3.1.2 .Định hướng quản trị tàisản có
3.2 Giải pháp quản trị tàisản có
3.2.5. Nhóm giải pháp quản trị lãi suất quản trị kỳ hạn
Lãi suất được xem như một trong những yếu tố quan trọng tác động đến khả năng cạnh tranh giữa các ngân hàng.
Khó khăn mà nhà quản trị Eximbank phải đối mặt đó là định giá các dịch vụ liên quan đến tiền gửi - nguồn vốn. Một mặt phải đưa ra mức lãi suất cạnh tranh để thu hút tiền gửi ngân hàng, mặt khác vẫn phải đảm bảo mức lãi suất đem lại lợi nhuận cho ngân hàng. Nếu xảy ra hiện tượng dư thừa vốn huy động trong khi chưa có kế hoạch tăng sử dụng vốn, Eximbank phải giảm lãi suất điều chuyển vốn nội bộ kéo theo lãi suất huy động cũng giảm xuống tuy nhiên nếu kéo dài sẽ làm mất lượng khách hàng chuyển sang giao dịch với ngân hàng khác. Trong xu hướng môi trường kinh doanh ngày càng khó khăn địi hỏi Eximbank cần có những thay đổi trong chính sách quản lý lãi suất
Tăng cường cơng tác giám sát thị trường kịp thời điều chỉnh lãi suất phù hợp
với thị trường đồng thời tuân thủ qua định NHNN. Không thể chạy đua lãi suất với nhóm ngân hàng nhỏ tuy nhiên cần cân nhắc duy trì mức lãi suất tương đương với nhóm ngân hàng cùng quy mơ để tránh hiện tượng thối vốn của khách hàng.
Xây dựng margin lãi suất điều chuyển vốn nội bộ hợp lý. Trong trường hợp ngân hàng đang trong tình trạng dư thừa vốn Eximbank cần điều chỉnh giảm lãi suất
bán vốn với các Chi nhánh để khuyến khích Chi nhánh đẩy mạnh nghiệp vụ cho vay, đầu tư.
Tiết kiệm tối đa chi phí quản lý, khuyến mãi, quảng cáo để có cơ sở giảm lãi
suất sử dụng tài sản. Việc phát triển đội ngũ nhân viên bán hàng SSP là cần thiết trong việc chăm sóc và tìm kiếm khách hàng tăng nguồn huy động. Tuy nhiên Eximbank phải cân nhắc lựa chọn nhân viên phù hợp đáp ứng công việc.
Nâng cao năng lực đội ngũ phân tích nhận định thị trường từ đó kịp thời đưa
ra lựa chọn chuẩn xác vào các kênh đầu tư trái phiếu, cổ phiếu, tài sản cố định...
Tiếp tục hồn thiện chương trình quản trị lãi suất điều chuyển vốn nội bộ.
Lãi suất điều chuyển vốn nội bộ cần cập nhật theo biến động lãi suất huy động và cho vay, để các Chi nhánh chủ động trong việc thương lượng khách hàng. Đối với các chương trình cho vay, huy động khuyến khích nên đưa ra mức lãi suất mua bán vốn ưu đãi cho Chi nhánh. Xây dựng biên độ thương lượng lãi suất cũng như thẩm quyền phê duyệt, mức lãi suất ưu đãi cho nhóm khách hàng VIP.
Tăng cường quản trị rủi ro lãi suất
Công nghệ ngân hàng cần đổi mới một cách toàn diện theo hướng chuyên nghiệp, chuyên sâu hơn để đảm bảo các báo cáo mơ hình thời lượng, mơ hình GAP, mơ hình phân tích lãi suất kịp thời giúp cho bộ phận quản lý đưa ra nhận định cho việc đầu tư. Dữ liệu được quản lý thống nhất cho phép nâng năng suất, hiệu quả và sức cạnh tranh, cũng giúp ban kiểm sốt nơi bộ kiểm tra dễ dàng đưa ra cảnh báo.
Nghiên cứu phát triển ứng dụng các công cụ phái sinh như: hợp đồng lãi suất
kỳ hạn, hợp đồng lãi suất tương lai, hợp đồng quyền chọn lãi suất, hợp đồng hóan đổi lãi suất...
Phối hợp chặt chẽ cơng tác quản trị tài sản có-tài nợ
Để đảm bảo mục tiêu phát triển nhanh, ổn định Eximbạnk cần tập trung một số nội dung: Đa dạng hóa các nguồn huy động, nâng cao khả năng cạnh tranh thu hút khách hàng tăng thị phần vốn huy động để đảm bảo cơ sở hoạt động sử dụng vốn an toàn, ổn định. Quản lý lãi suất huy động gắn liền lãi suất đầu ra một cách
linh hoạt qua đó tăng chênh lệnh lãi suất bình qn tạo hiệu quả hoạt động cho vay, đầu tư.
Tăng cường trách nhiệm của ALCO trong công tác quản trị, thường xuyên
cập nhật diễn biến thị trường, dự báo kinh tế để có sự thay đổi chiến lược đầu tư tài sản có ngắn hạn hay dài hạn.