6. Điểm nổi bật của luận văn
1.2. Quản trị rủi ro tín dụng
1.2.5.4. Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam
Thông qua các nguyên tắc của Ủy ban Basel II, và thực tiễn thành công cũng nhƣ thất bại của nhiều ngân hàng trên thế giới về quản trị RRTD, bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam nhằm tăng cƣờng quản trị RRTD đƣợc tổng kết lại nhƣ sau.
Thứ nhất, áp dụng triệt để 3 vấn đề chính với 17 nguyên tắc vàng về quản trị RRTD
theo ủy ban Basel.
Đối với NHTM, tất cả các cấp từ hội đồng quản trị, ban tổng giám đốc, và tất cả các nhân viên đều phải nhận thức đƣợc tầm quan trọng của RRTD. Hội đồng quản trị phải thuê tƣ vấn xây dựng khung quản trị RRTD phù hợp cho ngân hàng của mình và mơi trƣờng kinh doanh. Trong đó, hai vấn đề chủ chốt cần đƣợc đầu tƣ là: Xây dựng và hoàn thiện chiến lƣợc cho quản trị RRTD, và hoàn thiện cấu trúc quản trị RRTD, đặc biệt là cấu trúc tổ chức. Chiến lƣợc quản trị RRTD thƣờng bao gồm các vấn đề sau đây: (i) xác định RRTD và nhận biết các nguyên nhân gây RRTD, (ii) mô tả hồ sơ rủi ro (ví dụ: các rủi ro chính của các quy trình quản lý phụ thuộc vào quy mơ, sự phức tạp của hoạt động tín dụng); (iii) Mơ tả về các trách nhiệm quản lý rủi ro tín dụng vào tổng thể quản lý rủi ro nói chung của ngân hàng.
Về vấn đề cấu trúc quản trị RRTD, NHTM cần thành lập, hoàn thiện ủy ban quản lý rủi ro riêng biệt, trong đó RRTD là một bộ phận. Bộ máy giám sát rủi ro của ngân hàng cần hoạt động độc lập, không tham gia vào q trình tạo rủi ro, có chức năng quản lý, giám sát rủi ro.
Thứ hai, xây dựng ý thức về quản trị RRTD trong toàn hệ thống, lựa chọn các lĩnh
vực ƣu tiên để thiết lập các chốt kiểm soát về RRTD. Tất cả các nhân viên trong ngân hàng cần đƣợc đào tạo để hiểu biết và tham gia tự xác định RRTD – xác định
nguyên nhân, đánh giá trong tất cả các rủi ro hiện có trong tất cả sản phẩm, hoạt động, quy trình và hệ thống của ngân hàng.
Thứ ba, xây dựng ngân hàng dữ liệu về RRTD và sử dụng công nghệ hiện đại trong
phân tích, xử lý RRTD. Các NHTM nên nhanh chóng xây dựng các quy trình hƣớng dẫn để thu thập thêm các thông tin tổn thất. Nếu có điều kiện, tối ƣu hóa cơng nghệ hiện đại để phân tích, đánh giá và xử lý RRTD. Các NHTM nên tham gia các tổ chức bên ngoài, tăng cƣờng đối thoại với ngân hàng bạn, Ngân hàng Nhà nƣớc để chia sẻ thông tin tổn thất.
Thứ tư, hạn chế tối đa nguyên nhân gây ra RRTD từ các yếu tố chủ quan của
NHTM nhƣ con ngƣời, quy trình, hệ thống. Các chính sách quản trị nhân lực cần hƣớng tới mục tiêu xây dựng nguồn nhân lực có chất lƣợng cao, đạo đức nghề nghiệp tốt; các quy trình nghiệp vụ cần đƣợc rà sốt thƣờng xun, hồn thiện hóa, tránh quá cứng nhắc và có lỗ hổng. Hệ thống công nghệ thông tin và vận hành cần đƣợc bảo dƣỡng và cập nhật thƣờng xuyên..
Cuối cùng là hạn chế tối đa các nguyên nhân RRTD khách quan, xây dựng các
phƣơng án, đƣa ra tình huống để sẵn sàng đối phó cũng nhƣ khắc phục kịp thời hậu quả do các lỗi truyền thông, thiên tai, hoả hoạn gây ra RRTD.
Kết luận chƣơng 1
Rủi ro tín dụng trong ngân hàng có tính tất yếu khách quan, khơng thể tránh khỏi. Vì thế, các ngân hàng chỉ có thể kiểm sốt, giảm thiểu, hạn chế rủi ro tín dụng ở một mức thấp nhất có thể chấp nhận đƣợc. Cơ sở lý thuyết trong chƣơng 1 đã khái quát các vấn đề cơ bản về rủi ro tín dụng cũng nhƣ đề cập đến các mơ hình và biện pháp đảm bảo giảm thiểu rủi ro tín dụng, làm cơ sở cho các chƣơng tiếp theo.
CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG BIDV-CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN