6. Điểm nổi bật của luận văn
2.3. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng tại BIDV-Chi nhánh Nam Sài Gịn
2.3.1.2. Từ phía ngân hàng cho vay
Đứng trên góc độ NH nhìn nhận một cách đúng đắn về nguyên nhân tự thân NH gây ra nợ quá hạn là thực sự cần thiết và đây cũng là điều kiện tiên quyết để BIDV-CN NAM SÀI GÒN đƣa ra những giải pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng. Theo thống kê tổng hợp, nhìn chung Ngân hàng chƣa có quy trình quản trị rủi ro cụ thể, nợ quá hạn tại NH tồn tại chủ yếu do những nguyên nhân sau:
– Áp lực công việc cƣờng độ cao: Quy mô hoạt động của BIDV-CN NAM
tiếp thị sản phẩm, bám sát khách hàng, quản lý theo dõi các khoản nợ thế chấp… ảnh hƣởng đến hiệu quả làm việc của CBTD.
– Quy trình thẩm định thiếu thơng tin, thiếu các chuẩn mực so sánh để đƣa
ra kết luận. Do không xác định đƣợc quy mô kinh doanh thực sự của khách hàng, khả năng cạnh tranh của khách hàng đối với ngành nghề mà khách hàng đang kinh doanh, không xác định đƣợc nguồn thu khách hàng từ đâu và về đâu để có thể đƣa ra một mức cho vay và cách thức giám sát hợp lý. Mặc khác, uy tín khách hàng là yếu tố quan trọng gắn liền với thiện chí hồn trả tiền vay của khách hàng, thƣờng bị lãng quên trong quá trình thẩm định ban đầu.
– Nguồn cung cấp thơng tin: Rất khó kiểm chứng đƣợc tồn bộ những thơng
tin mà khách hàng cung cấp. NH vẫn chƣa có sự liên thơng với các cơ quan khác nhƣ thuế, hải quan… để kiểm chứng những thông tin tài chính do khách hàng cung cấp. Trong tình hình cạnh tranh giữa các NHTM ngày càng gay gắt nhƣ hiện nay, vai trò của CIC là rất quan trọng trong việc cung cấp thơng tin kịp thời, chính xác để các ngân hàng có các quyết định cho vay hợp lý. Đáng tiếc là hiện nay ngân hàng dữ liệu của CIC chƣa đầy đủ và thơng tin cịn q đơn điệu, chƣa đƣợc cập nhật và xử lý kịp thời.
– Năng lực thẩm định của cán bộ còn nhiều hạn chế. Các ngành nghề của
các doanh nghiệp đi vay là rất đa dạng: Đa phần các CBTD khơng thể có đầy đủ thơng tin cũng nhƣ hiểu biết về các ngành nghề lĩnh vực mà doanh nghiệp đang đầu tƣ kinh doanh. một số dự án đầu tƣ khơng đƣợc thẩm định chính xác về năng lực vốn, nguồn lao động tại khu vực triển khai dự án, năng lực của chủ doanh nghiệp nên khi dự án hồn thành khơng thể đi vào hoạt động, không thể trả nợ vay ngân hàng
– Quá trình kiểm tra, giám sát sau khi cho vay của ngân hàng cịn nhiều sơ
hở, sai sót nên khơng thể giám sát đƣợc việc sử dụng vốn vay của khách hàng cũng nhƣ không kịp thời thu hồi đƣợc tiền hàng để thu nợ. Do sự kiểm soát quá lỏng lẻo nên mặc dù một số phƣơng án vay có hiệu quả, tiền bán hàng đã đƣợc trả nhƣng
khách hàng không trả nợ cho ngân hàng mà sử dụng số tiền đó vào những mục đích khác khơng hiệu quả và bị tổn thất.