CHƯƠNG I : TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
1.8 Kinh nghiệm phát triển ngân hàng điện tử của một số nước trên thế giới
giới
Trong khi ở Việt Nam ngân hàng điện tử cịn tương đối mới mẻ và chưa phổ biến thì trên thế giới, đặc biệt là những quốc gia phát triển thì khái niệm ngân hàng
điện tử khơng cịn xa lạ đối với dân chúng.
Việt Nam được đánh giá là một quốc qua rất có tiềm năng trong việc phát triển thương mại điện tử. Theo thống kê của Trung tâm số liệu Internet quốc tế, Việt Nam xếp hạng 18 trên 20 quốc gia có số người dùng Internet lớn nhất thế giới trong
quý I/2012. Cụ thể, tính tới thời điểm ngày 31/3/2012, Việt Nam có 30.858.742
người dùng Internet, chiếm tỉ lệ 34,1% dân số Việt Nam và bằng 1,4% dân số thế
giới. So với các quốc gia khác, Việt Nam có số lượng người dùng Internet nhiều thứ 8 trong khu vực Châu Á và đứng vị trí thứ 3 ở khu vực Đông Nam Á (sau
Indonesia và Philippines). Nếu so với lượng người dùng Internet ở Việt Nam vào trước năm 2000 chỉ ở mức 200.000 người, sau 12 năm, số lượng người dùng
Internet Việt Nam đã tăng khoảng hơn 15 lần. Theo khảo sát của hãng nghiên cứu IDC Việt Nam, có 58% người sử dụng Internet ở Việt Nam đã từng mua hàng
online.
Với những tiềm năng như trên, lẽ ra thương mại điện tử phải chiếm một tỷ
trọng đáng kể trong hoạt động kinh doanh nhưng trên thực tế loại hình kinh doanh này vẫn phát triển theo kiểu cầm chừng. Tỉ lệ thanh toán qua thẻ trong tổng tiêu dùng lẻ ở Việt Nam chiếm tỷ trọng rất nhỏ, chỉ khoảng 1%. Có thể nói, dịch vụ ngân hàng điện tử của Việt Nam còn phải cố gắng và nỗ lực rất nhiều mới đuổi kịp được các nước khác. Để đạt được điều này, Việt Nam cần phải học hỏi kinh nghiệm
của các nước đã thành công trong việc triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử và áp dụng một cách sáng tạo vào điều kiện thực tế của Việt Nam.
Đối với các nước đã triển khai thành cơng dịch vụ ngân hàng điện tử, chính
phủ nước họ đã có những điều chỉnh hợp lý, tạo môi trường pháp lý thuận lợi để tạo
điều kiện cho dịch vụ này phát huy những mặt mạnh của nó trong xã hội.
1.8.1 Malaysia
Để phát triển ngân hàng điện tử, Malaysia đã thành lập một tiểu ban đặc
nhiệm do bộ Năng lượng, Bưu điện và thông tin đứng đầu, được thành lập để xây
dựng một hệ thống luật đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng điện tử gồm: Luật chữ
ký điện tử, luật tội phạm máy tính, luật bản quyền sửa đổi. Bên cạnh đó, chính phủ
cũng đã công bố chiến lược thương mại điện tử bao gồm:
- Xây dựng một hạ tầng cơ sở thông tin đẳng cấp quốc tế. - Malaysia sẽ không kiểm duyệt internet.
- Malaysia sẽ trở thành kiểu mẫu khu vực về bảo vệ sở hữu trí tuệ trong kinh doanh trên mạng.
- Malaysia sẽ đảm bảo tự do sở hữu tư nhân và giao lưu lực lượng lao động trí tuệ tồn thế giới.
- Sẽ khơng đánh thuế nhập khẩu các thiết bị và kĩ thuật phục vụ cho “kinh tế số hóa” và thương mại trong thời gian ít nhất là đến năm 2010.
Hệ thống thanh toán điện tử đã được thiết lập ở Malaysia do ngân hàng
Negara chịu trách nhiệm chính đã phát triển rất mạnh mẽ. Dịch vụ ngân hàng điện tử ở đây có thể nói là tương đối phát triển do chính phủ đã tạo điều kiện thuận lợi
cho lĩnh vực này hoạt động.
1.8.2 Singapore
Từ lâu, Singapore đã tuyên bố mục tiêu biến nước này trở thành một trong
những nước đứng đầu thế giới về điện tốn hóa, làm cho cơng nghệ thơng tin thâm nhập vào mọi khía cạnh của đời sống xã hội. Và đến năm 1997, tất cả các cơ quan, công sở đều đã liên kết vào internet.
Riêng về thanh toán điện tử, Singapore là một trong những nước áp dụng đầu tiên trên thế giới. Tháng 12/1996, nhân phiên họp cấp bộ trưởng WTO tổ chức ở Singapore, Singapore đã chính thức khai trương trong việc ứng dụng toàn diện các
loại thẻ tiền mặt internet, thẻ thông minh, thẻ mua hàng điện tử, túi tiền điện tử. Hệ thống giao dịch an tồn mang tính quốc tế, thành lập tháng 4/1997 đưa vào sử dụng toàn diện cuối năm 1998.
Để đạt được những thành tựu đó, chính phủ Singapore đã đưa ra nhiều văn
kiện quan trọng điều chỉnh hoạt động thương mại điện tử, với các mục tiêu sau: - Xây dựng một cơ sở hạ tầng thương mại điện tử kết nối quốc tế.
- Biến Singapore thành một trung tâm thương mại điện tử.
- Khuyến khích các doanh nghiệp ứng dụng thương mại điện tử như là một chiến lược kinh doanh.
- Xúc tiến dân chúng sử dụng rộng rãi các hình thức thương mại điện tử. - Làm hài hòa các luật và các chính sách thương mại điện tử qua biên giới.
Trong kế hoạch tổng thể phát triển của mình, Singapore coi pháp luật là nền
móng dưới cùng của hạ tầng cơ sở thương mại điện tử.
1.8.3 Nhật Bản
Nền cơng nghệ thơng tin của Nhật Bản có đặc điểm nổi bật là: công nghiệp phần cứng khá xuất sắc, nhưng cơng nghệ phần mềm thì chậm, thua khá xa so với Mỹ và Tây Âu, và sự xâm nhập của công nghệ thông tin vào đời sống xã hội cũng thấp hơn so với các nước kia. Chính vì vậy việc triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử của Nhật Bản cũng không thể nào phát triển bằng Mỹ và Tây Âu. Để thúc đẩy
dịch vụ này phát triển cũng như để cơng nghệ thơng tin có nhiều ứng dụng vào đời sống xã hội hơn nữa, Nhật Bản cũng đã đưa ra một số biện pháp như: đưa ra một chương trình lớn về phát triển cơ sở hạ tầng công nghệ thơng tin tồn quốc, Bộ Bưu điện xây dựng một đề án tới năm 2010 hoàn tất việc chuyển mạng thơng tin tồn
quốc sang dùng sợi cáp quang, có các dự án xây dựng các cửa hàng ảo, các tiêu
chuẩn cho thông tin sản phẩm, vấn đề bảo mật và an tồn, cơng nghệ thẻ thông minh, trung tâm xác thực và chứng nhận chữ ký điện tử và chữ ký số hóa… Tất cả
các hoạt động trên của Nhật Bản đã có những tác động rõ rệt tới sự phát triển của
ngân hàng điện tử ở nước này. Dịch vụ ngân hàng điện tử giờ đây đã có một môi trường pháp lý để tiến hành các giao dịch trong toàn quốc, nhân dân thấy tin tưởng hơn vào sự an toàn của cả hệ thống, các ngân hàng điện tử của Nhật Bản giờ đã có
thể cạnh tranh với các ngân hàng trên thế giới trong kinh doanh lĩnh vực tài chính ngân hàng
1.8.4 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
Thơng qua tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ở các nước trên thế giới, Việt Nam có thể học tập được nhiều bài học kinh nghiệm quý báu như:
- Hiểu biết và tiếp đó là nhận thức đầy đủ về ngân hàng điện tử đối với đông
đảo người dân và doanh nghiệp vẫn còn là một vấn đề phải xử lý, khơng chỉ ở các nước ít phát triển, mà ở cả những quốc gia phát triển về lĩnh vực này.
- Cơ sở kỹ thuật, công nghệ và pháp lý cho ngân hàng điện tử còn đang trong