3.2. Giải pháp phát triển tín dụng tiêu dùng tại VietBank
3.2.4. Hoàn thiện và phát triển các dịch vụ và sản phẩm tín dụng
Cơ cấu dư nợ theo sản phẩm của VietBank hiện nay không đồng đều, các sản phẩm như sinh hoạt tiêu dùng, mua nhà đất và xây dựng sửa nhà chiếm chủ yếu
trong khi các sản phẩm cho vay mua ô tô, du học, học tập, chữa bệnh, du lịch, cưới hỏi lại rất thấp, VietBank cần chú trọng phát triển các sản phẩm cho vay này nhằm thu hút thêm nhiều đối tượng KH và mở rộng thị phần, đồng thời phải nghiên cứu và hồn tiện các sản phẩm hiện có để tăng tính cạnh tranh với các sản phẩm cùng loại trên thị trường, cụ thể là:
- Đối với cho vay du học: VietBank có thể phối hợp với các công ty tư vấn du học và các trường phổ thông trung học, các trường đại học để mở các cuộc hội thảo nhằm giải đáp các thắc mắc của các học sinh cũng như phụ huynh về thủ tục
vay vốn, số tiền vay và TSĐB... Đây là một cách tiếp cận rất tốt có thể thu hút được số lượng lớn KH đồng thời quảng bá được hình ảnh của VietBank.
- Đối với cho vay sinh hoạt tiêu dùng, vay mua xe ôtô: VietBank chỉ mới chỉ tập trung vào hình cho vay trực tiếp là chủ yếu mà chưa có hình thức cho vay gián tiếp thông qua việc ký hợp đồng liên kết với các công ty kinh doanh xe ôtô, đại lý bán hàng tiêu dùng hay các siêu thị để làm trung gian giữa VietBank và KH. Các KH có nhu cầu vay vốn qua hình thức này sẽ được các trung gian hướng dẫn làm thủ tục và sau đó VietBank sẽ tiến hành thẩm định và đề xuất cấp tín dụng cho KH.
Để hạn chế rủi ro VietBank cần lựa chọn các công ty, đại lý bán hàng có uy tín để
VietBank nên triển khai sản phẩm cho vay tiêu dùng thông qua phát hành thẻ tín dụng. Quy trình cho vay bằng hình thức phát hành thẻ cũng được thực hiện
giống như các hình thức khác, KH có thể được vay tín chấp hoặc có TSĐB. Hiện nay do nhu cầu về thẻ tín dụng trên thị trường là rất lớn nên các NH đang cạnh tranh nhau trong việc phát hành thẻ với nhiều ưu đãi cũng như thủ tục phát hành nhanh gọn, do đó khi triển khai sản phẩm này thì VietBank cần phải có chính sách ưu đãi về điều kiện cho vay, hạn mức thẻ, các loại phí hay có các chương trình liên kết với các đơn vị bán hàng để thực hiện các ưu đãi về giá cho các KH khi thanh toán bằng thẻ do VietBank phát hành. Bên cạnh đó thì cần phải thẩm định KH theo đúng quy trình, khơng vì chạy đua trong việc phát hành thẻ mà thẩm định một cách thiếu thận trọng gây rủi ro nợ xấu cho KH.
Ngoài ra VietBank cũng nên triển khai sản phẩm cho vay tiêu dùng bằng hình thức thấu chi, KH sẽ được cấp một hạn mức thấu chi để chi tiêu vượt số tiền
trên tài khoản tiền gửi thanh tốn của mình trong thời gian hiệu lực của hạn mức. Hình thức cho vay này cũng giống như việc cấp thẻ tín dụng nhưng sự tiện ích thì thấp hơn khi hạn chế một số các giao dịch thanh tốn khơng dùng tiền mặt cho KH nhưng ngược lại KH sẽ không phải mất phí khi rút tiền mặt để thanh tốn cho nhu cầu chi tiêu của mình.
VietBank cũng nên phát triển các sản phầm, dịch vụ như phát hành thẻ ATM, dịch vụ thanh toán lương qua NH, dịch vụ thanh toán tiền điện nước, điện
thoại hay thanh tốn các chi phí khác để tạo ra những sản phẩm trọn gói cho KH. Khi nhu cầu về chi tiêu của KH ngày một tăng cao thì sản phẩm và dịch vụ nào mang đến nhiều tiện ích và trọn gói sẽ được các KH ưu tiên lựa chọn, chính vì thế mà hiện nay các NH đã khơng ngừng phát triển các dịch vụ hỗ trợ này.
Các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng càng đa dạng, tiện ích sẽ thu hút được
nhiều KH cá nhân tạo ra sự hỗ trợ đan chéo giữa các sản phẩm, KH tiếp cận sản phẩm này sẽ dễ dàng tiếp cận sản phẩm vay tiêu dùng và ngược lại. Do đó VietBank cần phải nhanh chóng triển khai nhằm giúp cho việc tiếp thị các sản phẩm cho vay tiêu dùng được dễ dàng và thu hút được nhiều đối tượng KH đến với VietBank.
Triển khai hình thức cho vay trực tuyến: VietBank cũng đã cung cấp các
dịch vụ trực tuyến nhằm tiết kiệm thời gian cho KH nhưng chỉ dừng lại ở các tiện ích đơn giản như là xem tỷ giá, lãi suất tiền gửi, số dư tài khoản, liệt kê các giao
dịch phát sinh, chuyển khoản,… do đó việc áp dụng hình thức cho vay trực tuyến như cho vay cầm cố sổ tiết kiệm (sổ tiết kiệm do VietBank phát hành) hay cho phép KH đăng ký vay vốn tiêu dùng trực tuyến thông qua website của NH sẽ đáp ứng
nhanh nhu cầu của KH cũng như tiết kiệm chi phí cho NH. Do bản chất của cho vay cầm cố sổ tiết kiệm là khơng có rủi ro, các thơng tin về KH cũng như TSĐB là sổ tiết kiệm của VietBank đã được quản lý trên hệ thống, bất kỳ điểm giao dịch nào
của VietBank cũng có thể kiểm tra được tính xác thực của TSĐB nên sẽ rất dễ dàng cho việc xét cấp tín dụng cho KH.