Chƣơng 5 : KẾT QUẢ VÀ KIẾN NGHỊ
5.2 Một số kiến nghị
5.2.2 Kiến nghị về thành phần lợi ích tài chính
Thành phần lợi ích tài chính ảnh hƣởng mạnh nhất đến xu hƣớng lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân với hệ số hồi quy Beta chuẩn hóa là 0.410. Khách hàng cá nhân quan tâm đến chi phí và những lợi ích họ thu đƣợc khi đến giao dịch với ngân hàng. Đa số họ sẽ lựa chọn những ngân hàng nào mang lại cho họ lợi ích nhiều hơn chi phí họ bỏ ra. Do đó, vấn đề đặt ra là các ngân hàng phải cân đối, hài hòa giữa lợi nhuận của ngân hàng thu đƣợc và lợi ích của khách hàng. Để làm đƣợc điều này, ngân hàng cần thu hút khách hàng tập trung chủ yếu ở lãi suất và các khoản phí áp dụng khi khách hàng giao dịch với ngân hàng.
Lãi suất tiết kiệm và lãi suất cho vay là một yếu tố khách hàng quan tâm hàng đầu khi đến giao dịch với ngân hàng. Tuy nhiên, lãi suất đƣợc quản lý chặt chẽ bởi ngân hàng Nhà nƣớc thông qua mức trần lãi suất huy động áp dụng chung đối với tất cả các NHTM. Do đó, ngân hàng cần ban hành những chính sách lãi suất cho từng thời kỳ khác nhau phù hợp với mục tiêu của mình.Cụ thể nhƣ đối với những khách hàng chƣa có nhu cầu sử dụng vốn ngay, nhân viên ngân hàng có thể tƣ vấn cho khách hàng gởi tiết kiệm với kỳ hạn dài, để hƣởng lãi suất cao hơn và đây cũng là lƣợng vốn cố định có lợi cho ngân hàng. Đối với những khách hàng có nhu cầu sử dụng vốn linh động thì nên tƣ vấn khách hàng gởi tiết kiệm với những kỳ hạn ngắn hạn nhƣ ngày hoặc tuần, để giúp khách hàng có thể dễ dàng rút vốn thực hiện những dự định của mình mà vẫn đảm bảo an tồn về vốn cho khách hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng nên chú ý khai thác việc cho vay cầm cố sổ tiết kiệm vì đây là một biện pháp rất có lợi cho khách hàng và cả ngân hàng. Đối với khách hàng khi
thực hiện vay cầm cố sổ tiết kiệm thì chi phí họ bỏ ra khi đi vay cầm cố sổ tiết kiệm sẽ ít hơn so với lãi suất họ sẽ nhận đƣợc khi đáo hạn nên sẽ có lợi cho khách hàng.
Bên cạnh lãi suất, chi phí giao dịch cũng là một vấn đề khách hàng quan tâm. Theo đó, ngân hàng nào có những ƣu đãi, phí dịch vụ thấp là một trong những lựa chọn ƣu tiên hàng đầu của khách hàng khi có ý định giao dịch với ngân hàng. Do đó ngân hàng phải có những chính sách thu phí hợp lý, nhƣ với những khách hàng giao dịch thƣờng xuyên và có những đóng góp vào lợi nhuận của ngân hàng thì sẽ đƣợc miễn giảm phí khi thực hiện giao dịch chuyển tiền. Với chính sách tích điểm khi thực hiện giao dịch, ngân hàng sẽ xếp loại đƣợc mức độ giao dịch và đóng góp của khách hàng, theo đó với 20% khách hàng xếp hạng đầu danh sách sẽ đƣợc miễn phí giao dịch kiểm đếm, chuyển khoản khi đến giao dịch với ngân hàng. Ngoài ra, khi khách hàng thực hiện vay vốn tại ngân hàng sẽ đƣợc miễn phí tồn bộ phí thực hiện hồ sơ, thẩm định tài sản nhằm giảm thiểu tối đa chi phí, tạo điều kiện hỗ trợ khách hàng giao dịch với ngân hàng. Bên cạnh đó, mức phí dịch vụ đối với các sản phẩm dịch vụ khác nhau phù hợp với tình hình hoạt động và đặc điểm của ngân hàng cũng là yếu tố thu hút khách hàng không kém.