CHƢƠNG 2 : CƠ SỞ LÝ THUYẾT – MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU
2.4.4 Giới thiệu về nhu cầu khách hàng cá nhân
2.4.4.1 Đánh giá chung về tình hình kinh tế xã hội khu vực TP.HCM
TP.HCM là thành phố đơng dân nhất, giữ vai trị đầu tàu và là trung tâm kinh tế, văn hóa, giáo dục quan trọng nhất của Việt Nam. Hiện nay, TP.HCM bao gồm 19 quận và 5 huyện, tổng diện tích 2.095,06 km2, chiếm 20,2% tổng sản phẩm (GDP) và 29,38% tổng thu ngân sách của cả nƣớc.
Mặc dù TP.HCM chỉ chiếm 0,6% diện tích và 8,34% dân số của Việt Nam nhƣng chiếm tới 20,2% tổng sản phẩm, 27,9% giá trị sản xuất công nghiệp và 34,9% dự án nƣớc ngoài... Cơ cấu kinh tế của thành phố, khu vực nhà nƣớc chiếm 33,3%, ngoài quốc doanh chiếm 44,6%, phần cịn lại là khu vực có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài.
2.4.4.2 Giới thiệu về nhu cầu khách hàng cá nhân.
Mỗi khách hàng khi đến giao dịch với ngân hàng đều có một kỳ vọng nhất định. Kỳ vọng đó có thể hình thành do truyền miệng, từ nhu cầu cá nhân và từ chính trải nghiệm trong quá khứ của khách hàng. Trong đó, yếu tố quan trọng ảnh hƣởng đến nhu cầu sử dụng sản phẩm, dịch vụ của khách hàng là chất lƣợng dịch vụ ngân hàng vì nó phản ánh khả năng đáp ứng, thậm chí cao hơn kỳ vọng của khách hàng và cần đƣợc duy trì một cách thƣờng xuyên, nhất quán.
Nhu cầu quan trọng đầu tiên của khách hàng phải kể đến là việc mở tài khoản. Việc sử dụng tài khoản là một xu hƣớng của khách hàng trong thời đại ngày nay bởi lẽ việc thanh tốn khơng dùng tiền mặt đảm bảo an tồn, và thể hiện tính chuyên nghiệp của khách hàng. Tuy nhiên, đến thời điểm hiện tại, ƣớc tính chỉ có khoảng 20% dân số Việt Nam có tài khoản ở ngân hàng.
Ngày nay, với thu nhập ngày càng tăng, giá vàng khơng ổn định và có chiều hƣớng đi xuống thì gởi tiền tiết kiệm là một xu hƣớng đƣợc khách hàng rất quan tâm, bởi tính an tồn và tính thanh khoản tốt. Các khách hàng có xu hƣớng lựa chọn những ngân hàng có uy tín và thƣơng hiệu lâu năm để đảm bảo tính an tồn. Với hình thức đầu tƣ này, khách hàng có rất nhiều sự lựa chọn về kỳ hạn gởi cũng nhƣ kỳ hạn rút tiền, ứng với mỗi kỳ hạn, khách hàng sẽ nhận đƣợc một số tiền lời tƣơng ứng. Đa số đối với những khách hàng khơng ƣa thích sự mạo hiểm thì đây là một trong những kênh đầu tƣ đƣợc lựa chọn hàng đầu của họ.
Ngồi ra, đối với các khách hàng trẻ, có thu nhập ổn định và ở mức tƣơng đối cao, họ thƣờng có nhu cầu về chi tiêu, du lịch, mua sắm và họ cần một tài khoản tiết kiệm với chiếc thẻ ghi nợ tiện lợi. Thông thƣờng đối với loại dịch vụ này, ngân hàng cũng mạnh dạn cho các đối tƣợng khách hàng này vay một khoản vốn nhất
định để đáp ứng đƣợc các nhu cầu chi tiêu, du lịch, mua sắm…Đặc biệt, với nhu cầu du lịch ngày càng tăng thì nhu cầu về thẻ tín dụng và các sản phẩm chứng minh năng lực tài chính ngày càng phát triển mạnh. Đa số khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ với các hạn mức đƣợc cấp tối đa nhằm phục vụ cho nhu cầu mua sắm, đặt phòng, đặt vé máy bay.
Song song với những sản phẩm nhƣ tiền gởi, thẻ tín dụng thì nhu cầu về vay vốn của khách hàng cũng đáng kể, trong những năm gần đây nhu cầu mua nhà ở và kinh doanh của khách hàng ngày càng tăng cao. Bên cạnh đó, số lƣợng khách hàng cá nhân rất đơng và rất đa dạng về ngành nghề thì nhu cầu về vay vốn để bổ sung vốn cho việc kinh doanh của khách hàng càng nhiều. So sánh giữa lãi suất vay vốn ngân hàng và suất sinh lời tạo ra từ việc kinh doanh thì khách hàng thƣờng lựa chọn hình thức vay vốn trung dài hạn nhằm kéo dài thời gian vay và áp lực trả nợ.