2.3 Đánh giá về công tác QTRRTN tại BIDV
2.3.3.1 Nguyên nhân từ phía BIDV
Hệ thống quy trình, quy chế nghiệp vụ của BIDV nhìn chung đã tƣơng đối đầy đủ, tuy nhiên vẫn không tránh khỏi còn một số điểm thiếu sót. Đơi khi các khâu kiểm sốt lại khơng kịp thời phát hiện ra các lỗ hổng này. Và điều này đã bị các đối tƣợng xấu lợi dụng, hay thậm chí là lơi kéo cán bộ ngân hàng phạm pháp. Hơn nữa, một điểm yếu chung của hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung và BIDV nói riêng là thiếu tính cơng khai, minh bạch. Dựa vào sự mập mờ về thông tin này, một số kẻ xấu đã lợi dụng danh nghĩa ngân hàng để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản.
Công nghệ chƣa hiện đại cũng là một nguyên nhân đáng kể gây ra sự sai sót trong q trình tác nghiệp tại BIDV. Ngay cả khi có cơng nghệ hiện đại, tiên tiến thì việc vận hành tốt cơng nghệ trong suốt q trình tác nghiệp là một vấn đề không hề đơn giản. Khi mà công nghệ chƣa đáp ứng đƣợc sự biến đổi nhanh chóng trong q trình tác nghiệp, vẫn cịn thực hiện q nhiều thao tác thủ cơng thì những sai sót tác nghiệp vẫn sẽ có nhiều khả năng xảy ra.
62
Ngồi ra, xu hƣớng áp dụng các cơng nghệ hiện đại vào BIDV nhƣ áp dụng hệ thống internet banking, mobile banking, chữ ký điện tử… tiềm ẩn nhiều rủi ro khi tội phạm máy tính ngày càng tinh vi, phức tạp. Bên cạnh đó, khi khối lƣợng giao dịch tăng lên dẫn đến các sự cố về hệ thống công nghệ thông tin nhƣ hệ thống ATM xảy ra sự cố tắc nghẽn khi nhu cầu đột biến tăng cao vào một thời điểm nào đó.
Có nhiều nguyên nhân dẫn đến các hành vi gian lận, sai sót từ phía cán bộ ngân hàng, trong đó có thể kể đến một số ngun nhân chính nhƣ sau:
Do có vấn đề về đạo đức cán bộ: đây là yếu tố đầu tiên và quan trọng nhất dẫn
đến các hành vi gian lận từ phía cán bộ ngân hàng, đồng thời cũng là yếu tố khó kiểm sốt nhất. Thơng thƣờng, các sự cố xảy ra liên quan đến đạo đức cán bộ có mức độ, phạm vi ảnh hƣởng lớn hơn so với các nguyên nhân khác từ phía cán bộ ngân hàng. Bởi khi một cán bộ đã có ý định gian lận thì họ sẽ cố tìm ra kẽ hở, cơ hội để thực hiện và cố tình che dấu hành vi của mình.
Do có động cơ thực hiện gian lận: các thống kê cho thấy các hành vi gian lận
thƣờng đƣợc thực hiện khi các cán bộ gặp vấn đề khó khăn về tài chính và khơng có nguồn khác để bù đắp (nhƣ đánh bạc, cá độ…). Đây là động cơ phổ biến nhất buộc các cán bộ này phải thực hiện hành vi phạm pháp.
Do có cơ hội thực hiện gian lận: cơ hội ở đây muốn nói đến các kẽ hở, các
khâu yếu trong hoạt động kiểm tra, giám sát hoạt động của ngân hàng, tạo điều kiện cho các cán bộ ngân hàng có thể thực hiện hành vi chiếm đoạt tài sản của ngân hàng. Ví dụ nhƣ: một cán bộ có thể dễ dàng tiếp cận với user và mật khẩu của đồng nghiệp, hay thậm chí là quản lý cấp cao. Từ đó có thể tự động đăng nhập hệ thống và phê duyệt các giao dịch trái quy định nhằm mục đích trục lợi cho bản thân.
Do áp lực, sức ép công việc: đây là trƣờng hợp phổ biến trong hoạt động ngân
hàng, khi các cán bộ ngân hàng luôn phải chịu các sức ép do phải hoàn thành định mức, chỉ tiêu, cũng nhƣ do yêu cầu từ phía khách hàng. Cƣờng độ làm việc quá cao hoặc quá dày có thể khiến cán bộ ngân hàng vơ tình phạm phải các lỗi tác nghiệp, gây tổn thất cho ngân hàng. Hoặc, trong một số trƣờng hợp, cán bộ ngân hàng buộc phải làm sai quy trình, bỏ qua một số bƣớc nhằm hồn thành cơng việc đúng chỉ
63
tiêu, đúng thời hạn. Đây sẽ là những kẽ hở, tạo điều kiện cho những ngƣời có ý đồ xấu thực hiện hành vi gian lận.
Hiện nay, một số chi nhánh BIDV cịn chƣa có sự quan tâm đúng mức tới công tác đảm bảo an ninh hệ thống, bảo vệ an toàn tài sản vật chất của ngân hàng. Hiện tƣợng này xảy ra tƣơng đối phổ biến với các phòng giao dịch nhỏ. Tại đây thƣờng đƣợc bảo vệ rất lỏng lẻo, trong khi địa điểm đặt vị trí lại xa trung tâm dẫn đến tạo điều kiện cho kẻ xấu hoạt động.