9. Kết cấu luận văn
2.1 Tổng quan về Ngânhàng No&PTNT Chi nhánh KCN Tân Tạo
2.1.2.2 Hoạt động tín dụng và huy động vốn của Agribank KCN Tân Tạo
a. Hoạt động tín dụng
Agribank KCN Tân Tạo được nâng cấp và trực thuộc trung ương từ 1/4/2008,
là chi nhánh cấp I ra đời trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu, đã tác động không nhỏ đến nền kinh tế Việt Nam nói chung và của chi nhánh nói riêng. Tuy nhiên, bám sát theo chủ trương điều hành của NHNN, Agribank, hoạt động cho vay của chi nhánh đã đóng góp một phần vào sự thành cơng của Agribank trong những năm qua như: góp phần thực hiện chủ trương phát triển kinh tế xã hội của nhà nước, chú trọng tập trung vốn cho những ngành nghề then chốt, cơ cấu tín dụng một cách hợp lý, chú trọng lựa chọn khách hàng, lựa chọn những dự án có hiệu quả, cơng tác quản lý tín dụng được tăng cường, cương quyết khắc phục tình trạng gia hạn nợ, điều chỉnh nợ để giảm nợ quá hạn.v.v… kết quả cho vay trong những năm qua của chi nhánh như sau:
Biểu đồ 2.1. Tình hình dư nợ của Agribank KCN Tân Tạo trong giai đoạn 2009-2012 (Nguồn: Agribank KCN Tân Tạo cung cấp)
Tổng quan dư nợ cho vay của chi nhánh từ năm 2009 đến năm 2011 đều tăng qua các năm. Kế hoạch được giao chi nhánh luôn hoạt động tốt. Năm 2012 là năm tình hình kinh tế gặp khó khăn do nền kinh tế suy thối, gây khó khăn cho hoạt động ngân
hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng dẫn đến dư nợ năm 2012 giảm so với các năm trước.
Biểu đồ 2.2. Tình hình nợ xấu của Agribank chi nhánh KCN Tân Tạo giai đoạn
2009-2012 (Nguồn: Agribank KCN Tân Tạo cung cấp)
Chất lượng tín dụng cịn thể hiện qua tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh từ năm 2009 đến năm 2011 đều giảm, năm 2012 tỷ lệ nợ xấu tăng nhưng ln duy trì dưới 3% cho phép của Agribank Việt Nam. Tỷ lệ nợ xấu tăng so với các năm trước là do thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ trong những tháng cuối năm nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát có thể xảy ra.
Tăng trưởng cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh gắn với việc thu hút thêm khách hàng mới. Trong các năm qua, chi nhánh đã giảm tỷ trọng cho vay đối với doanh nghiệp nhà nước xuống còn 0% dư nợ. Song song với việc giảm dư nợ cho vay doanh nghiệp nhà nước là sự tăng trưởng dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp ngồi quốc doanh làm ăn hiệu quả và có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, dư nợ vay đối với khách hàng này tăng cả về số tương đối và số tuyệt đối. Năm 2008 dư nợ cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh là 296 tỷ, năm 2009 là 417 tỷ đồng, chiếm 64% tổng dư nợ, tăng 121 tỷ, tăng 41% so với năm 2008.
Nhìn chung sản phẩm dịch vụ cho vay của chi nhánh Agribank KCN Tân Tạo đã góp phần chuyển dịch đầu tư từ các hộ gia đình sản xuất nhỏ lẻ sang các doanh
nghiệp nhỏ và vừa đầu tư mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh trong khu công nghiệp, tạo công ăn việc làm cho hàng ngàn lao động, tăng thu nhập cho xã hội. Chi nhánh cũng đã bám sát vào chủ trương điều hành của Agribank Việt Nam từng bước coi trọng việc nâng cao chất lượng tín dụng, tăng cường công tác thẩm định trước trong và sau khi cho vay, tích cực thu hồi nợ đến hạn, nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro. Tập huấn nghiệp vụ, nâng cao trình độ chun mơn cho từng cán bộ tín dụng, giao khốn đến từng cán bộ về tăng trưởng dư nợ và thu hồi nợ xấu, lựa chọn khách hàng tiềm năng, sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhằm ưu tiên mở rộng đầu tư một cách có hiệu quả và an tồn vốn.
b. Hoạt động huy động vốn
Dịch vụ huy động vốn là một trong những dịch vụ chủ yếu và cũng là một hình thức tạo vốn hàng đầu, không thể thiếu đối với NHTM. Dịch vụ huy động vốn có mối quan hệ chặt chẽ với dịch vụ tín dụng, là cơ sở để mở rộng tín dụng.Ngồi ra, khi dịch vụ huy động vốn phát triển sẽ tạo tiền đề để các NHTM cung cấp các DVNH khác.Vì vậy, huy động vốn có vai trị quan trọng, góp phần quyết định đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
Nhận thức được tầm quan trọng của dịch vụ huy động, ban lãnh đạo Agribank KCN Tân Tạo luôn theo dõi sâu sát diễn biến tình hình thực hiện nguồn vốn hàng ngày, nhằm chỉ đạo kịp thời, ổn định lâu dài nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn ổn định từ dân cư. Hoạt động nguồn vốn luôn được Ban Giám Đốc chú trọng với việc cho ra đời hàng loạt các sản phẩm tiện ích như: tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm gửi rút linh hoạt, Kết quả huy động vốn tại Agribank Khu công nghiệp Tân Tạo đạt được trong những năm gần đây như sau:
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn từ năm 2009 đến năm 2012: Đvt: tỷ đồng STT Chỉ tiêu 2009 Tỷ trọng 2010 Tỷ trọng 2011 Tỷ trọng 2012 Tỷ trọng 1 Tổng NV huy động 1.835 100% 1.130 100% 690 100% 870 100%
2 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ 1.835 100% 1.130 100% 690 100% 870 100% Nguồn vốn nội tệ 1.305 71% 939 83% 663 96% 850 98% Nguồn vốn ngoại tệ (quy đổi VND) 529 29% 191 17% 27 4% 20 2%
3 Cơ cấu nguồn vốn theo khách hàng 1.835 100% 1.130 100% 690 100% 870 100% + NV huy động từ dân cư 950 52% 677 60% 423 61% 658 76% + NV huy động từ TCKT 885 48% 453 40% 267 39% 212 24% Cơ cấu NV theo thời gian gửi 1.835 100% 1130 100% 690 100% 870 100% + TG không kỳ hạn 116 6% 101 9% 84 12% 104 12% +TG có kỳ hạn <12 tháng 1.243 68% 696 61% 453 66% 391 45% + TG có kỳ hạn 12-24 tháng 428 23% 279 25% 96 14% 314 36% 4 +TG từ 24 tháng trở lên 48 3% 54 5% 57 8% 61 7%
2.2. Tình hình sử dụng các phƣơng thức Thanh tốn quốc tế tại Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh KCN Tân Tạo
Các nghiệp vụ thanh toán quốc tế chủ yếu ở Agribank KCN Tân Tạo bao gồm: chuyển tiền quốc tế đi/đến, thông báo và chiết khấu chứng từ hàng xuất, nhờ thu xuất/nhập khẩu, tín dụng chứng từ xuất/nhập khẩu. Dưới đây, chúng ta sẽ xem xét cụ thể từng mặt nghiệp vụ.