2.4.2.1 Nguyên nhân từ phía khách hàng
Thực tiễn cho thấy có ba nhóm nguyên nhân dẫn đến sai sót chứng từ khi thực hiện giao dịch bằng LC:
+ Doanh nghiệp XNK thiếu hiểu biết sâu sắc về giao dịch bằng LC cũng như các văn bản pháp luật quốc tế liên quan điều chỉnh về vấn đề TTQT và mua bán hàng hóa quốc tế như UCP, ISBP, Incoterms…
+ Doanh nghiệp XNK khơng có bộ phận chun trách và quy trình giao dịch bằng LC, hoặc có nhưng bộ phận này yếu, thiếu kinh nghiệm, hoạt động không hiệu quả. + Doanh nghiệp XK thường mắc phải sai sót khi lập bộ chứng từ xuất trình theo LC như lỗi cẩu thả của nhân viên về đánh máy, in ấn dẫn đến các lỗi như: lỗi khơng chính xác, lỗi khơng hồn chỉnh, lỗi khơng nhất quán.
2.4.2.2 Nguyên nhân từ thực trạng nền kinh tế Việt Nam
Trong khi nhiều nơi trên thế giới đều có luật hoặc những văn bản dưới luật quy định về việc giao dịch theo phương thức TDCT trên cơ sở thơng lệ quốc tế có tính đến đặc thù quốc gia, thì hiện nay Việt Nam chưa có một văn bản nào điều chỉnh mối quan hệ giữa các chủ thể tham gia vào TTQT mà chỉ vận dụng UCP600 làm căn cứ quy trách nhiệm và quyền hạn trong giao dịch thanh toán bằng phương thức TDCT. Nhưng đây chỉ là thông lệ quốc tế, không quy định rõ mức xử lý cụ thể khi xảy ra tranh chấp. Điều này cho thấy khung pháp lý về TTQT của Việt Nam vẫn chưa hình thành gây trở ngại lớn cho các NH trong hoạt động TTQT.
Chính sách thương mại của Chính phủ và các bộ ngành liên quan chưa ổn định, thường xuyên thay đổi về danh mục các mặt hàng được phép XNK, biểu thuế XNK, thủ tục hành chính trong quản lý hoạt động XNK cịn rườm rà, tốn kém thời gian và chi phí. Những điều này làm ảnh hưởng đến hoạt động SXKD của doanh nghiệp, làm cho doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc nhập hàng, xuất hàng và từ đó gián tiếp ảnh hưởng đến hoạt động TTQT của ngân hàng.
Việc mở rộng mạng lưới hoạt động của các NHTM trong nước và các ngân hàng nước ngoài ngày càng nhiều đã khởi động cuộc đua giành thị phần của các ngân hàng với nhau. Đặc biệt, trong lĩnh vực TTQT, các ngân hàng nước ngồi có rất nhiều kinh nghiệm và sự hỗ trợ từ ngân hàng mẹ ở nước ngồi đảm bảo q trình thanh tốn và giao dịch nhanh chóng, an tồn cho khách hàng.