Biến quan sát Tỷ lệ (%) đánh giá Đạt Tỷ lệ (%) đánh giá Chưa đạt B3-1: Cơng ty có một hệ thống để thực hiện quản trị và
giám sát thường xuyên, liên tục danh mục các khoản cho thuê có rủi ro
41,7% 58,3%
B3-2: Cơng ty có hệ thống giám sát cấu trúc tổng thể và
chất lượng danh mục cho thuê 56,7% 43,3%
B3-3: Cơng ty có giám sát và quan tâm đặc biệt các
khoản tín dụng cho các cơng ty và cá nhân có liên quan. 56,7% 43,3% B3-4: Công ty xây dựng hệ thống rà soát, đánh giá độc
lập và liên tục quy trình quản trị rủi ro tín dụng 60% 40% B3-5: Công ty thực hiện kiểm soát và giảm thiểu rủi ro
trong việc cho thuê 30% 70%
B3-6: Cơng ty có hệ thống giám sát của từng khoản thuê 21,7% 78,3% B3-7: Cơng ty có thiết lập và thực thi hệ thống kiểm tra
nội bộ. 18.3% 81.7%
B3-8: Công ty quản lý các khoản cho thuê có vấn đề và
các trường hợp nợ xấu. 20% 80%
Từ bảng trên ta thấy, nhân viên đánh giá mức độ công ty thực hiện công tác quản trị rủi ro tín dụng có liên quan đến:
Nhóm tiêu chí về quản trị rủi ro tín dụng, nhân viên đánh giá mức độ cơng ty có một hệ thống để thực hiện quản trị và giám sát thường xuyên, liên tục danh mục các khoản cho thuê có rủi ro có tỷ lệ đạt chiếm 41,7%; cơng ty có hệ thống giám sát cấu trúc tổng thể quan tâm đặc biệt các khoản tín dụng cho các cơng ty và cá nhân có liên quan chiếm tỷ lệ đạt cao hơn là 56,7%. Do đó đối với cơng tác quản trị, BLC đã thực hiện được việc giám sát các khoản thuê có rủi ro nhưng hệ thống giám sát cấu trúc tổng thể và chất lượng danh mục chưa thực hiện tốt.
Nhóm tiêu chí về chính sách quản trị rủi ro tín dụng, nhân viên đánh giá việc cơng ty xây dựng hệ thống rà soát, đánh giá độc lập và liên tục quy trình quản trị rủi ro tín dụng chiếm tỷ lệ đạt cao là 60% nhưng đánh giá việc công ty thực hiện kiểm soát và giảm thiểu rủi ro trong việc cho th và cơng ty có hệ thống giám sát của từng khoản thuê có tỷ lệ đạt thấp hơn lần lượt là 30% và 21,7%. Do đó, BLC nên quan tâm hơn việc giám sát và quan tâm đặc biệt các khoản tín dụng cho các cơng ty, cá nhân có liên quan và xây dựng hệ thống rà soát, đánh giá độc lập và liên tục quy trình quản trị rủi ro tín dụng để tăng cường kiểm soát hoạt động rủi ro tín dụng.
Nhóm tiêu chí về nghiệp vụ cho th, nhân viên đánh giá việc cơng ty có thiết lập và thực thi hệ thống kiểm tra nội bộ chỉ chiếm tỷ lệ đạt 18,3% và việc công ty quản lý các khoản cho thuê có vấn đề và các trường hợp nợ xấu chiếm tỷ lệ đạt 20%. Và đây là nhóm biến được đánh giá có tỷ lệ thấp nhất trong các nhóm biến cịn lại. Do đó, đối với nghiệp vụ cho thuê, BLC đã thực hiện việc kiểm sốt rủi ro nhưng chưa thực hiện tốt cơng tác này.
Kết luận về việc kiểm sốt rủi ro tín dụng:
Kết quả này cho thấy BLC có thực hiện kiểm soát rủi ro đối với hoạt động quản trị, chính sách cho thuê và nghiệp vụ cho thuê nhưng chỉ thực hiện được ở mức bình thường trong đó thực hiện kiểm soạt rủi ro đối với hoạt động cho thuê
là tốt hơn so với hoạt động khác. Do đó, BLC cần tăng chất lượng kiểm sốt rủi ro đối với hoạt động quản trị, chính sách cho thuê và nghiệp vụ cho thuê.
Tài trợ rủi ro tín dụng
Căn cứ vào nguyên tắc của Basel, học viên thực hiện khảo sát ý kiến của các nhân viên trong BLC về cơng tác quản trị rủi ro tín dụng có liên quan đến việc tài trợ rủi ro tín dụng cho kết quả như sau: