3.2.1.1 Xây dựng chiến lược cụ thể để phát triển Bancassuranc
Cần có những chiến lược trong ngắn hạn và dài hạn đối với việc phát triển hoạt động Bancassurance của BIDV.
Trong ngắn hạn, mục tiêu là kết hợp với công ty bảo hiểm để bán những sản phẩm đơn giản, dễ tư vấn sẽ phù hợp với khả năng của nhân viên ngân hàng. Do ở giai đoạn đầu của sự hợp tác nên kiến thức về bảo hiểm của nhân viên ngân hàng cịn chưa nhiều. Do đó, cần thiết kế chi tiết dự án triển khai sản phẩm tại khắp các chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng (các vấn đề về Marketing sản phẩm như việc ngân hàng gửi thư quảng cáo, trao đổi trực tiếp với khách hàng để giới thiệu các sản phẩm mới của Ngân hàng liên quan đến các sản phẩm bảo hiểm với những lợi ích thuyết phục, thỏa mãn nhu cầu đa dạng và phong phú của khách hàng , quản lý nhân sự, việc liến kết với các đối tác…). BIDV cần phối hợp với công ty bảo hiểm thiết kế các sản phẩm phù hợp với từng nhóm nhỏ khách hàng trong những phân khúc khách hàng mình hướng đến là khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp. Kinh nghiệm thành công trên thế giới và tại khu vực châu Á - Thái Bình Dương của Citibank, HSBC, Standard Chatered đều cho thấy, Bancassurance sẽ chỉ phát triển mạnh và lâu bền khi được kiên trì hình thành và hoạt
động trên nền tảng đáp ứng tốt nhất nhu cầu khách hàng một cách đồng bộ từ chính sách phân phối và quảng bá cho đến chính sách phát triển sản phẩm, xây dựng và đào tạo, quản lý và khuyến khích đội ngũ bán hàng...
Trong dài hạn, cần có sự kết hợp sâu hơn của cả BIDV và công ty bảo hiểm để đưa ra những sản phẩm đang dạng và đáp ứng nhu cầu cao hơn của khách hàng, để Bancassurance đóng vai trị là một trong những kênh quan trọng mang lại những lợi nhuận cho ngân hàng. Để khi nhắc đến BIDV, khách hàng sẽ nghĩ ngay đến một tập đồn tài chính đa năng lớn mạnh.
3.2.1.2 Cam kết của các cấp lãnh đạo
Trước khi đi đến một thỏa thuận hợp tác Bancassurance, cơng ty bảo hiểm cần phải có được sự cam kết và hỗ trợ đầy đủ từ phía BIDV, đây là sự cam kết xuyên suốt từ lãnh đạo cấp cao đến lãnh đạo từng chi nhánh, phòng giao dịch. Nếu khơng có sự cam kết từ phía các cấp lãnh đạo cao nhất đến các chi nhánh, phòng giao dịch (nơi trực tiếp phân phối Bancassurance) thì lực lượng bán hàng sẽ không được truyền lửa và nhiệt tình. Sự cam kết giữa BIDV và công ty bảo hiểm cần được quy định rõ ràng, giải thích một cách đầy đủ và thỏa thuận dưới hình thức văn bản.
Các nhà quản lý và cán bộ cao cấp của BIDV cần phải quán triệt tư duy về mơ hình Bancassurance cho tồn thể các cấp từ cấp lãnh đạo đến các nhân viên bán hàng. Bancassurance không phải là công việc riêng của bảo hiểm mà cịn là cơng việc ưu tiên của BIDV, cán bộ cấp cao và nhân viên cần được hiểu rõ về lợi ích, có niềm tin về sự thành cơng của kênh phân phối này để từ đó có sự cam kết mạnh mẽ với cơng ty bảo hiểm trong việc khai thác các sản phẩm Bancassurance.
3.2.1.3 Phát triển công nghệ thông tin
BIDV cần nâng cao trình độ về công nghệ thông tin của ngân hàng cho các nghiệp vụ ngân hàng nói chung và cho nghiệp vụ Bancassurance nói riêng. Trình độ
này phải đạt đến mức độ nhất định đảm bảo liên thông dữ liệu về cơ sở khách hàng, về cơ chế thu chi hộ, thanh toán định kỳ,…đặc biệt là phần mềm quản lý tập trung để hai bên có thể giám sát được kết quả hợp tác một cách thường xuyên.
Phát triển và nâng cấp các ứng dụng công nghệ thông tin hiện tại nhằm đáp ứng tốt các yêu cầu nghiệp vụ, các yêu cầu về quản lý, và kiểm sốt thơng qua việc quản lý chặt chẽ việc cấp đơn qua mạng, kiểm soát các phát sinh hàng ngày trong công tác bán hàng và sau bán hàng. Nâng cao cả về số lượng và chất lượng cho đội ngũ cán bộ CNTT nhằm đáp ứng tốt hơn các nhu cầu phát triển của BIDV.
3.2.1.4 Chia sẻ cơ sở dữ liệu khách hàng
Hình thức liên kết giữa BIDV và BIC là hình thức tập đồn tài chính, hình thức này địi hỏi cần có sự chia sẻ với nhau tất cả cơ sở dữ liệu để thúc đẩy liên kết giữa hai bên. Tuy nhiên, việc chia sẻ thông tin của BIDV vẫn còn e dè, điều này là rào cản không nhỏ cho sự phát triển của việc thúc đẩy bán bảo hiểm trong ngân hàng. Chính vì thế, BIDV cần phải quán triệt hơn nữa tinh thần tích cực, chủ động trong việc chia sẻ cơ sở dữ liệu về khách hàng, cung cấp thơng tin cho BIC. Khi BIC có đầy đủ cơ sở dữ liệu khách hàng thì có thể đề ra những chiến lược, những dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt hơn, khơng những thế mà cịn giúp ngân hàng có cơ hội đẩy mạnh khai thác nhu cầu của khách hàng nhiều hơn.
Đối với công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ BIDV Metlife, do là hình thức liên doanh nên khi hợp tác BIDV cũng nên cân nhắc trong việc chia sẻ thông tin khách hàng làm sao để phát triển được hoạt động Bancassurance mà không ảnh hưởng đến nguồn thông tin khách hàng của BIDV.
3.2.1.5 Xây dựng quy trình tác nghiệp bảo hiểm theo hướng đơn giản, thuận tiện, rút ngắn thời gian giao dịch ngắn thời gian giao dịch
Xây dựng các quy trình liên quan đến việc thực hiện dịch vụ Bancassurance theo hướng đơn giản, thuận tiện, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng mà vẫn đảm bảo chất lượng dịch vụ. Có thể áp dụng phương thức bán hàng qua mail, điện thoại để phục vụ khách hàng tốt hơn.
Cần có sự hợp tác chặt chẽ, sự phối hợp nhịp nhàng, ăn khớp giữa các nhân viên, giữa các bộ phận và giữa ngân hàng với công ty bảo hiểm trong quá trình giải quyết
cơng việc với tinh thần đồn kết nội bộ cao, phục vụ khách hàng với một thái độ chu đáo, nhiệt tình.