3.2 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.2.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà Nƣớc Việt Nam
* Cần có những biện pháp hữu hiệu hơn trong việc kiểm tra, giám sát các NH, hạn chế tình trạng mở LC tràn lan nhưng khơng có khả năng thanh tốn, làm giảm uy tín của các ngân hàng Việt Nam nói chung.
* Cần có dự trữ ngoại tệ tương ứng với kim ngạch XNK để các NHTM có thể
mua được dễ dàng hơn trên thị trường liên ngân hàng, phục vụ cho việc thanh toán LC, tránh kéo dài thời hạn phải thanh tốn phải chịu những chi phí phát sinh, làm giảm uy tín NHTM Việt Nam trong thanh toán TDCT.
* Nên chủ động phối hợp với phòng thương mại và các ngân hàng nước ngồi có tiếng trên thế giới thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo chuyên ngành về TTQT như về phương thức TDCT để truyền đạt kiến thức cũng như kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam. Tại các hội thảo đó, nên mời các chuyên gia về TTQT, vận tải, bảo hiểm, pháp lý trong và ngoài nước tham gia. Ngồi những kiến thức chun sâu thì các chuyên gia cũng sẽ trình bày những trường hợp rủi ro, tranh chấp đã từng xảy ra rồi cùng nhau tranh luận, phân tích nguyên nhân và đề ra những giải pháp thích hợp để hạn chế rủi ro.
* Cần tăng cường hỗ trợ thông tin cho các NHTM. Trung tâm phòng ngừa rủi ro (CIC) của ngân hàng nhà nước cần nâng cao hiệu quả hoạt động hơn, thu thập, cung cấp các thông tin đầy đủ và đa dạng hơn cũng như dự báo chính xác hơn những rủi ro có thể xảy ra. CIC cũng cần cập nhật thông tin về những tổ chức lừa đảo, rửa tiền trong nước và quốc tế để lưu ý tất các cả các NHTM tham gia hoạt động TTQT. Ngân hàng nhà nước nên yêu cầu tất cả các NHTM Việt Nam tham gia vào trung tâm này để vừa cung cấp thông tin cho trung tâm vừa thu thập thơng tin có ích từ trung tâm nhằm hạn chế rủi ro. Để nâng cao trách nhiệm và chất lượng cung cấp thơng tin của các tổ chức tín dụng, bảo đảm lượng thơng tin đầu vào an tồn, chính xác, kịp thời, NHNH cần có biện pháp xử lý hành chính kịp thời đối với các TCTD khơng chấp hành đúng các quy định của NHNN về cung cấp thông tin báo cáo.
* Đổi mới cơ bản và tồn diện cơng tác thanh tra của NHNN, giám sát hoạt động của các NHTM phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế, để sớm phát hiện sai sót và có hướng xử lý kịp thời nhằm đảm bảo an tồn trong thanh tốn.
* Xây dựng những hệ thống cảnh báo những biến động bất thường về tình hình kinh tế, tỷ giá, lãi suất để hỗ trợ hiệu quả cho các NHTM tham gia hoạt động TTQT tránh được những rủi ro này và cần hoàn thiện thị trường tài chính để áp dụng phổ biến các cơng cụ của chính sách tiền tệ.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Để phòng ngừa rủi ro và hạn chế thiệt hại cho BIDV khi thực hiện thanh toán bằng phương thức TDCT trên cơ sở phân tích thực trạng, nguyên nhân rủi ro cũng như những kết quả và hạn chế trong quản trị rủi ro TTQT bằng phương thức TDCT tại BIDV ở Chương 2, Chương 3 đề ra những giải pháp tương ứng phù hợp nhất có thể ứng dụng đối với đặc điểm hoạt động của BIDV.
Đồng thời, tác giả cũng đưa ra một số kiến nghị với chính phủ và NHNN nhằm hỗ trợ các NHTM nói chung và BIDV nói riêng có thể phịng ngừa rủi ro, nâng cao chất lượng dịch vụ, qua đó thúc đẩy sự phát triển của hoạt động TTQT, kinh doanh ngoại thương ở Việt Nam.
KẾT LUẬN CHUNG
Trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế ngày nay, kinh doanh và rủi ro là hai phạm trù song song cùng tồn tại. Vì vậy kiểm sốt, phịng ngừa và hạn chế rủi ro nói chung, rủi ro trong phương thức TDCT nói riêng ln là vấn đề thu hút sự quan tâm của Ban Lãnh đạo BIDV. BIDV đã không ngừng phấn đấu đi lên, luôn sẵn sàng nắm bắt thời cơ và vượt qua thách thức để phát triển ngày càng vững mạnh.
Xuất phát từ thực trạng và nguyên nhân rủi ro, một hệ thống các giải pháp tăng cường quản trị rủi ro trong phương thức thanh toán TDCT đã được đề xuất như các giải pháp về nguồn nhân lực, công nghệ thông tin, giải pháp nâng cao năng lực quản trị rủi ro TTQT…
Bên cạnh đó, luận văn cịn đưa ra một số kiến nghị với Nhà nước và Ngân hàng nhà nước Việt Nam.
Tác giả mong rằng nghiên cứu này có thể giúp các NHTM nói chung , BIDV nói riêng có thể tham khảo trong viê ̣c phòng ngừa rủi ro , hạn chế thiệt hại và nâng cao chất lươ ̣ng di ̣ch vu ̣ TTQT.
Do đề tài nghiên cứu phức tạp, bản thân tác giả đã cố gắng nghiên cứu tài liệu, thu thập thông tin, vận dụng những hiểu biết cũng như kinh nghiệm thực tiễn về nghiệp vụ TTQT và tài trợ tín dụng XNK của mình. Tuy nhiên, tác giả cịn nhiều hạn chế, chắc chắn trên góc độ nào đó luận văn cịn tồn tại và khiếm khuyết. Tác giả mong nhận được những ý kiến đóng góp, bổ sung quý báu của Quý Thầy Cô để luận văn được hoàn chỉnh hơn.
Số lượng bảng câu hỏi gửi đi: 100 bảng Số lượng bảng câu hỏi phản hồi lại: 77 bảng Tỷ lệ phản hồi: 77%
Chức vụ nhân viên phản hồi bảng khảo sát: 32% kiểm soát viên, 68% nhân viên
Thâm niên làm việc trong lĩnh vực thanh toán quốc tế của nhân viên phản hồi bảng khảo sát: 18% làm việc trên 10 năm, 35% làm việc từ 5-10 năm; 47% làm việc từ 1-5 năm.
để thực hiện luận văn tốt nghiệp: “Quản trị rủi ro trong phương thức tín dụng chứng từ tại BIDV”. Vì vậy, tơi rất cần sự
giúp đỡ của Anh/Chị bằng việc tham gia trả lời các câu hỏi dưới đây. Mỗi ý kiến đóng góp của Anh/Chị đều thật sự rất có giá trị và ý nghĩa đối với tôi. Xin chân thành cảm ơn!
PHẦN I - THÔNG TIN CÁ NHÂN
Câu 1: Hiện nay Anh/Chị có đang cơng tác trong lĩnh vực thanh tốn quốc tế khơng?
Có (tiếp tục phỏng vấn) Không (ngưng phỏng vấn)
Câu 2: Anh/Chị đang công tác tại chi nhánh BIDV nào? ………………………………………………………….
Câu 3: Anh/Chị hiện đang nắm giữ Chức vụ gì? …………………………………………………………………..
Câu 4: Anh/Chị cơng tác trong lĩnh vực thanh tốn quốc tế bao nhiêu năm? ……………………………………..
PHẦN II – NỘI DUNG CHÍNH
Câu 5: Anh/Chị có cho rằng thanh tốn quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại BIDV chứa đựng rủi ro?
Có (tiếp tục phỏng vấn) Không (ngưng phỏng vấn)
STT Loại rủi ro tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Hồn tồn đồng ý
Rủi ro từ phía người mở LC (applicant)
1 Mở LC không bằng vớn tự có 100%, BIDV phải thanh tốn cho người thụ hưởng khi người mở mất khả năng/chậm thanh tốn/thiếu thiện chí thanh tốn
Rủi ro từ phía người thụ hưởng
2 Người bán làm giả mạo chứng từ xuất trình phù hợp với LC, trong khi có thể giao hàng thiếu, hàng không đúng chất lượng hoặc giao hàng muộn , thậm chí chưa /khơng giao hàng . Bơ ̣ chứng từ hồn hảo và người mua không đồng ý thanh toán /mất khả năng thanh toán nên BIDV phải thanh toán
Rủi ro từ NH chiết khấu hoặc NH xác nhận
3 Nếu LC cho phép địi tiền bằng điện, có thể xảy ra trường hợp NH chiết khấu/NH xác nhận địi tiền khi bộ chứng từ khơng hoàn hảo,
biệt dẫn đến việc kinh doanh của nhà NK dễ gặp rủi ro, khơng có khả năng/khơng thiện chí thanh tốn cho BIDV.
Rủi ro khi chứng từ vận tải ngồi tầm kiểm sốt của NH
5 Khi mở LC với một vận đơn gốc gửi về trước hoặc gửi theo tàu, nếu người mở không ký quỹ đầy đủ, vận đơn không lập theo lệnh ngân hàng, BIDV có thể gặp rủi ro người mở LC khơng hồn thành nghĩa vụ thanh toán cho BIDV trước khi nhận hàng và ngân hàng vẫn phải thanh toán hoặc phải đền bù hàng hóa cho người thụ hưởng.
Rủi ro khi phát hành bảo lãnh nhận hàng:
6 Nếu như người thụ hưởng thực hiện hành vi lừa đảo, không phải là chủ sở hữu của lô hàng và lô hàng người nhập khẩu đã nhận không thuộc LC đã mở mà nó thuộc về một chủ sở hữu khác, BIDV sẽ chịu rủi ro khi đã thanh toán cho người thụ hưởng mà vẫn phải bồi thường cho hãng vận tải.
Các rủi ro tác nghiệp từ phía BIDV
nước ngồi khơng chấp nhận, gây mất uy tín của NHPH 10 Trễ ha ̣n thanh toán do quên/sơ suất
Rủi ro do hạn chế của hệ thống công nghệ thông tin:
11 Do trục trặc hệ thống công nghệ thông tin (lỗi chương trình phần mềm xử lý nghiê ̣p vu ̣ , lỡi ma ̣ng swift , máy móc hư hỏng ..) dẫn đến chậm thanh toán, thất la ̣c điê ̣n tín...
* Trong giao dịch L/C xuất khẩu: Vai trị của BIDV là ngân hàngthơng báo, và/hoặc xác nhận/thương lượng/chiết khấu BCT
xuất khẩu STT Loại rủi ro Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Hoàn toàn đồng ý
Rủi ro từ phía người mở LC (Applicant):
1
Người nhập khẩu cố tình yêu cầu ngân hàng phục vụ người nhập khẩu bắt lỗi bất đồng BCT để trì hỗn /từ chối thanh tốn hoặc ép người XK giảm giá
3
Người bán mất khả năng thanh toán nên khi không được ngân hàng phát hành thanh tốn , BIDV khơng thể truy đòi la ̣i tiền chiết khấu từ người bán (Chiết khấu có truy đòi)
Rủi ro từ phía NHPH:
4 Cố tình bắt bất đồng để trì hỗn thanh tốn
5 NHPH gặp rủi ro về tài chính, mất khả năng thanh tốn
Các rủi ro tác nghiệp từ phía BIDV
6 Cán bộ TTQT kiểm tra chứng từ không phát hiện hoặc để sót bất đờng.
7 Cán bộ TTQT làm thất lạc chứng từ, gửi nhầm đi ̣a chỉ
8 Do sự chậm trễ hay thiếu chính xác của cán bơ ̣ TTQT khi thơng báo LC
9 Khi LC tu chỉnh thay đổi tên người thụ hưởng hoặc bị hủy bỏ mà cán bộ TTQT không thu lại LC gốc
Một số rủi ro khác
10 Khi chứng từ hàng xuất theo LC bị thất lạc do dịch vụ vận
12
Rủi ro không đươ ̣c thanh toán /châ ̣m thanh toán nguyên nhân từ phía quốc gia người mở LC như : chiến tranh , đình công , cấm vâ ̣n, pháp lệnh từ tịa án...
Tởng cơ ̣ng
Câu 7: Theo Anh/Chị, ngoài những rủi ro trên, BIDV cịn chịu rủi ro gì trong phương thức tín dụng chứng từ?
………………………………………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………
1. Trần Hoàng Ngân (2003), Giáo trình Thanh tốn quốc tế, NXB Thống kê, TP.HCM.
2. Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Viê ̣t Nam (2009), Báo cáo thường niên, Hà Nội.
3. Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Viê ̣t Nam (2010), Báo cáo thường niên, Hà Nội.
4. Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Viê ̣t Nam (2011), Báo cáo thường niên, Hà Nội.
5. Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Viê ̣t Nam (2011), Bảng công bố thông tin chào bán cổ phần lần đầu ra công chúng, Hà Nội.
6. Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam (2011), Tài liệu tập huấn nghiệp vụ thanh toán quốc tế, TP.HCM.
7. Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Viê ̣t Nam (2011), Tài liệu khóa tập huấn UCP600, Hà Nội.
8. Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Viê ̣t Nam (2011), Báo cáo hoạt động kinh doanh dịch vụ, Hà Nội.
9. Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Viê ̣t Nam (2012), Tham luận về rủi ro trong thương mại quốc tế, Hà Nội.
10. Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Viê ̣t Nam (2012), Báo Đầu tư – Phát triển số 182, Hà Nội.
11. Ngân Hàng Ngoa ̣i Thương Viê ̣t Nam (2011), Tài liệu tập huấn nghiệp vụ thanh toán quốc tế, TP.HCM.
12. Lê Thị Như Hoa (2009), Rủi ro trong thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Viê ̣t Nam (BIDV) và các biện pháp phòng ngừa, giảm thiểu thiệt hại, Luận văn tha ̣c sỹ kinh tế , Trường Đa ̣i Ho ̣c Kinh Tế TP.HCM, TP.HCM.
13. Nguyễn Anh Tuấn (2006), Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngoại thương, Nxb Lao động Xã hội, TP.HCM.
Thống kê, TP.HCM.
16. Nguyễn Văn Tiến (2010), Hỏi đáp thanh tốn quốc tế, NXB Thớng kê, TP.HCM. 17. Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng, NXB
Thống kê, TP.HCM.
18. Nguyễn Văn Tiến (2005), Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương, NXB Thống
kê, TP.HCM.
19. Website camnangdoanhnhan.com (2008), Bài học kinh nghiệm từ thanh toán qua LC. 20. Website vietbao.vn (2001), Thương vụ Centrimex-HN làm mất trắng 20 tỷ đồng. Tiếng Anh
21. J.P.Morgan (2009), Trade Finance Workshop, USA.
22. J.P.Morgan (2009), Trade Finance risks and minimising its rible effect, USA. 23. Wells Fargo Bank, N.A. (2010), Trade Risks including Fraud Risks, Hong Kong.