2.2 Thực trạng công tác QTRRTN tại BIDV
2.2.4.1 Các loại rủi ro thường gặp trong hoạt động tác nghiệp
Rủi ro trong công tác tổ chức cán bộ
Bố trí cán bộ chƣa đúng với năng lực và trình độ đào tạo
Cán bộ có kinh nghiệm dƣới 3 năm chiếm tỷ trọng tƣơng đối cao Luân chuyển cán bộ giao dịch viên và thủ quỹ vẫn chƣa đúng quy định Luân chuyển cán bộ không gắn liền với việc đào tạo
Cơng tác bố trí cán bộ nghỉ phép trong năm chƣa đƣợc thực hiện đúng quy định. Rủi ro trong quy trình nghiệp vụ
Chính sách, quy chế quy trình tại BIDV vẫn cịn nhiều bất cập, chồng chéo. Việc tồn tại cùng một lúc quá nhiều các quy định, văn bản hƣớng dẫn đã gây khó khăn cho việc thực hiện
Quy định, quy trình cịn thiếu hƣớng dẫn xử lý các trƣờng hợp sự cố rủi ro. Rủi ro về hệ thống công nghệ thông tin
Các lỗi liên quan đến user, password: sử dụng chung user, password; cho mƣợn, ăn cắp, để lộ user, password; user sử dụng chƣơng trình khơng phù hợp với chức năng nhiệm vụ chuyên môn; user, password của cán bộ chuyển công tác chƣa tạm khóa trên hệ thống; user của điện tốn có chức năng thực hiện chƣơng trình…
39
các chƣơng trình ứng dụng sai so với bản đăng ký đã đƣợc lãnh đạo phê duyệt. Các sự cố liên quan đến hệ thống phần mềm, lỗi kỹ thuật của hệ thống máy ATM: lỗi đƣờng truyền, lỗi đầu đọc thẻ, mất điện…
Rủi ro về tội phạm bên ngoài
Khách hàng dùng chứng từ giả mạo để rút tiền của ngân hàng Khách hàng làm giả hồ sơ vay vốn để rút tiền của ngân hàng
Khách hàng dùng giấy tờ giả để vay tiền của ngân hàng rồi không trả nợ Kẻ gian đột nhập máy ATM
Rủi ro về tội phạm nội bộ
Cán bộ ngân hàng lợi dụng chức năng, nhiệm vụ, sự sơ hở trong quá trình tác nghiệp để thực hiện các hành vi lừa đảo, làm hồ sơ giả để rút tiền ngân hàng.
Cán bộ trong quá trình cho vay đã nhiễu sách địi tiền của khách hàng.
Lợi dụng sơ hở trong quá trình kiểm tra, kiểm soát, cán bộ thu tiền nợ của khách hàng nhƣng không nộp vào ngân hàng.
Cán bộ ăn cắp user, password truy cập vào chƣơng trình với các mục đích xấu. Rủi ro về lỗi sai sót tác nghiệp của cán bộ
Lỗi sai sót tác nghiệp của cán bộ có nguy cơ tiềm ẩn rất cao; xảy ra nhiều, lặp đi lặp lại tại hầu hết các chi nhánh; có xu hƣớng ngày càng gia tăng qua các năm; các sai sót có mức độ nghiêm trọng, rủi ro cao vẫn xảy ra qua các kỳ báo cáo. Hầu hết những sai sót xảy ra là do nguyên nhân chủ quan của cán bộ: không nắm vững quy trình nghiệp vụ, do sơ suất, chƣa sử dụng thành thạo chƣơng trình.