Năm tăng vốn Vốn điều lệ tại ngày 31/12 (tỷ đồng) Giá trị vốn tăng thêm (tỷ đồng) Hình thức tăng vốn Đơn vị cấp 2006 1 045,2 595,2
Đợt 1: Phát hành cho cổ đông hiện
hữu, CBCNV và cổ phiếu thường
Đợt 2: Phát hành cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu
NHNN
2007 2 000 954,8
Đợt 1: Phát hành cho cổ đông hiện
hữu
Đợt 2: Phát hành cho cổ đông hiện
hữu NHNN UBCKNN 2008 3 400 1 400 Đợt 1: Phát hành cổ phiếu trả cổ tức Đợt 2: Phát hành cổ phiếu từ chuyển đổi trái phiếu chuyển đổi năm 2006 Đợt 3: Phát hành cho cổ đông hiện
hữu, CBCNV và cổ đông chiến lược
NHNN UBCKNN
2009 5 300 1 900
Đợt 1: Phát hành cổ phiếu từ chuyển đổi trái phiếu chuyển đổi đợt 1 năm
2007
Đợt 2: Phát hành cổ phiếu từ chuyển đổi trái phiếu chuyển đổi đợt 2 năm
2007
Đợt 3: Phát hành cho cổ đông hiện
hữu, CBCNV và cổ đông chiến lược
NHNN UBCKNN
2010 7 300 2 000 Đợt 1: Phát hành cho cổ đông hiện
hữu, CBCNV và cổ đông chiến lược
Đợt 2: Phát hành cổ phiếu thường
NHNN UBCKNN
2011 7 300 0
2012 10 000 2 700 Phát hành cho cổ đông hiện hữu,
CBCNV và cổ đông chiến lược
NHNN UBCKNN
2013 11 256 1 256 Phát hành cho cổ đông hiện hữu,
CBCNV và cổ đông chiến lược
NHNN UBCKNN
Bảng 2.2: Cơ cấu cổ đông vào 31/12/2013
STT Đối tượng Số lượng cổ đông
Tỷ lệ sở hữu vốn cổ phần (%) 1 Cổ đông tổ chức 778.796.564 73,30 Trong nước 673.371.442 63,38 Nước ngoài 105.425.122 9,92 2 Cổ đông cá nhân 283.703.436 26,70 Trong nước 282.880.865 26,62 Nước ngoài 822.571 0,08 Tổng 1.062.500.000 100%
Nguồn : Báo cáo của MB
Về mơ hình tổ chức của MB, được xây dựng theo trục dọc, bảo đảm nguyên
tắc cân bằng thu nhập - rủi ro - tăng trưởng - kiểm sốt. Với mơ hình này, MB có thể tập trung vào các lĩnh vực kinh doanh mũi nhọn, quản trị rủi ro hiệu quả, đồng thời
tăng cường quản lý tập trung theo các khối xuyên suốt từ Hội sở đến chi nhánh và
phịng giao dịch. Tính đến 30/06/2013, MB có 1 Hội sở chính, 1 Sở Giao dịch, 1 chi
nhánh tại Lào, 1 chi nhánh tại Campuchia, 178 chi nhánh và các điểm giao dịch tại 32 tỉnh/thành phố trên cả nước. Mạng lưới này giúp MB tiếp cận và cung cấp nhanh và thuận tiện các dịch vụ tài chính cho nhiều khách hàng khác nhau.
Cơ quan Kiểm toán nội bộ
Ban Kiểm soát HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Văn phòng
Hội đồng Quản trị
Các Ủy ban cao cấp 1. Ủy ban Nhân sự
2. Ủy ban Quản trị rủi ro
3. Ủy ban Tín Dụng CEO
Khối kiểm tra -Kiểm sốt nội bộ
Khối Tài chính Kế toán
Khối Quản trị rủi ro
Khối Thẩm định
Phịng chính trị
Ủy ban ALCO
Khối Tổ chức Nhân sự
Văn phòng CEO
Văn phòng triển khai chiến lược
Khối Đầu tư
Ban Xây dựng cơ bản
Qua 19 năm hoạt động, với năng lực tài chính và khả năng cạnh tranh vững
vàng, MB ngày càng lớn mạnh với định hướng trở thành tập đoàn với ngân hàng mẹ
MB và các công ty con hoạt động về dịch vụ tài chính (ngân hàng, bảo hiểm, chứng
khoán) và bất động sản tại Việt Nam. Hiện nay, MB đang có 5 cơng ty trực thuộc là
Công ty Cổ phần Chứng khốn MB, Cơng ty TNHH Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản Ngân hàng TMCP Quân Đội, Công ty Cổ phần Địa ốc MB (đầu tư và kinh doanh bất động sản), Công ty cổ phần Viet R.E.M.A.X (đầu tư, phát triển, kinh doanh văn phịng
cho th). Các cơng ty này hoạt động hiệu quả và từng bước khẳng định là thương hiệu có uy tín.
Với dịch vụ và sản phẩm đa dạng, MB phát triển mạnh và nhanh chóng mở rộng hoạt động sang các phân khúc thị trường mới ngoài thị trường truyền thống ban đầu.
Trong 6 năm qua, MB liên tục được xếp hạng A - tiêu chuẩn cao nhất theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
2.1.2. Lợi thế kinh doanh của MB
Sau 19 năm xây dựng và phát triển, MB dần khẳng định vị thế của một ngân
hàng thương mại cổ phần lớn tại Việt Nam. Với sự tăng trưởng toàn diện, lợi nhuận năm sau luôn cao hơn năm trước, bảo đảm tốt quyền lợi cho cổ đông, MB đã được
khách hàng tin tưởng vững chắc. MB đạt được những kết quả ấn tượng nhờ những lợi thế kinh doanh so với các ngân hàng khác bao gồm:
Mơ hình tổ chức và hoạt động phát triển theo trục dọc, bảo đảm nguyên tắc cân
bằng thu nhập - rủi ro - tăng trưởng - kiểm sốt. Với mơ hình này, MB quản lý theo các khối xuyên suốt từ Hội sở đến chi nhánh và phòng giao dịch.
Hệ thống quản trị rủi ro hiệu quả là một trong những nền tảng quan trọng để
thực hiện thành công chiến lược của ngân hàng trong giai đoạn 2011-2015. MB khơng ngừng hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro theo hướng toàn diện, hiệu quả trên cơ sở Basel II. MB là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc áp dụng mơ hình và các
cơng cụ quản trị rủi ro chính thống theo Basel II. MB đã và đang hoàn thiện hệ thống xếp hạng - phê duyệt tín dụng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp siêu nhỏ theo phương pháp thống kê với độ chính xác cao, ngồi ra, cịn áp dụng phương pháp VAR vào đo lường và quản trị rủi ro thị trường cho toàn bộ danh mục Tradingbook. Việc
quản trị rủi ro tập đoàn và các chi nhánh nước ngoài cũng được phát huy, giúp khâu
quản trị được toàn diện, bền vững và ổn định hơn.
Thương hiệu của MB được xây dựng và phát triển trong 19 năm hoạt động, có
chỗ đứng vững chắc trên thị trường. MB đang xây dựng hình ảnh của một ngân hàng năng động, tin cậy, bền vững với một vị thế ổn định, đóng góp vào thành cơng chung
của khách hàng, của ngân hàng và của cộng đồng.
Ưu thế về vốn và cổ đơng. MB có một cơ cấu cổ đông bền vững, với các cổ đơng chính là các doanh nghiệp và định chế tài chính lớn như: Tập đồn Viễn thơng
Qn đội (Viettel), Vietcombank, Tổng công ty Trực thăng Việt Nam, Tổng cơng ty
Tân cảng Sài Gịn....Ưu thế này góp phần tăng vốn điều lệ, tạo cơ sở vững chắc cho sự phát triển không ngừng trong kinh doanh.
Ưu thế về nguồn vốn huy động. Nguồn vốn huy động của MB rất đa dạng, từ các
nhóm khách hàng khác nhau như cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng, trong đó
nguồn vốn huy động ổn định từ thị trường 1 (dân cư và các tổ chức kinh tế) chiếm tỷ
trọng lớn.
Khách hàng đa dạng và bền vững. MB có hàng chục vạn khách hàng là các
Tổng cơng ty, tập đồn, định chế tài chính, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ gia đình, cá nhân thuộc mọi ngành nghề. MB tạo được quan hệ gắn bó với khách hàng, tạo tiền đề mở rộng thị phần.
Đi đầu trong việc áp dụng công nghệ mới, triển khai thành công hệ thống ngân
hàng lõi (core banking), xây dựng hệ thống lưu trữ dữ liệu thông minh (data ware- house), hệ thống thông tin quản trị (MIS), hệ thống quản trị rủi ro tại trung tâm dữ liệu & trung tâm dữ liệu dự phòng của ngân hàng. Trên cơ sở quản lý dữ liệu tập trung từ
Hội sở đến các điểm giao dịch, MB có thể ra quyết định kinh doanh nhanh chóng và
quản lý rủi ro hiệu quả. Ngồi ra, MB cịn cung cấp dịch vụ Bankplus với Viettel (tổng số giao dịch thực hiện 500.000 lần/1 tháng, tỷ lệ lỗi 0,37% thấp nhất trong số các ngân hàng sử dụng dịch vụ theo thống kê của Viettel. MB còn triển khai thành cơng kênh thanh tốn điện tử với các đối tác khác ngoài Viettel như VNPAY, MPLUS...Với mong muốn mang đến trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng, MB đang nâng cấp hệ thống
Internet Banking (eMB) thay thế hệ thống hiện tại với giao diện thân thiện và dễ sử dụng hơn.
Ưu thế trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính trọn gói, đa dạng thông qua
liên kết với các công ty thành viên và các đối tác khác. Với mục tiêu trở thành Tập đồn tài chính đa năng hàng đầu, MB đã thành lập các công ty thành viên kinh doanh
chứng khốn, quỹ, bất động sản nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, cung cấp dịch vụ trọn gói, không ngừng mở rộng khách hàng. MB còn liên kết với các Tổng công ty, Tập đoàn lớn để cung cấp các dịch vụ đa dạng cho khách hàng như: sản phẩm liên kết với Tập đồn Viễn thơng Qn đội (Viettel), Tập đồn Bảo hiểm Prudential, VNpost....
2.1.3. Sơ lược hoạt động kinh doanh của MB từ 2009 đến 2013
2.1.3.1. Hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng là hoạt động mang lại doanh thu và lợi nhuận chính cho
MB. MB cho các tổ chức, cá nhân vay dưới nhiều hình thức như vay ngắn, trung và dài hạn, vay tín chấp hoặc có tài sản đảm bảo, cho vay theo nhiều loại tiền. MB còn tham gia tài trợ vốn cho nhiều cơng trình kinh tế quốc phòng, dân sinh trọng điểm. Trong
những năm qua, MB ln có mức tăng trưởng tín dụng khá cao về số lượng khách hàng và quy mơ dư nợ tín dụng. Số lượng khách hàng tín dụng tăng bình quân trong 5 năm 2009-2013 vào khoảng 10.00%/năm.
Bảng 2.3: Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng từ 2009 đến 2013
Đơn vị: tỷ VNĐ 2009 2010 2011 2012 2013 Dư nợ cho vay khách hàng
của Ngân hàng 27,064 45,281 58,108 73,912 87,278
Cho vay các TCKT, cá nhân
trong nước 26,958 45,103 57,799 73,388 86,484
Cho vay chiết khấu thương phiếu và các giấy
tờ có giá 10 61 107 316 482
Cho vay bằng vốn tài trợ, ủy
thác đầu tư 96 117 202 186 236
Các khoản trả thay khách hàng 0 0 0 22 76
Nguồn : Báo cáo tài chính kiểm tốn hợp nhất năm 2009, 2010, 2011, 2012, 2013 của MB
Dư nợ cho vay năm 2010 là 45,282 tỷ đồng (tăng 18,217 tỷ đồng, +67.31% so
với năm 2009). Dư nợ cho vay năm 2011 là 58,108 tỷ đồng, (tăng 12,826 tỷ đồng,
+28.33% so với năm 2010). Dư nợ cho vay năm 2012 là 73,912 tỷ đồng (tăng 15,804 tỷ đồng, +27.20% so với năm 2011). Dư nợ cho vay năm 2013 là 87,278 tỷ đồng (tăng 13,366 tỷ đồng, +27.20% so với năm 2011). Đây là mức tăng trưởng khá cao so với
mặt bằng tăng trưởng tín dụng 8.91% của tồn ngành.
Dư nợ của tổ chức kinh tế thường xuyên chiếm 86.8% tổng dư nợ của MB, chủ yếu là các doanh nghiệp ngồi quốc doanh trong cơng nghiệp chế biến (26.75% dư nợ), sản xuất và phân phối điện, khí đốt và nước (11.44% dư nợ) và sửa chữa xe có động
cơ, mơ tơ, xe máy, đồ dùng cá nhân và gia đình (16.16% dư nợ).
Bảng 2.4: Dư nợ cho vay theo kỳ hạn của MB từ 2009 đến 2013
Đơn vị: tỷ VNĐ 2009 2010 2011 2012 2013 Phân tích dư nợ cho vay
khách hàng theo thời gian 27,064 45,281 58,108 73,912 87,278
Nợ ngắn hạn 15,757 29,236 38,929 53,085 63,666
Nợ trung hạn 7,487 10,102 11,641 12,263 12,397
Nợ dài hạn 3,820 5,943 7,538 8,564 11,215
MB tập trung cho vay ngắn hạn - chiếm 71% tổng dư nợ, giúp giảm thấp rủi ro thanh khoản, nhanh chóng thu hồi vốn, đáp ứng kịp thời các nhu cầu cho vay hay chi
trả trong hoạt động hàng ngày của ngân hàng.
Để đảm bảo an toàn về tín dụng, mơ hình phê duyệt tín dụng được thành lập, có
sự tham gia của Hội đồng tín dụng gồm các chuyên gia cao cấp để đảm bảo chất lượng cao nhất, phục vụ 4 nhóm đối tượng khách hàng là doanh nghiệp lớn, định chế tài
chính, doanh nghiệp vừa và nhỏ, cá nhân với chức năng thẩm định và quyết định phê duyệt tín dụng theo phân cấp thẩm quyền trong từng thời kỳ.
* Khách hàng là doanh nghiệp
MB tài trợ cho nhiều Tập đồn kinh tế, Tổng cơng ty lớn thực hiện nhiều dự án trọng điểm của quốc gia, dự án phát triển các ngành kinh tế cơ bản của đất nước như: Tập đồn Dầu khí Việt Nam, Tập đồn Than Khống sản Việt Nam (TKV), Tập đồn Sơng Đà, nhóm dự án năng lượng điện của Tổng Công ty Truyền tải điện Quốc gia.
MB đã đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế Việt Nam và sự thành công của
khách hàng.
MB đã và đang tích cực triển khai chiến lược khách hàng SME nhằm khai thác
thế mạnh, tiềm lực kinh tế to lớn cũng như phân tán rủi ro tín dụng. MB tài trợ một số mặt hàng là thế mạnh xuất khẩu của Việt Nam như nông sản xuất khẩu cho Công ty Cổ phần Lương thực Hậu Giang, Công ty Lương thực Đồng Tháp (DAGRIMEX), Tổng
Công ty Lương thực Miền Nam (VINAFOOD 2), Công ty Intimex...
MB còn chủ động thiết kế nhiều sản phẩm liên kết với các đối tác chiến lược để khai thác thế mạnh và đạt lợi ích hợp tác tối đa như sản phẩm e-services, chương trình liên kết thanh tốn phí dịch vụ Logistics, sản phẩm Bancassurance ô tô. MB hiện đang tích cực triển khai sản phẩm liên kết trong lĩnh vực xăng dầu, viễn thông, phân phối, sản phẩm thu thuế và bảo lãnh thuế cho các doanh nghiệp thông qua hợp tác với Tổng Cục Hải quan và Kho bạc Nhà nước Trung ương.
* Khách hàng cá nhân
Đối tượng khách hàng cá nhân được phân khúc và đánh giá là phù hợp với chiến
lược phát triển của MB. Việc cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân được xem xét trên nguyên tắc thận trọng, có cơ chế kiểm soát chặt chẽ khi cho vay và khách hàng phải
đáp ứng đủ điều kiện về tài chính, kinh nghiệm kinh doanh, tư cách đạo đức...theo quy định của MB.
Dư nợ cho cá nhân vay tăng đáng kể chiếm từ 15% - 20% tổng dư nợ. Cuối năm 2011, dư nợ khách hàng cá nhân là 8,073 tỷ VND (đạt 110.33% so với năm 2010), vào 31/12/2012, là 9,264 tỷ VND (đạt 114.75% so với năm 2011) và đến 2013, là 86,484 tỷ VND.
Chất lượng danh mục tín dụng
MB ln buộc việc tăng trưởng và phát triển dư nợ tín dụng phải đảm bảo chất lượng tốt nhất. Danh mục tín dụng ln được kiểm soát chặt chẽ. Trong nhiều năm
qua, MB đã duy trì được chất lượng danh mục tín dụng tốt và kiểm sốt nợ xấu chặt chẽ, ln giữ tỷ lệ nợ xấu (NPL) dưới 2.5%. Việc thống nhất hệ thống quy trình, mẫu biểu hợp đồng tín dụng, bảo lãnh trong toàn hệ thống và việc trở thành NHTM Cổ phần Việt Nam đầu tiên được Ngân hàng Nhà nước cho áp dụng Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, chính sách phân loại nợ và trích lập dự phịng theo phương pháp định tính giúp MB quản trị rủi ro tín dụng một cách bài bản, chuyên nghiệp theo thông lệ quốc tế.
Bảng 2.5: Phân loại nợ và tỷ lệ nợ xấu của MB từ 2009 đến 2013
Đơn vị: tỷ VNĐ 2009 2010 2011 2012 2013 Dư nợ cho vay khách hàng
của Ngân hàng 27,064 45,281 58,108 73,912 87,278
Nợ đủ tiêu chuẩn 25,779 44,043 54,766 69,512 81,234
Nợ cần chú ý 818 625 2,404 3,029 3,899
Nợ dưới tiêu chuẩn 213 125 305 299 653
Nợ nghi ngờ 77 71 111 433 674
Nợ có khả năng mất vốn 177 417 520 639 818
Tỷ lệ nợ xấu 1.73% 1.35% 1.61% 1.86% 2.46%
Đánh giá chất lượng tín dụng: Trong bối cảnh nợ xấu của toàn hệ thống tăng
mạnh thì nợ xấu của MB cũng có diễn biến tương tự. Tỷ lệ nợ xấu vào cuối năm 2012 là 1.86%, tăng 1.61% so với năm 2011. Năm 2012, dù nợ xấu ngành ngân hàng tăng lên trên 8% nhưng MB vẫn giữ được nợ xấu ở mức 1.86%, thấp hơn so với các ngân
hàng đầu ngành. Trong nhóm nợ xấu, nợ dưới tiêu chuẩn giảm nhẹ trong năm 2011,
2012. Nợ có khả năng mất vốn tăng, đặc biệt tăng mạnh trong năm 2013, chiếm đến