6. Điểm nổi bật của luận văn
1.2. Quản trị rủi ro tín dụng
1.2.5.1. Kinh nghiệm của Trung Quốc
Từ một số nguyên nhân chính gây ra các khoản nợ xấu tại Trung Quốc, Việt Nam có thể học hỏi kinh nghiệm để hạn chế đƣợc những nguy cơ tiền ẩn gây ra rủi ro tín dụng.
Nguyên nhân các khoản nợ xấu xuất phát từ:
- Dƣ nợ tín dụng tăng q nhanh trong khi trình độ chun mơn của cán bộ tín
dụng chƣa đạt tiêu chuẩn
- Tài sản thế chấp: cho vay dựa vào thế chấp, ngƣời bảo lãnh, danh tiếng mà
không đánh giá nguồn trả nợ chính. Tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản thế chấp quá cao; cho vay với kỳ vọng tài sản hình thành từ vốn vay sẽ có giá trị cao, tuy nhiên tình trạng sốt và giảm giá nhà đất nghiêm trọng gần đây đã làm cho giá trị thế chấp không đủ bù đắp khoản vay, thanh khoản kém, nguy cơ không trả đƣợc nợ là rất lớn.
- Thông tin khách hàng: không thu thập đầy đủ thông tin KH vay, hồ sơ pháp lý
không đầy đủ; không thu thập, xác minh và phân tích các báo cáo trong suốt thời hạn hiệu lực khoản vay
- Khơng văn bản hóa thõa thuận cụ thể về mục đích và cách sử dụng khoản vay,
kế hoạch nguồn trả nợ.
- Giám sát sau giải ngân kém: không giám sát các khoản cho vay xây dựng nhƣ
kiểm tra tình hình thực tế, tiến độ rút vốn vay, thanh tra,…Không nhận biết đƣợc các dấu hiệu cảnh báo nhƣ chu kỳ luân chuyển tồn kho và khoản phải thu chậm lại, chu kỳ các khoản phải trả dài ra và phát sinh lãi ròng trong kinh doanh. Mua bán nợ xấu:
- Từ năm 2001, chính phủ Trung Quốc đã cho phép hình thành thị trƣờng mua
bán nợ xấu NH với sự tham gia của rất nhiều thành phần quốc doanh, tƣ nhân, trong nƣớc và quốc tế. Trung Quốc quan niệm rằng, nếu chỉ để cho các thành phần quốc doanh mua bán trên thị trƣờng này, quá trình định giá sẽ
không thực sự cạnh tranh. Vì thế, chính phủ nƣớc này cho phép Morgan Stanley và sau này là các NH đầu tƣ khác của Mỹ khơng chỉ tham gia mua cổ phần mà cịn đƣợc phép mua bán nợ xấu các NH.
- Sở dĩ hoạt động này trên thế giới thơng suốt vì có hệ thống pháp lý hồn hảo
và tạo mọi điều kiện thuận lợi cho thị trƣờng này phát triển nhƣ nhân lực có tay nghề cao, cung cấp dịch vụ bài bản…