2.3. Thực trạng về ngăn ngừa và xử lý nợ quá hạn của các Ngân hàng
2.3.2.2. Về phía khách hàng vay vốn
Hạn chế trong năng lực quản trị và điều hành của doanh nghiệp Việt Nam cũng góp phần làm nợ quá hạn gia tăng. Doanh nghiệp Việt Nam hầu hết đều chưa có tầm nhìn chiến lược trong trung và dài hạn, thiếu khả năng dự báo tình huống, tiên liệu rủi ro. Doanh nghiệp sử dụng vốn vay với mục đích nhằm tăng quy mơ vốn, tăng tỷ suất lợi nhuận. Nhưng thị trường không bao giờ hồn hảo, ln tồn tại thông tin bất cân xứng và chứa đựng nhiều rủi ro, …nên tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản không phải lúc nào cũng cao hơn lãi suất vay nợ. Điển hình là các doanh nghiệp kinh doanh bất động sản và doanh nghiệp nhà nước (DNNN) trong thời gian qua vay càng nghiều thua lỗ càng cao.
Doanh nghiệp kinh doanh bất động sản đã vay vốn để đầu tư vào các dự án nhà ở, căn hộ cao cấp. Dự kiến đến khi dự án xây xong phần nền móng sẽ huy động vốn từ
hợp tác đầu tư và tiền mua nhà ứng trước để trả lãi ngân hàng và tiếp tục đầu tư vào dự án. Nhưng tình hình kinh tế suy giảm, nguồn huy động khơng đạt doanh nghiệp lại vay vốn để tiếp tục đầu tư thực hiện dự án. Dự án hoàn thành nhưng sức mua của người
dân giảm, doanh thu khơng bù đắp được chi phí. Doanh nghiệp khơng thể trả nợ ngân hàng đúng hạn và đã dẫn đến nợ quá hạn.
Đối với các DNNN, trong thời gian qua đã lợi dụng danh tiếng hay được sự hậu
thuẫn của Nhà nước, đã tiếp cận nguồn vốn vay lớn và dễ dàng trong khi hoạt động
kinh doanh lại không hiệu quả đã góp phần làm nợ quá hạn cao. Bằng chứng rõ ràng nhất là tại Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) vào 31/12/2012 có 854 tỷ đồng dư nợ
nhóm 2 của Tổng Công ty Hàng Hải Việt Nam (Vinalines) và một công ty con của Vinalines hay tại ngân hàng TMCP nhà Hà Nội (Habubank), nay đã hợp nhất với
SHB, có 3.345 tỷ đồng nợ nhóm 2 của Vinashin. Tất cả các khoản nợ này được phân
loại nợ và trích lập dự phịng theo chỉ đạo của Nhà nước. Chính phủ Việt Nam tuy đã có phương án sắp xếp, đổi mới, cổ phần hoá DNNN, nhưng với sự quản lý lỏng lẻo và thiếu giám sát thì cơng tác đổi mới chưa hiệu quả. DNNN vẫn chưa thực sự hội nhập và hoạt động theo cơ chế thị trường, chưa đối mặt với cạnh tranh bởi còn được bảo hộ
độc quyền về ngành nghề kinh doanh. Bên cạnh đó, những người quản lý DNNN chưa đáp ứng được yêu cầu cơng việc, kém năng lực phẩm chất. Cách giải trình và tự chịu
trách nhiệm cá nhân trước Nhà nước và pháp luật còn rất yếu.