2.2. Tình hình kinh doanh của các Ngân hàng TMCP Việt Nam
2.2.1. Huy động vốn
Các ngân hàng trong thời gian qua đã đưa ra nhiều sản phẩm tiết kiệm, các hình
thức dự thưởng, quà tặng,.. nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng và thu hút tối đa nguồn tiền nhàn rỗi từ mọi tầng lớp dân chúng, của các tổ chức kinh tế, đảm bảo nguồn tiền gửi tăng trưởng ổn định và bền vững.
Bảng 2.1: Tình hình huy động
(ĐVT: triệu đồng)
CHỈ TIÊU NĂM 2008 NĂM 2009 NĂM 2010 NĂM 2011 NĂM 2012 Tổng số dư tiền gửi 354.824.832 522.716.617 801.902.149 977.593.047 980.711.982
Tăng trưởng 47,32% 53,41% 21,91% 0,32%
Tiền gửi của TCTD 67.471.648 98.078.237 215.823.411 306.149.360 123.289.435
Tăng trưởng 45,36% 120,05% 41,85% -59,73%
Tiền gửi của KH 287.353.184 424.638.380 586.078.738 671.443.687 857.422.547
Tăng trưởng 47,78% 38,02% 14,57% 27,70%
(Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo tài chính và báo cáo thường niên của các NH)
19% 81% 19% 81% 27% 73% 31% 69% 13% 87% 0% 20% 40% 60% 80% 100% Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Biểu 2.1: Cơ cấu nguồn tiền gửi
Tiền gửi của KH Tiền gửi của TCTD
(Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo tài chính và báo cáo thường niên của các NH)
Tổng số dư tiền gửi của các ngân hàng nghiên cứu đã tăng trưởng dần qua các các năm và tăng cao trong năm 2009 và 2010, cụ thể là tăng 47,32% và 53,41%. Trong đó, số dư tiền gửi của TCTD vào năm 2010 tăng lên đến 120,05% so với năm 2009. Đây
là thời điểm lãi suất tiền gửi đạt mức khá cao, đã thu hút các nguồn tiền nhàn rỗi từ
dân cư và từ thị trường chứng khốn. Ngồi ra, các ngân hàng cũng tranh thủ gửi tiền lẫn nhau để hưởng lãi suất. Lãi suất cao đỉnh điểm là vào tháng 12 năm 2010,
Techcombank đã nâng mức lãi suất tiết kiệm lên mức 17%/năm, cùng chính sách tặng
ngay 500.000 đồng khi giới thiệu khách hàng gửi tiết kiệm mới từ 1 tỷ trở lên đã gây chấn động thị trường. Và để cạnh tranh các ngân hàng khác cũng lập tức nâng lãi suất tiết kiệm lên 18%/năm. Cuộc đua lãi suất này đã gây náo loạn thị trường tiền gửi trong một khoảng thời gian và NHNN phải can thiệp: áp dụng trần lãi suất và xử lý các ngân hàng vuợt rào lãi suất.
Năm 2012 lượng tiền gửi chỉ tăng 0,32% so với năm 2011 và đánh dấu sự sụt giảm
đáng kể lượng tiền gửi của TCTD (giảm 59,73%). Nguyên nhân là do: (i) lãi suất tiền đồng chẳng còn hấp dẫn; (2) NHNN đã ban hành Thông tư 21 có hiệu lực từ ngày
01/09/2012, quy định các ngân hàng chỉ được phép cho vay và vay lẫn nhau, không được gửi và nhận tiền gửi của nhau trừ khi tiền đó gửi để phục vụ mục đích thanh
tốn; (3) Ngồi ra, một lượng lớn tiền gửi bằng vàng trước đây được quy đổi sang tiền
đồng và tính được vào nguồn huy động nhưng nay thì các ngân hàng khơng được tính đến và phải hạch toán ngoại bảng.
Hiện nay, các ngân hàng đã và đang đưa ra nhiều giải pháp nhằm tăng huy động
tiền gửi từ dân chúng, như: đa dạng hoá sản phẩm tiền gửi và các hình thức q tặng
hay quay số trúng thưởng,…thậm chí là các ngân hàng đã vượt trần lãi suất huy động
bằng cách cộng thêm lãi suất bên ngoài cho khách hàng gửi tiền. NHNN cần có nhiều biện pháp hợp lý để cân đối nguồn tiền, điều hòa lãi suất theo đúng quy luật cung cầu, quy luật thị trường hơn là áp dụng trần lãi suất huy động.