1.2.5.1 .Là một sản phẩm hiện đại đa tiện ích
1.3. QUY TRÌNH PHÁT HÀNH, SỬ DỤNG VÀ THANH TỐN THẺ
thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia. Sự tiện lợi mà thẻ mang lại cho người sử dụng, cơ sở chấp nhận thẻ, ngân hàng khiến cho ngày càng cĩ nhiều người
ưa chuộng sử dụng thẻ. Thanh tốn bằng thẻ tạo ra một mơi trường thương
mại văn minh, hiện đại, là yếu tố thu hút du khách và các nhà đầu tư nước
ngồi.
1.3. QUY TRÌNH PHÁT HÀNH, SỬ DỤNG VÀ THANH TỐN THẺ NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG
1.3.1. Thủ tục phát hành và sử dụng thẻ ngân hàng
ƠĐối với khách hàng:
- Thực hiện các thủ tục đăng ký sử dụng thẻ, đáo ứng đầy đủ yêu cầu
của ngân hàng phát hành thẻ. - Ký hợp đồng sử dụng thẻ.
- Lập lệnh chi trích tài khoản tiền gửi hoặc nộp tiền mặt vào tài khoản tiền gửi để đảm bảo thanh tốn thẻ.
ƠĐối với ngân hàng phát hành:
- Cần kiểm tra,xem xét, thẩm định các giấy yêu cầu sử dụng thẻ của
khách hàng.
- Làm thủ tục cấp thẻ và theo dõi thẻ đã phát hành.
1.3.2. Thủ tục thanh tốn thẻ
1.3.2.1. Thanh tốn tiền hàng hố dịch vụ cho các đơn vị chấp nhận thẻ
Trong giao dịch này, phải cĩ thoả thuận giữa ngân hàng thanh tốn thẻ với đơn vị chấp nhận thẻ.
Tại đơn vị chấp nhận thẻ:
thẻ, đối chiếu số tiền thanh tốn với hạn mức thanh tốn do ngân hàng qui định, kiểm tra chứng minh nhân dân, hộ chiếu để xác định chủ thẻ.
- Sau khi kiểm tra nếu thấy đủ điều kiện thanh tốn, đơn vị chấp nhận
thẻ lập hố đơn thanh tốn, yêu cầu chủ thẻ ký trên hố đơn.
Tại ngân hàng thanh tốn thẻ:
Nhận được bản kê kèm hố đơn, sau khi đã kiểm tra đủ các điều kiện, ngân hàng cĩ trách nhiệm thanh tốn ngay cho đơn vị chấp nhận thẻ. Việc thanh tốn được thực hiện theo thoả thuận giữa hai bên.
1.3.2.2. Thủ tục nhận tiền mặt tại ngân hàng thanh tốn thẻ
Thủ tục do ngân hàng thanh tốn thẻ qưi định. Thủ tục thanh tốn giữa ngân hàng thanh tốn và ngân hàng phát hành thẻ và số tiền mặt trả cho người sử dụng thẻ được thực hiện theo thoả thuận giữa hai bên qua các phương thức thanh tốn giữa các ngân hàng.
1.3.2.3. Thủ tục rút tiền mặt tại máy ATM
Do ngân hàng phát hành hoặc ngân hàng thanh tốn thẻ qui định.
1.3.2.4. Thủ tục thay đổi hạn mức sử dụng thẻ
Khi cĩ nhu cầu sử dụng tiếp, chủ thẻ lập giấy đề nghị tăng hạn mức sử dụng thẻ. Đối với thẻ ký quỹ để thanh tốn, chủ thẻ lập lệnh chi để nộp thêm tiền ký quỹ.
Sau khi kiểm tra thủ tục và chấp nhận đề nghị của khách hàng, ngân
hàng phát hành thẻ đưa thẻ của khách hàng vào máy chuyên dùng để ghi bổ
sung hạn mức thanh tốn của thẻ, sau đĩ giao thẻ cho khách hàng.
1.3.2.5. Thủ tục gia hạn sử dụng thẻ
Hết hạn sử dụng nếu cĩ nhu cầu sử dụng tiếp, chủ thẻ lập giấy đề nghị gia hạn sử dụng thẻ kèm theo nộp thẻ vào ngân hàng phát hành thẻ. Sau khi kiểm tra giấy tờ và chấp nhận đề nghị của khách hàng, ngân hàng đưa thẻ của khách hàng vào máy chuyên dùng để ghi gia hạn sử dụng thẻ.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương 1, luận văn đã nêu ra những cơ sở lý luận chung và cơ
bản nhất liên quan đến sự hình thành và phát triển của thị trường thẻ ngân hàng:
Thứ nhất, luận văn đã nêu ra những vấn đề tổng quan về thanh tốn
khơng dùng tiền mặt, ý nghĩa của thanh tốn khơng dùng tiền mặt đối với
khách hàng, đối với ngân hàng và đối với tồn bộ nền kinh tế, xem đây là cơ sở quan trọng nhất cho việc phát triển thị trường thẻ ngân hàng của Việt Nam.
Thứ hai, luận văn đã nêu ra những vấn đề tổng quan về thẻ ngân hàng. Từ một chiếc thẻ gỗ sơ khai ban đầu mà đến nay chiếc thẻ ngân hàng đã phát triển hết sức phong phú đa dạng, thỏa mãn phần lớn những nhu cầu về một phương thức thanh tốn giản đơn, nhanh chĩng và cĩ độ an tồn cao. Lợi ích mà chiếc thẻ mang lại khơng chỉ đem lại sự tiện lợi trong thanh tốn của
khách hàng mà cịn giúp cho các ngân hàng đa dạng hĩa các sản phẩm dịch vụ, đem lại lợi nhuận và tăng cường lợi thế cạnh tranh cho các tổ chức phát
hành và thanh tốn thẻ.
Sau cùng, luận văn cũng đã đề cập đến những rủi ro mà các chủ thể
tham gia trong phát hành, sử dụng thẻ cĩ thể gặp phải. Từ đĩ cĩ những hướng
đi phù hợp giúp cho thị trường thẻ ngân hàng tại Đồng Nai phát triển an tồn
hơn.
* * *
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT HÀNH VÀ SỬ DỤNG THẺ NGÂN HÀNG TẠI ĐỒNG NAI