Kết quả ước lượng của mơ hình OLS và phân tích Panel Data cũng cho thấy tỷ lệ vốn chủ sở hữu/ tổng tài sản EQTA , Tỷ lệ cho vay/tổng tài sản (LOTA) , chỉ số tiền gửi (INDE) của các NHTM niêm yết trên TTCK qua các năm chiều ảnh hưởng dương đến hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Kết quả phân tích , kiểm định các nhân tố cụ thể và thực trạng hiệu quả kinh doanh ta thấy rằng tỷ lệ sở hữu tài sản có tính thanh khoản cao của ngân hàng rất thấp. Điều đó có nghĩa là ngân hàng phụ thuộc vào nguồn vốn vay mượn trên thị trường liên ngân hàng để đáp ứng nhu cầu thanh khoản kinh doanh trong hoạt động . Vì vậy, ngân hàng cần cân đối tỷ trọng tài sản Có và tài sản Nợ cho phù hợp nhằm hạn chế rủi ro thanh khoản xuống mức thấp nhất.
Ngân hàng cần nâng tỷ lệ đầu tư đối với các tài sản có tính thanh khoản cao
Hiện nay, ngân hàng vẫn chưa đầu tư vào tiền gửi tại các TCTD khác. Đó là một hạn chế lớn của ngân hàng vì tiền gửi tại các TCTD khác được xem là một tài sản có tính thanh khoản cao, có tỷ suất sinh lời cao hơn tiền mặt. Vì vậy, trong thời gian tới, ngân hàng cần xem xét đầu tư vào khoản mục tiền gửi tại các TCTD khác nhằm tạo nguồn thanh khoản cho ngân hàng, đồng thời giúp ngân hàng có thể thuận tiện trong giao dịch thanh toán với các ngân hàng khác.
Số lượng chứng khoán thanh khoản thuộc sở hữu của ngân hàng chiếm tỷ lệ chưa cao trên tổng tài sản Có. Do đó, ngân hàng cần ưu tiên đầu tư vào chứng khoán thanh khoản. Bởi lẽ, chứng khoán thanh khoản là tài sản Có có thể nhanh chóng chuyển đổi thành tiền mặt khi ngân hàng có nhu cầu về thanh khoản. Tuy nhiên, chứng khoán thanh khoản mà ngân hàng nắm giữ đều là chứng khoán kinh doanh có tỷ suất sinh lời thấp hơn chứng khoán để bán. Do đó, ngân hàng cần nghiên cứu, mở rộng đầu tư vào chứng khoán thị trường nhằm tạo nguồn tài sản thanh khoản nhưng vẫn đảm bảo tỷ suất sinh lời cho ngân hàng.
Các ngân hàng thương mại hầu như đã sử dụng hầu hết khoản tiền gửi khách hàng vào cho vay. Việc ngân hàng hoạt động chủ yếu dựa vào dư nợ tín dụng sẽ gây ảnh hưởng không nhỏ đến khả năng thanh khoản của ngân hàng. Vì vậy, ngân hàng cần giảm bớt tỷ trọng tín dụng để đầu tư vào các tài sản có tính thanh khoản cao hơn, đề ra một tỷ lệ phù hợp giữa huy động và cho vay.
Bên cạnh đó, các ngân hàng cần huy động vốn bằng cách phát hành giấy tờ có giá ra thị trường nhằm đảm bảo nguồn vốn ổn định vì các loại giấy tờ có giá thường khơng biến động nhiều như tiền gửi thông thường. Đồng thời, ngân hàng cần đa dạng hóa khách hàng cho vay, hạn chế các món vay tập trung vào một khách hàng hay một ngành nghề nhất định nhằm hạn chế rủi ro trong danh mục cho vay.
Hạn chế các khoản vay mượn trên thị trường tiền tệ
Nguồn vay mượn trên thị trường tiền tệ được hầu hết các NHTM sử dụng khi họ cần đáp ứng nhu cầu thanh khoản. Tuy nhiên, các ngân hàng sẽ bị phụ thuộc vào thị trường do sự biến động lãi suất và khả năng cho vay trên thị trường tiền tệ. Mặt khác, khi ngân hàng vay mượn quá nhiều sẽ dẫn đến những đánh giá bất lợi về tình hình tài chính làm giảm sự tin cậy của khách hàng có thể dẫn đến hiện tượng khách hàng rút tiền hàng loạt hoặc các ngân hàng khác sẽ từ chối tài trợ vay vốn khiến cho ngân hàng không đủ khả năng đáp ứng các nhu cầu thanh khoản.