Hình 2 .1 Cơ cấu tổ chức của Agribank Phú Nhuận
1.2. Rủi ro tín dụng và nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng:
1.2.5.1. Thiệt hại đối với ngân hàng
- Ứ đọng vốn: đến hạn thanh toán, khách hàng khơng thực hiện được cam kết thanh tốn của mình, vì vậy Ngân hàng sẽ thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ của khách hàng hoặc phải chuyển nợ quá hạn. Ngân hàng sẽ bị ứ đọng vốn. Các khoản
Lập hồ sơ tín dụng Giải ngân Theo dõi nợ Thu hồi nợ Đơn đề nghị của KH Thẩm định Xét duyệt Đối tƣợng sai
Không phát hiện đƣợc rủi ro
Vƣợt mức, sai quy trình
Thơng tin khơng chính xác
Vƣợt mức cho phép, khơng đủ căn cứ chứng minh mục đích sử dụng vốn
Khơng xác định đƣợc hàng hóa/ vật tƣ hình thành bằng vốn vay
Hàng hố hình thành bằng vốn vay đã bị bán hoặc không tiêu thụ đƣợc
nợ quá hạn hay cơ cấu lại thời hạn trả nợ làm cho NHTM rơi vào tình trạng đến hạn phải trả cho người gửi tiền nhưng vẫn chưa thu được nợ từ người vay. Việc bị mất khả năng thanh toán tạm thời của NHTM sẽ làm giảm uy tín kinh doanh của ngân hàng một cách nghiêm trọng, có thể dẫn đến hiện tượng những người gửi tiền đồng loạt đòi rút tiền, đẩy Ngân hàng đến bờ vực phá sản.
- Mất vốn: rủi ro không thu được nợ tức là Ngân hàng mất vốn. Điều này có thể dẫn đến kinh doanh thua lỗ, Ngân hàng mất khả năng thanh tốn và thậm chí phá sản. Mặt khác khi các khách hàng khơng trả được thì các ngân hàng buộc phải sử dụng các biện pháp xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ. Tuy nhiên rủi ro cũng tiềm ẩn ngay cả trong các tài sản đảm bảo nợ do đánh giá tài sản thế chấp và cầm cố không đúng giá trị thực.Tài sản bảo đảm không đáp ứng nhu cầu của thị trường và khó chuyển nhượng nên nếu muốn phát mại tài sản thế chấp hoặc cầm cố cũng rất khó. Mặt khác một số tài sản càng để càng bị mất giá và có thể bị hao mịn vơ hình hay hữu hình, hơn nữa Ngân hàng cịn mất thêm chi phí bảo quản tài sản làm tăng thêm chi phí của Ngân hàng.