Hình 2 .1 Cơ cấu tổ chức của Agribank Phú Nhuận
1.2. Rủi ro tín dụng và nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng:
1.2.6.1. Nguyên nhân từ phía khách hàng (người vay):
- Tiềm lực tài chính khơng mạnh:
Năng lực tài chính ảnh hưởng trực tiếp đến rủi ro tổng thể của khách hàng. Khơng có giao dịch nào là phi rủi ro, nếu khách hàng có tiềm lực tài chính thì việc một giao dịch khơng thành cơng sẽ khơng làm khách hàng mất đi khả năng trả nợ, cịn nếu điều kiện tài chính suy yếu sẽ có ảnh hưởng tới tất cả các giao dịch, khi một giao dịch khơng thành cơng, lập tức nó sẽ ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng.
- Đạo đức, uy tín và năng lực của người vay:
Đây là một trong những yếu tố tác động đến khả năng hồn trả nợ vay. Khi một người có đạo đức, uy tín thì sẽ có nhiều thuận lợi trong kinh doanh, ngay cả khi họ gặp khó khăn về tài chính thì sẽ được nhiều người sẵn lịng giúp đỡ. Ngược lại, một người khơng có đạo đức, uy tín thì khơng chỉ khơng thuận lợi trong làm ăn mà ngay cả khi có tiền, đơi lúc họ cũng không trả nợ cho ngân hàng. Mặc dù vậy, yếu tố này không dễ đánh giá, do nguồn cung cấp thơng tin ở Việt Nam hiện nay cịn rất hạn chế và hầu hết là phi chính thức.
Bên cạnh vấn đề đạo đức, uy tín thì năng lực quản trị, làm ăn và kinh nghiệm của người vay cũng rất quan trọng bởi nó ảnh hưởng trực tiếp đến việc tổ chức thực hiện dự án, phương án kinh doanh một cách hiệu quả để lấy tiền trả nợ vay cho ngân hàng. Ngoài ra, việc khách hàng sử dụng vốn vay khơng đúng mục đích cũng là nguyên nhân dẫn đến rủi ro của món vay.