2 .Hoạt động TCV Mở một số quốc gia
2.2.2 Hoạt động TCV Mở Trung Quốc
Ở Trung Quốc, sự phát triển của hoạt động tín dụng vi mơ có mối quan hệ chặt chẽ với chính sách giảm nghèo của chính phủ Trung Quốc. Nếu lấy mốc đến năm 2000, chúng ta có thể chia tiến trình giảm nghèo của Trung Quốc làm ba giai đoạn theo thứ tự thời gian:
- Giai đoạn thứ nhất (trước năm 1985): + Mơ hình: Viện trợ
+ Phương pháp: Hỗ trợ tạo nguồn thu nhập và cấp bù tài chính cho tín dụng vi mơ.
- Giai đoạn thứ hai (từ 1986 đến 1993): + Mơ hình: Phát triển khu vực
+ Phương pháp: Tập trung giải quết đói nghèo theo khu vực, tăng cường các điều kiện phát triển và tăng năng suất sản xuất nông nghiệp - Giai đoạn thứ ba (từ 1994 đến 2000):
+ Mơ hình: Trọng tâm làng xã và các hộ gia đình
+ Phương pháp: Tập trung phát triển các tổ nhóm của người nghèo và tăng cường nguồn lực con người
Lượng tín dụng chống đói nghèo chiếm tỷ trọng lớn trong quỹ xố đói giảm nghèo của Trung Quốc. Tuy nhiên, tín dụng vi mơ cịn hai tồn tại là: tỷ lệ hộ nghèo được hưởng tín dụng vi mơ cịn thấp và tỷ lệ trả nợ thấp.
Tại Hội thảo về chống đói nghèo năm 1996, Trung Quốc xác định Quỹ xố đói giảm nghèo khơng chỉ dành cho các quận/huyện nghèo mà còn phải đến được cả
các làng xã và hộ gia đình nghèo. Vì vậy, cần phát triển phương thức tiếp cận và hệ thống tín dụng vi mơ. Với phương thức cho vay qua tổ nhóm, tín dụng vi mơ cho người nghèo đã trở thành cơng cụ thực hiện chính sách xố đói giảm nghèo của Chính phủ Trung Quốc.
Bước ngoặt đối với Trung Quốc là các chương trình tín dụng vi mơ thí điểm khơng chỉ cịn do các tổ chức phi chính phủ tài trợ mà đã được chính phủ thực hiện trên diện rộng và có thể thơng qua các ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước. Tuy nhiên, có sự khơng thống nhất giữa các quy chế tài chính và chính sách cho vay ưu đãi xố đói giảm nghèo của Chính phủ Trung Quốc. Giải pháp cho vướng mắc này là Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc sẽ thực hiện việc cho vay tới người nghèo và Chính phủ Trung Quốc sẽ chịu trách nhiệm phân loại các nhóm đối tượng chính sách. Chương trình này của Chính phủ Trung Quốc đã có đóng góp lớn vào việc tạm thời hỗ trợ vốn cho người nghèo ở phạm vi rộng, đạt được mục tiêu của Chương trình là góp phần thực hiện nhiệm vụ giảm nghèo của Chính phủ và giải quyết hai tồn tại chính của tín dụng vi mơ là xác định đối tượng và tỷ lệ trả nợ thấp.
Tại Trung Quốc, dịch vụ tiết kiệm hoạt động tốt hơn hoạt động tín dụng và ba nhà cung cấp dịch vụ chính là Ngân hàng Nơng nghiệp Trung Quốc, Hợp tác xã tín dụng nơng nghiệp (HTXTDNN) và Tiết kiệm Bưu điện. Tổ chức Tiết kiệm Bưu điện là đối thủ cạnh tranh của HTXTDNN.
Chiến lược cung cấp khoản vay nhỏ có liên quan mật thiết với chính sách cho vay lại để hỗ trợ nơng nghiệp. Nguồn vốn từ Ngân hàng Nhân dân Trung quốc cho vay lại nhằm cung cấp tín dụng vi mơ để sản xuất nông nghiệp cho nông dân nghèo. Đây được coi như nguồn cấp bù của Ngân hàng Nhân dân Trung quốc dành cho HTXTDNN với mức lãi suất thấp (2-3%/năm). HTXTDNN gần như là nhà cung cấp dịch vụ cấp làng xã duy nhất , đặc biệt tại các vùng nghèo.
Cơ cấu tổ chức và nguồn lực của chính phủ Trung Quốc rất mạnh nhưng lại khơng có sự tham gia của các tổ chức phi chính phủ. Ở khu vực nơng thơn, tổ chức tín dụng vi mơ cấp cơ sở theo đơn vị làng và theo đó cuộc họp hàng tuần của trung tâm
sẽ được thay thế bằng cuộc họp của cả làng và trưởng làng sẽ giữ một số vị trí nhất định. Ở khu vực thành thị, liên hiệp các doanh nghiệp và các cơ quan dưới cấp huyện sẽ là tổ chức tín dụng vi mơ cấp cơ sở và vì vậy rất khó thành lập các tổ tiết kiệm và vay vốn cho các tổ chức này. Vì vậy, mơ hình Grameen được áp dụng tại Trung Quốc khơng tổ chức các cuộc họp của tổ tiết kiệm và vay vốn . Những điều chỉnh này có thể giúp hoạt động tín dụng vi mơ vượt qua một số rào cản.(Lê Thanh Tâm, 2008)
Tổ chức quản lý hoạt động tín dụng vi mơ có thể do văn phịng chương trình cấp thành phố trực tiếp thực hiện hoặc thơng qua thiết lập một văn phịng riêng. Nếu áp dụng trường hợp đầu, văn phịng chương trình thường do một cơ quan thuộc chính phủ hỗ trợ và trưởng văn phịng thường là cán bộ của cơ quan chính phủ. Nếu áp dụng trường hợp thứ hai, văn phòng TCVM sẽ đến văn phòng xã hội của địa phương đăng ký hoạt động như một tổ chức xã hội, thành viên ban giám đốc thường là các cán bộ nhà nước ở địa phương và chủ tịch thường là phó thị trưởng thành phố/phó chủ tịch tỉnh. Các văn phịng này đóng chức năng là đầu mối của chính phủ trong việc hỗ trợ các thể chế TCVM.Với việc mở rộng các dự án thí điểm và một số dự án đã đạt được mục tiêu ban đầu, từ năm 1997 hoạt động tín dụng vi mơ cấp cơ sở đã bước đầu có thể tự chủ về mặt tài chính. Hơn nữa, Trung Quốc bắt đầu học hỏi thêm kinh nghiệm thành cơng từ các quốc gia khác ngồi mơ hình ngân hàng Grameen của Bangladesh. Từ đó, Trung Quốc đã nhận ra được tầm quan trọng của mục tiêu tự chủ về tài chính. Tuy nhiên, những thách thức về quản lý và hoạt động còn gây nhiều tranh cãi. Các chương trình khơng cịn đạt được tỷ lệ thu hồi nợ 100%, tỷ lệ rủi ro tăng, một số chỉ số khơng cịn được như ở giai đoạn đầu và nếu muốn tăng cường quản lý và cải thiện hệ thống thì chi phí sẽ tăng lên. Vì vậy, mục tiêu đảm bảo tự chủ về tài chính trở nên xa vời.
Có thể thấy Trung Quốc là hình mẫu tiêu biểu cho hoạt động tài chính vi mơ dưới sự quản lý của nhà nước, tuy nhiên ở đây bộ lộ yếu điểm cơ bản của việc bao cấp là
chương trình TCVM dưới sự quản lý của hệ thống hành chính địa phương đã mất đi tính chuyên nghiệp và sự tự chủ trong hoạt động.
Việc mất đi sự tự chủ và tính chuyên nghiệp trong việc quản lý các hoạt của TCVM làm cho hiệu quả giảm đi, các cán bộ hoạt động theo dạng bán chun trách, khơng có các hoạt động nhóm, tổ do đó việc đi sâu đi sát đến khách hàng là hạn chế, đồng thời với cơ chế bao cấp lãi suất, làm giảm hiệu quả cuả nguồn vốn xóa đói giảm nghèo.