CHƯƠNG I : TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
1.6 Ưu và nhược điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử
1.6.1 Ưu điểm
- Nhanh chóng, thuận tiện
Ngân hàng điện tử là một kênh giao dịch, giúp cho khách hàng có thể liên lạc
với ngân hàng một cách nhanh chóng, thuận tiện để thực hiện một số nghiệp vụ ngân hàng tại bất cứ thời điểm nào và ở bất cứ nơi đâu. Điều này đặc biệt có ý nghĩa
đối với các khách hàng có ít thời gian để đi đến văn phòng trực tiếp giao dịch với
ngân hàng, các khách hàng nhỏ và vừa, khách hàng cá nhân có số lượng giao dịch với ngân hàng không nhiều, số tiền mỗi lần giao dịch khơng lớn. Đây là lợi ích mà các giao dịch kiểu ngân hàng truyền thống khó có thể đạt được với tốc đọ nhanh, chính xác so với ngân hàng điện tử.
- Mở rộng phạm vi hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh
Ưu điểm của ngân hàng điện tử là có khả năng thu hút trên phạm vi rộng về
khách hàng bất kỳ thời điểm nào (24/24h/ngày) với mọi khoảng cách về không gian, thời gian. Chính điều này giúp cho các ngân hàng tiếp cận được khách hàng tốt hơn, tiết kiệm được chi phí giao dịch… với sự trợ giúp của công nghệ thông tin, dịch vụ ngân hàng điện tử giúp các ngân hàng có thể cung cấo các dịch vụ với tốc
độ cao và liên tục, đồng thời giúp cho các ngân hàng luôn tự đổi mới, hịa nhập và
phát triển khơng chỉ ở thị trường trong nước mà còn hướng tới thị trường nước
ngồi, thực hiện chiến lược tồn cầu hóa, vươn tới mọi nơi mà không cần mở thêm chi nhánh.
- Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn
Xét về mặt kinh doanh của ngân hàng, ngân hàng điện tử sẽ giúp nâng cao
hiệu quả sử dụng vốn. Thông qua các dịch vụ của ngân hàng điện tử, các lệnh về chi trả, nhờ thu của khách hàng được thực hiện nhanh chóng, tạo điều kiện cho vốn tiền
tệ chu chuyển nhanh, thực hiện tốt quan hệ giao dịch, trao đổi tiền- hàng. Qua đó
đẩy nhanh tốc độ lưu thơng hàng hóa, tiền tệ, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
- Tăng khả năng chăm sóc và thu hút khách hàng
Chính sự tiện ích có được từ cơng nghệ ứng dụng, từ phần mềm, từ nhà cung cấp dịch vụ mạng, dịch vụ Internet đã thu hút và giữ khách hàng sử dụng, quan hệ giao dịch với ngân hàng, trở thành khách hàng truyền thống của ngân hàng. Với mơ hình ngân hàng hiện đại, kinh doanh đa năng thì khả năng phát triển, cung ứng các
dịch vụ cho nhiều đối tượng khách hàng, nhiều lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng
điện tử là rất cao.
- Cung cấp dịch vụ trọn gói
Điểm đặc biệt của dịch vụ ngân hàng điện tử là có thể cung cấp dịch vụ trọn gói. Theo đó các ngân hàng có thể liên kết với các cơng ty bảo hiểm, cơng ty chứng khốn, cơng ty tài chính khác để đưa ra các sản phẩm tiện ích đồng bộ nhằm đáp ứng căn bản các nhu cầu của một khách hàng hoặc một nhóm khách hàng về các
dịch vụ liên quan tới ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư, chứng khoán…
1.6.2 Nhược điểm
- Vốn đầu tư lớn
Để xây dựng một hệ thống ngân hàng điện tử đòi hỏi phải có một lượng vốn đầu tư ban đầu khá lớn để lựa chọn một công nghệ hiện đại, đúng định hướng, chưa
kể tới các chi phí cho hệ thống dự phịng, chi phí bảo trì, duy trì va phát triển hệ thống, đổi mới công nghệ sau này. Đồng thời cần có một đội ngũ kỹ sư, cán bộ kỹ thuật có trình độ để quản trị, vận hành hệ thống… một lượng chi phí mà khơng phải NHTM nào cũng sẵn sàng bỏ ra đầu tư. Chưa kể việc đầu tư ấy có phát huy hiệu
quả hay khơng cịn phụ thuộc vào hệ thống hạ tầng truyền thơng đất nước, hay nói
khác đi còn phụ thuộc vào những nỗ lực chung của cả một quốc gia chứ khơng
riêng gì một NHTM nào. - Rủi ro cao
Vốn và công nghệ tuy là vấn đề không phải dễ vượt qua, nhưng cũng có thể khắc phục được, vấn đề nan giải hơn là ở chỗ tính an toàn và bảo mật của hệ thống
ngân hàng điện tử. Rủi ro trong hoạt động dịch vụ này là khơng nhỏ, khách hàng có
thể bị mất mật khẩu truy nhập tài khoản từ lúc nào mà mình chẳng hay biết do bị
“hacker” ăn cắp bằng cơng nghệ cao. Từ đó tiền trong tài khoản của khách hàng bị
mất mà không biết tại bản thân mình nhầm lẫn hay tại NHTM. Cịn về phía NHTM
ở Việt Nam, do cơng nghệ chủ yếu là “nhập khẩu” nên sự chủ động nắm bắt công
nghệ không cao, việc phát hiện và bịt các “lỗ hổng” của phần mềm mua từ nước ngoài chưa thể thực hiện được một cách đầy đủ, khả năng lớn là phải mời chuyên
gia, tốn kém và mất thời gian.
- Phụ thuộc vào cơng nghệ, trình độ kỹ thuật: hầu hết các giao dịch của ngân
hàng điện tử đều được thực hiện trên hệ thống mạng máy vi tính, do đó phụ thuộc
rất nhiều vào thiết kế, cấu trúc, liên kết và quy mô hoạt động của các hệ thống cơng nghệ, trong khi đó hệ thống cơng nghệ thông tin ở Việt Nam vẫn chưa phát triển, do
đó đây là một hạn chế rất lớn trong việc phổ biến dịch vụ ngân hàng điện tử.
- Phụ thuộc vào đối tác thứ ba: các vấn đề ứng dụng cơng nghệ thơng tin như q trình vận hành, đảm bảo an ninh… đều có liên hệ với đối tác thứ ba (như công ty phần mềm máy tính, truyền thơng). Trong đó, nhiều phần quan trọng của kênh phân phối như internet, truyền thông và các kỹ thuật công nghệ liên quan khác đều khơng nằm trong sự kiểm sốt trực tiếp của ngân hàng. Do vậy, ngân hàng khó có thể kiểm sốt kỹ thuật đối với tất cả các sản phẩm, dịch vụ mà còn phải phụ thuộc
vào đối tác thứ ba, và đây cũng là một khó khăn đối với sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử.