2 .Hoạt động TCV Mở một số quốc gia
2.2.4 Hoạt động TCV Mở Ấn Độ
Ấn Độ là một nước đông dân nghèo nhất thế giới, Ấn Độ xem TCVM là một cơng cụ hữu ích cho cơng cuộc xố đói giảm nghèo. Tài chính vi mơ ở Ấn Độ có nguồn gốc từ những năm 70 khi Hiệp hội các công nhân nữ của bang Guijarat hình thành một ngân hàng hợp tác xã đô thị, được gọi là ngân hàng Shri Mahila SEWA Sahakari, với mục tiêu cung cấp dịch vụ ngân hàng cho những phụ nữ nghèo làm việc trong khu vực khơng có tổ chức ở thành phố Ahmedabad, Gujarat. Ngành tài chính vi mơ tiếp tục phát triển trong những năm 1980 xung quanh khái niệm về Nhóm tự trợ giúp (SHGs). Từ những khởi đầu khiêm tốn, ngành TCVM Ấn Độ đã phát triển đáng kể trong những năm qua. Các cơ quan như Ngân hàng phát triển ngành công nghiệp nhỏ của Ấn Độ, Ngân hàng Quốc gia Nông nghiệp và Phát triển nông thôn đã dành nguồn lực đáng kể cho tài chính vi mơ.
Đối tượng của tài chính vi mô ở Ấn Độ hiện nay không chỉ là những phụ nữ nghèo mà hướng tới tầng lớp dân cư nghèo, có thu nhập thấp.
a. Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nông thôn quốc gia (NABARD)
NABARD là một tổ chức đứng đầu, đưa ra các vấn đề liên quan đến chính sách, lập kế hoạch và hoạt động trong lĩnh vực tín dụng cho nơng nghiệp và các hoạt động kinh tế khác trong khu vực nông thôn ở Ấn Độ. NABARD cung cấp, điều tiết tín dụng và các phương tiện khác để thúc đẩy và phát triển nông nghiệp, ngành công nghiệp quy mô nhỏ, tiểu thủ công nghiệp và làng nghề, thủ công mỹ nghệ và hàng thủ công nông thôn khác… Nhiệm vụ chung của NABARD là cung cấp dịch vụ tài chính vi mơ trong phạm vi dự tính cho hơn một phần ba số người nghèo nơng thơn thơng qua 1.000.000 nhóm tự trợ giúp vào năm 2006-2007.
b. Ngân hàng thương mại Ấn Độ
Các chính sách tiền tệ của Ấn Độ năm 1999 chú trọng đến công việc của NABARD và các ngân hàng cơng trong lĩnh vực tài chính vi mơ. Các ngân hàng được kêu gọi trong nỗ lực tạo ra kênh cung cấp tín dụng vi mơ, đặc biệt là liên kết với các nhóm tự trợ giúp (SHGs), tranh thủ sự hỗ trợ của các Tổ chức phi chính phủ. Việc mở rộng tín dụng vi mơ được xem như là một phần trong khu vực vay ưu tiên của họ, và họ được tự do chiếm đoạt các khoản vay và sản phẩm tiết kiệm trong vấn đề này.
c. Nhóm tự trợ giúp (SHGs)
Nguồn gốc của SHGs là từ sáng kiến của Ngân hàng Grameen của Bangladesh, được thành lập bởi Mohammed Yunus, hình thành vào năm 1975. SHGs có nguồn gốc từ sự tồn tại của một hay nhiều vấn đề khu vực nơi mà ý thức của người dân nghèo ở nông thơn được xây dựng và q trình hình thành nhóm bắt đầu. SHGs đánh dấu sự chuyển biến trong cuộc sống của những người phụ nữ trong xã hội và trao quyền kinh tế cho họ. SHGs huy động các khoản tiết kiệm từ những người hay nhóm người sau đó tái phân phối khoản thu nhập đó cho người nghèo.
Một loạt các tổ chức trong khu vực công cũng như khu vực tư nhân cung cấp dịch vụ tài chính vi mơ ở Ấn Độ. Dựa trên kích thước của tài sản, các TCTCVM có thể được chia thành 3 loại:
- Khoảng 5-6 tổ chức thu hút được vốn thương mại và mở rộng đáng kể trong 5 năm gần đây, đó là SKS, SHARE và chương trình Grameen nhưng sau năm 2000, chuyển đổi thành phi lợi nhuận, các đơn vị quy định chủ yếu thành Cơng ty tài chính phi ngân hàng.
- Khoảng 10-15 tổ chức có tốc độ tăng trưởng cao, đó là Grameen Koota, Bandhan và ESAF.
- Phần lớn còn lại khoảng 1000 TCTCVM là các tổ chức phi chính phủ đang cạnh tranh để có tăng trưởng đáng kể.
e. Các tổ chức phi chính phủ (NGOs)
Các tổ chức phi chính phủ tham gia thúc đẩy các nhóm tự trợ giúp và liên kết chúng với các cơ quan tài chính chính thức, thực hiện các chức năng sau:
- Tổ chức những người nghèo thành các nhóm
- Đào tạo và giúp đỡ họ trong việc tổ chức, quản lý các vấn đề tài chính
- Giúp họ tiếp cận nhiều hơn với tín dụng và với các cơ quan tài chính chính thức. - Giúp họ có thêm cơ hội, mở rộng các lựa chọn sẵn có để phát triển kinh tế.
Có thể thấy hoạt động TCVM ở Ấn Độ rất đa dạng, các loại hình tổ chức TCVM rất đông đảo, tuy nhiên sự buông lỏng quản lý ở cấp nhà nước đã làm nảy sinh nhiều nguy cơ.
Tín dụng vi mơ ban đầu là hoạt động của các tổ chức phi chính phủ, cấp các khoản vay nhỏ cho người nghèo và được coi là biện pháp hứa hẹn giúp hàng triệu người thoát nghèo. Tuy nhiên, trong những năm gần đây, các quỹ, các nhà đầu tư mạo hiểm và Ngân hàng thế giới đã chọn Ấn Độ làm nơi thử nghiệm cho các “doanh
nghiệp xã hội” hoạt động vì mục đích lợi nhuận để vừa kiếm tiền, trong khi vẫn có thể đáp ứng như cầu xã hội.
Hoạt động tài chính vi mơ vì mục đích lợi nhuận đã khiến nhiều cơng ty tín dụng vi mơ trên khắp thế giới mở rộng cấp khoản vay cho những người dân nghèo ở nông thôn với mức lãi suất cắt cổ mà khơng cần biết họ có khả năng trả nợ hay không. Nhiều công ty đã tăng doanh thu hàng năm hơn gấp đôi nhờ phương thức kinh doanh này. Hiện tượng này đã dẫn đến cuộc khủng hoảng TCVM tại Ấn Độ do người nghèo khơng có khả năng chi trả các khoản nợ với lãi suất quá cao. (Scott Gaul, 2010)
Có thể thấy ở Ấn Độ sự phát triển rất đa dạng các loại hình tổ chức TCVM, đặc biệt là vai trị hỗ trợ của các tổ chức phi chính phủ trong việc hỗ trợ người nghèo. Tuy nhiên, sự buông lỏng quản lý của nhà nước trong khi áp dụng thí điểm mơ hình “doanh nghiệp xã hội”đã đem lại hậu quả đáng tiếc cho ngành TCVM Ấn Độ. Một số tổ chức TCVM đã biến tướng thành tổ chức cho vay nặng lãi, khiến cho đời sống người đi vay ngày càng cơ cực hơn. Người nghèo lún sâu vào vịng xốy nợ nần, làm mất đi niềm tin của người nghèo vào các chương trình TCVM.