STT Các yếu tố bên ngồi
Mức độ quan
trọng Phân loại Số điểm quan trọng
(1) (2) (3) (4) (5)= (3) x (4)
1 Tình hình kinh tế trong nước 0.11 4 0.42
2
Chính trị ổn định, cải cách hành chính
được đẩy mạnh 0.10 3 0.36
3
Các văn bản pháp luật trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng ngày càng được hồn
thiện 0.06 3 0.21
4 Họat động kinh doanh bất động sản 0.07 3 0.21
5 Nguồn nhân lực trong lĩnh vực ngân hàng 0.11 2 0.20
6
Sự xâm nhập của các ngân hàng nước ngịai và xu hướng mua lại, sáp nhập các
ngân hàng trong nước 0.06 2 0.13 7
Sự cạnh tranh về lãi suất huy động và cho
vay trên thị trường 0.05 2 0.12
8
Cơng nghệ tin học và cơng nghệ ngân hàng trở thành điểm tựa cho họat động
ngân hàng 0.10 4 0.36
9
Xu hướng sử dụng sản phẩm ngân hàng
của người dân bắt đầu gia tăng 0.10 4 0.35
10
Sự bùng nổ trong cơng nghệ thẻ và hệ thống ATM để đáp ứng nhu cầu đang tăng
của người dân 0.05 2 0.12
11 Thĩi quen sử dụng tiền mặt của người dân 0.05 2 0.11 12 Sự biến động của giá vàng 0.06 3 0.19 13 Tình hình thị trường chứng khốn 0.06 3 0.22
Tổng 1.00 2.99
Từ bảng trên ta thấy, tổng số điểm quan trọng là 2.99 (so với mức trung bình là 2.5) cho thấy mức phản ứng của Eximbank đối với các yếu tố bên ngồi ở mức
2.3 Phân tích các yếu tố bên trong ảnh hưởng đến chiến lược phát triển của Eximbank
Tình hình kinh tế hiện nay cĩ nhiều bất ổn, mơi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt, do vậy, cần thiết phải rà sĩat lại các yếu tố nội tại của Eximbank để đánh giá một cách chính xác, làm cơ sở cho việc họach định chiến lược kinh doanh
2.3.1 Năng lực tài chính
Sau giai đoạn chấn chỉnh và củng cố, nguồn lực tài chính của Eximbank đã được cải thiện đáng kể. Thời điểm năm 2000, vốn điều lệ của Eximbank là 250tỷ đồng, đến cuối năm 2011, vốn điều lệ của Eximbank tăng lên 1.795tỷ đồng (tăng gấp 7.18 lần).Với số vốn điều lệ như hiện nay, Eximbank cĩ thể kinh doanh ổn định, cĩ thể đầu tư mạnh hơn về cơ sở hạ tầng, kỹ thuật để phát triển.
2.3.2 Mơ hình tổ chức
Mơ hình tổ chức ma trận chức năng với 8 khối quản trị, và 40 Chi Nhánh, Sở Giao Dịch bao gồm:
Khối Khách Hàng Doanh Nghiệp: gồm 03 phịng ban: Phịng tín dụng
doanh nghiệp quản lý họat động tín dụng doanh nghiệp, Phịng thanh tốn quốc tế quản lý họat động thanh tốn quốc tế, Phịng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp quản lý chính sách ưu đãi, sản phẩm dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp, nhĩm RM phụ trách triển khai họat động tiếp thị bán hàng khách hàng doanh nghiệp cho các Chi nhánh..
Khối Khách Hàng Cá Nhân: gồm 05 phịng ban: Phịng tín dụng cá nhân quản lý họat động tín dụng cá nhân, Phịng quản lý thẻ phụ trách các họat động phát sinh liên quan đến thẻ các loại (thẻ tín dụng quốc tế, thẻ nội địa), Phịng dịch vụ khách hàng cá nhân phụ trách đề ra các chính sách ưu đãi, sản phẩm dịch vụ cho khách hàng cá nhân, nhĩm SSP phụ trách triển khai họat động tiếp thị, bán hàng khách hàng cá nhân cho các Chi Nhánh. Phịng quản lý phịng giao dịch phụ trách
Khối Ngân Quỹ Và Đầu Tư Tài Chính: gồm 6 phịng ban: Phịng Đầu Tư Tài Chính thực hiện các nghiệp vụ trong lĩnh vực đầu tư tài chính và cung cấp các sản phẩm dịch vụ liên quan đến đầu tư tài chính, Phịng Kinh Doanh Ngoại Tệ phụ trách kinh doanh giao dịch hối đối và phái sinh hàng hĩa, Phịng Kinh Doanh Vốn thực hiện chức năng điều phối và quản lý thanh khoản cho tồn hệ thống, Phịng Kinh Doanh Vàng thực hiện kinh doanh vàng và quản lý các họat động kinh doanh vàng của tồn hệ thống, Phịng Ngân Quỹ thực hiện chức năng quản lý và điều hành các họat động trong lĩnh vực ngân quỹ của tồn hệ thống. Phịng Điều Hành Tài Sản Cĩ – Tài Sản Nợ thực hiện chức năng quản lý và điều hành tài sản cĩ, tài sản nợ trong tồn hệ thống Eximbank
Khối Phát Triển Kinh Doanh: gồm 03 phịng ban: Phịng Quan Hệ Quốc Tế phụ trách quản lý thơng tin và tìm kiếm, thiết lập các ngân hàng đại lý của
Eximbank trên thị trường quốc tế, Phòng Thẩm Định Giá phụ trách các họat động
thẩm định giá bất động sản và cung cấp thông tin về thị trường bất động sản tại Việt Nam cho toàn hệ thống Eximbank, Phòng Marketing phụ trách lập kế họach, triển khai công tác quảng cáo tại Eximbank
Khối Cơng Nghệ Thơng Tin: quản lý các họat động về lĩnh vực cơng nghệ
thơng tin của Eximbank như: phân quyền truy cập thơng tin cho các user, xử lý các sự cố về lĩnh vực cơng nghệ thơng tin, phát triển phần mềm tương ứng với sản phẩm mới của Eximbank, ngăn chặn các họat động truy cập bất hợp pháp vào hệ thống Eximbank …v…v…Gồm ba trung tâm: trung tâm quản lý dữ liệu – hệ thống cơ sở - bảo mật, trung tâm phát triển sản phẩm dịch vụ, trung tâm nghiên cứu dự án sản phẩm, dịch vụ ; ba bộ phận: bộ phận cơng nghệ thơng tin khu vực miền Bắc, bộ phận cơng nghệ thơng tin khu vực miền Trung, bộ phận cơng nghệ thơng tin khu vực miền Nam
Khối nguồn nhân lực: gồm Trung Tâm Đào Tạo và Phịng Quản lý Nhân
Khối Giám Sát Họat Động: gồm 7 phịng ban trực thuộc phụ trách quản lý
các họat động thiên về nghiệp vụ như: Phịng Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng, Phịng Kế
Tốn Tổng Hợp, Phịng Kiểm Tra Kiểm Sĩat Nội Bộ, Phịng Quản Lý Rủi Ro Thị
Trường, Phịng Quản Lý Rủi Ro Họat Động, Phịng Xử Lý Nợ và Phịng Pháp Chế
Tuân Thủ.
Khối Văn Phịng: gồm 3 phịng ban: Phịng Hành Chính Quản Trị, Phịng Quản Lý Xây Dựng, Phịng Mở Rộng và Hồn Thiện Mạng Lưới
Ngồi ra, cịn cĩ 40 Chi Nhánh và Sở Giao Dịch chuyên cung cấp dịch vụ cho khách hàng, mang lại lợi nhuận chủ yếu cho Eximbank
2.3.3 Hệ thống cơng nghệ thơng tin
Giai đoạn từ 1990 – 2000: phần mềm chủ yếu được viết bằng ngơn ngữ
Foxpro, do vậy, dung lượng lưu trữ và tốc độ xử lý rất chậm và khơng thể kết nối
trực tuyến giữa các chi nhánh và hội sở, khả năng ứng dụng để phát triển các sản phẩm dịch vụ mới rất hạn chế.
Giai đoạn từ 2001 trở về sau: Eximbank đã đưa vào vận hành thệ thống ngân hàng tập trung (Corebanking) từ năm 2003 dưới sự tài trợ của ngân hàng thế giới, triển khai hệ thống phát hành thẻ quốc tế (Sema Card), hệ thống phát hành thẻ nội địa và quản lý ATM (Prime & Online). Dựa trên các hệ thống hiện đại này, Eximbank hồn tịan cĩ thể triển khai các sản phẩm tài chính ngân hàng hiện đại như: thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, hệ thống ATM, Phonebanking, Homebanking.
Tính đến thời điểm 31/12/2012, tổng số nhân sự của Eximbank là 5.800 người, trong đĩ, phân theo trình độ học vấ n và độ tuổi như sau
Biểu đồ 2.4 Tình hình nhân sự Eximbank phân theo trình độ học vấn và độ tuổi
Nhân viên của Eximbank phần lớn ở độ tuổi trẻ, cĩ trình độ đại học, được đào tạo nghiệp vụ đầy đủ. Sức trẻ, tính năng động, sự sáng tạo và nhiệt tình của nhân viên Eximbank là yếu tố thuận lợi cho việc phát triển Eximbank sau này. Thu nhập bình quân năm 2012 của nhân viên Eximbank là 17.378.711đồng/tháng/người. Thu nhập nhân viên tương đối cao
Thu nhập bình quân (triệu đồng/tháng) 15.166 14.916 17.952 17.378 0.000 2.000 4.000 6.000 8.000 10.000 12.000 14.000 16.000 18.000 20.000 AC B TEC HC OM BAN K MB EXI MB AN K Thu nhập bình quân
Biểu đồ 2.5 Thu nhập bình quân của nhân viên các ngân hàng năm 2012
Eximbank đã xây dựng cơ chế khuyến khích khen thưởng, hồn thiện chế độ lương, thưởng, chế độ phúc lợi cho đội ngũ cán bộ nhân viên tạo sức phấn đấu cao độ để các đơn vị hồn thành vượt các chỉ tiêu kế họach được giao. Ngồi ra, để nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự, Eximbank đã cử cán bộ tham gia các khĩa hội thảo trong và ngồi nước, hỗ trợ học phí tham gia các đợt đào tạo và tự tổ chức các chương trình đào tạo, huấn luyện nâng cao các nghiệp vụ chuyên mơn lẫn kỹ năng quản trị ngân hàng cho cán bộ nhân viên.
2.3.5 Sản phẩm dịch vụ của Eximbank
Phương châm của Eximbank luơn đi đầu trong việc đổi mới và đa dạng hĩa sản phẩm dịch vụ. Bên cạnh việc nâng cao chất lượng sản phẩm cĩ thế mạnh truyền thống như tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối và thanh tốn quốc tế, Eximbank cịn đưa ra thị trường các sản phẩm, dịch vụ khác nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Các nghiệp vụ chính của Eximbank cung cấp bao gồm:
1/- Tiết kiệm : là hình thức huy động truyền thống, chủ yếu dành cho khách
hàng cá nhân gửi tiết kiệm bằng VNĐ, ngoại tệ hoặc vàng với các kỳ hạn và phương thức trả lãi khác nhau.
Tiết kiệm hỗn hợp: là một phương thức huy động vốn từ khu vực dân cư. Tiết kiệm hỗn hợp là sự kết hợp giữa tiết kiệm khơng kỳ hạn và cĩ kỳ hạn, đồng thời gắn với chức năng thanh tốn khơng dùng tiền mặt giúp khách hàng cĩ thể thanh tốn hàng hĩa và dịch vụ. Người gửi tiết kiệm hỗn hợp được lựa chọn kỳ hạn tính lãi hoặc đề nghị ngân hàng tính lãi khi cĩ yêu cầu.
Tài khoản tiền gửi cá nhân, doanh nghiệp: phục vụ nhu cầu thanh tốn qua ngân hàng
2/- Tín dụng, bảo lãnh:
Đây là hình thức cho vay của Eximbank trong đĩ ngân hàng và khách hàng vay thỏa thuận về phương thức cho vay phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay của khách hàng và khả năng của Eximbank trong việc kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay. Loại tiền cho vay cĩ thể là VNĐ, ngoại tệ (USD, EUR…)hoặc vàng.
3/- Thanh tốn quốc tế - Chiết khấu chứng từ
Thơng qua mạng lưới hơn 720 ngân hàng đại lý tại 65 nước trên tồn thế giới, các nghiệp vụ thanh tốn xuất khẩu được thực hiện theo tập quán quốc tế UCP500, URR 525, URC 522… của Phịng Thương Mại và Cơng Nghiệp (ICC) và các quy định pháp luật của Nhà nước Việt Nam
4/- Dịch vụ tài chính du học
Nhằm đáp ứng nhu cầu học tập ở nước ngịai ngày càng tăng cao, Eximbank đã đưa ra dịch vụ tài chính trọn gĩi hỗ trợ du học bao gồm: tư vấn, giới thiệu du học, tín dụng du học, xác nhận khả năng tài chính, phát hành thẻ tín dụng quốc tế và phát hành Bankdraft, chuyển tiền ra nước ngịai với chi phí ưu đãi, trong đĩ một số nghiệp vụ được cung cấp miễn phí nhằm tạo điều kiện cho du học sinh tiếp cận nền giáo dục quốc tế.
5/- Kinh doanh ngoại tệ/vàng
Eximbank thực hiện tất cả các nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, phục vụ nhu cầu thanh tốn quốc tế thơng thường cũng như các dịch vụ ngoại hối. Ngồi việc thực hiện các giao dịch mua – bán ngoại tệ dưới hình thức tiền mặt và chuyển khỏan cho hầu hết các loại ngoại tệ mạnh như: USD, EUR, GBP, HKD, CHF, JPY, AUD,
CAD, SGD, NZD, Eximbank cịn cung cấp các dịch vụ như: tư vấn về tỷ giá cũng như các biên pháp bảo hiểm tỷ giá. Eximbank là ngân hàng đầu tiên được NHNN cho phép thực hiện quyền chọn (option) – một trong những nghiệp vụ phịng chống rủi ro tỷ giá tiên tiến nhất hiện nay, bên cạnh các nghiệp vụ đã triển khai như mua bán giao ngay (spot), mua bán kỳ hạn (forward), hốn đổi (Swap), họat động kinh doanh ngoại tệ dược xác định là một mảng nghiệp vụ lớn và quan trọng tại Eximbank, làm trợ lực thúc đẩy các nghiệp vụ khác như: hỗ trợ xuất khẩu, kiều hối, tín dụng. Ngịai ra, Eixmbank là một trong ba ngân hàng cĩ họat động kinh doanh vàng mạnh và hiệu quả nhất hiện nay.
6/- Họat động thẻ
Với chủ trương từng bước nâng tỷ lệ thanh tốn khơng dùng tiền mặt của Nhà nước, Eximbank đã cĩ những bước chuẩn bị về cơ sở vật chất kỹ thuật và cơng nghệ thanh tốn để hịa nhịp vào sự phát triển đĩ. Ngân hàng đã phát hành các loại thẻ Quốc tế mang thương hiệu Visa, Master Card, thẻ nội địa, dịch vụ ATM, dịch vụ thanh tốn thẻ qua mạng Internet qua các điểm chấp nhận thẻ.
7/- Đầu tư tài chính
Nhằm đa dạng hĩa danh mục đầu tư và tận dụng được thời cơ, từ tháng 6/2009, Eximbank đã thành lập Phịng Đầu Tư Tài Chính nhằm đưa nguồn vốn vào sử dụng với mức sinh lợi cao, gĩp phần tăng cường hiệu quả trong họat động của Eximbank. Đây là mục tiêu chiến lược của Eximbank trong việc phát triển quy mơ họat động ngân hàng và đa dạng hĩa tài sản cĩ.
8/- Các dịch vụ khác
Ngồi các sản phẩm trên, ngân hàng cịn cung cấp đa dạng các loại hình dịch vụ khác như:
- Ngân quỹ
- Tư vấn tài chính tiền tệ - Dịch vụ địa ốc
- Truy vấn tài khỏan
- Home – banking
- Chuyển tiền từ nước ngồi.
2.3.6 Hoạt động marketing của Eximbank
Trong suốt thời gian hơn 15 năm thành lập, họat động Marketing của Eximbank vẫn cịn nhiều hạn chế, thậm chí cĩ thể gọi là chưa xứng tầm với quy mơ họat động của ngân hàng và chưa hỗ trợ nhiều cho họat động kinh doanh của Eximbank trong bối cảnh ngày càng gay gắt. 10 năm đầu họat động, Eximbank dựa trên lợi thế là ngân hàng cổ phần đầu tiên tại Việt Nam họat động hỗ trợ cơng tác xuất nhập khẩu cho Chính Phủ chỉ định nên hầu như khơng cĩ họat động marketing, khơng nghiên cứu thị trường, khơng phân khúc thị trường, khơng quảng cáo, khuyến mãi, khơng chăm sĩc khách hàng, khơng chú trọng thương hiệu..v…v… Khách hàng chủ yếu của Eximbank giai đọan này là các doanh nghiệp nhà nước và một số ít khách hàng tự tìm đến với Eximbank.
Trong bối cảnh ngân hàng cạnh tranh nhau ngày càng quyết liệt, Eximbank đã ý thức được tầm quan trọng của họat động Marketing trong kinh doanh, tuy nhiên, thời điểm 2001 – 2005, Eximbank đang trong tình trạng bị giám sát đặt biệt, tình hình tài chính hạn chế, nguồn lực chủ yếu tập trung vào cơng tác chấn chỉnh củng cố, do vậy, cơng tác Marketing tuy cĩ quan tâm hơn, nhưng kết quả cịn rất khiêm tốn và chưa cĩ đường lối rõ nét. Cụ thể: Mạng lưới giao dịch: trong 5 năm từ 2001 – 2005, Eximbank chỉ mở mới được 5 chi nhánh, 10 phịng giao dịch, trang bị chỉ 10 máy ATM. Qua 15 năm họat động, mạng lưới giao dịch của Eximbank chỉ cĩ 15 chi nhánh, 6 phịng giao dịch, 10 máy ATM và là một trong những ngân hàng thương mại cĩ mạng lưới giao dịch ít nhất thời điểm này. Đây chính là yếu điểm nhất của Eximbank và làm hạn chế cơng tác huy động vốn, kiển khai các sản phẩm dịch vụ của Eximbank đến khách hàng. Nhận thức được hạn chế này, Eximbank đã cĩ những chính sách cụ thể như: từ giai đoạn bắt đầu củng cố, chấn chỉnh, Eximbank đã ý thức được tầm quan trọng của việc phân khúc thị trường, khách hàng mục tiêu, xác định được cơ bản về định hướng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các cá nhân cĩ thu nhập từ trung bình trở lên. Tuy nhiên, do tập
trung chấn chỉnh, củng cố nên việc hướng đến phân khúc đã chọn, và phát triển thêm khách hàng cơ sở cịn nhiều hạn chế. Họat động quảng cáo, tiếp thị, quan hệ cơng chúng của Eximbank trước đây khơng được quan tâm đúng mức; do vậy, rất ít khách hàng cá nhân biết đến tên tuổi và sản phẩm của Eximbank, khách hàng doanh nghiệp biết đến tên tuổi Eximbank phần lớn là các doanh nghiệp cĩ họat động xuất nhập khẩu. Các sản phẩm dịch vụ của Eximbank được rất ít khách hàng biết đến.