại các đơn vị chấp nhận thẻ hoặc các trường hợp sử dụng thẻ của người khác do bị thất lạc, mất cắp…để thanh toán.
Rủi ro trong hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động thẻ nói riêng là điều không thể tránh khỏi. Tuy nhiên, vấn đề cần phải đặt ra là phải có những biện pháp quản lý và phòng chống để hạn chế rủi ro ở mức chấp nhận được. Vào thời điểm hiện tại, các ngân hàng ở nước ta vẫn hoạt động chủ yếu về lĩnh vực thanh toán thẻ, số thẻ phát hành cịn ít nên tổn thất về tài chính cịn thấp. Nhưng cùng với sự phát triển của thị trường, nếu khơng có những biện pháp phịng chống rủi ro, chắc chắn tổn thất các ngân hàng phải gánh chịu không nhỏ. Điều này, cần phải được các ngân hàng phối hợp chia sẻ thơng tin và có biện pháp xử lý kịp thời.